Полезное для тех, кто столкнулся с коллекторами
Предыстория: Этим летом мне позвонили с неизвестного московского номера и спросили меня по Фамилии Имени и Отчеству. Я по инерции (а как позже оказалось и по глупости) ответил: "Да это Я". Мужчина предложил мне погасить 30 000 рублей по кредиту некоему восточному экспресс банку. Так как ни о каком восточном экспресс банке Я никогда не слышал, а уж тем более не брал за всю жизнь ни одного кредита, то приняв звонок за обычный развод аля "Мама срочно положи деньги на билайн и мне не звони", высказал всё это и то, что никаких денег он не увидит. На повышенных тонах сказав досвидания и положив трубку, Я ещё не знал, что это не обычные мошенники, это - профессионалы!
Потому что после этого звонка были ещё и множества смс как с угрозами завести уголовное дело, так и радостные в стиле "Только сегодня скидка на погашение кредита!", и звонки с автоинформаторами, и снова звонки операторов. В среднем раз в пару дней.
Благодаря подписи в смс "CCG", Я прочитал в нете, что же это за птицы, в целом лишь подтвердив свои догадки. Но уверенность в своей правоте никак не снижала количество входящих звонков. Поэтому решив не психовать, один раз, когда звонящей оказалась вежливая девушка, мне удалось наладить не односторонний разговор, и выяснять, что интересует их мой полный тёзка (по Фамилии Имени и Отчеству), но с годом рождения отличным от моего на 20 лет и проживающим в Нижним Новгороде, в котором Я никогда не был. Согласившись, что мой голос ещё не так старо звучит, девушка извинилась за ошибку и мы распрощались.
Но чудес не бывает. Звонки возобновились где-то через неделю. В этот раз Я отвечал и целенаправленно дополнял их обращения вопросом, какого года рождения человек их интересует. Слышав в ответ всё то же чуждое для меня на 20 лет число, Я сообщал, что к сожалению звонящие ошибались номером. Они извинялись и ложили трубки. Но ни из каких баз меня и не думали удалять.
Я не сразу нашёл для себя простое решение , и чтобы помочь тем, кто узнает себя в моей истории, решил поделиться им: это приложение для телефона "Чёрный список". За лето список хорошо пополнился и теперь позволяет практически забыть о былой назойливости мошенников. Единственная ложка дёгтя в том, что раз или два в месяц они порой обзаводятся новым номером, но добавить новый номер в чёрный список разок в месяц куда меньшая проблема, чем звонки по несколько раз в день или среди ночи.
Список от старых номеров к новым:
+79037401638 +79037188514 +79032185282 +79031954081 +79026130869 +78632098603 +78312613948 +78312613628 +78124251613 +78007001973 +74999516089 +74999513339 +74999513179 +74999220119 +74997059026 +74997056849 +74997043791 +74995037487 +74994260861 +74994260845 +74994260795 +74992721974 +74992721973 +74992704811 +74992704571 +74992703831
P.S. Прошу прощения, если в список случайно попал полезный номер. Однако в вероятности такой ошибки очень сильно сомневаюсь. И напротив прошу пополнить список, если и вы столкнулись с подобной проблемой. Идеально было бы существование приложение, которое автоматически обновляет базу чёрного списка, при появлении новых номеров у компаний, с которыми пользователь не хочет иметь связей. Но это всё мечты, мечты! ;-)
знаете, были проблемы с Банком-Водкой.второй контактный номер, при заполнении анкеты, оставил юриста.при просрочке пошли звонки матери(её номер не оставлял, но у нее был погашенный кредит у них) с угрозами и откровенным вымагательством: требовали оформить кредит и передать деньги мне для оплаты долга. звонили ей на работу и первой попавшейся женщине говорили что я её муж и должник и вымагали деньги. затем приходили домой, я вел беседу. соотвнтствено у них условия: Вы платите просрочку - мы вам потом отсрочку. денег на тот момент не было. они пошли по родным(номера/контактные данные одственников ни где не указывал) - угрожали звонками на работы и т.д. родственники бывалые люди - посылали их в пешее эротическое. В итоги дошли до юриста этого. потом мы написали жалобы в прокуратуру, роспотпебнадзор и Центробанк. В итоге последним звонком от этого банка мне сказали что меня посадят. И много гневно шинели с трубку) чсх, работали со мной только женщины. та, которая приходила домой - очень истеричная и бывшый сотрудник органов. А та что из колл-центра Нска - истеоила с рабочего телефона, но потом перезванивпла с личного и спокойно разговаривала: говорила что не может по другому, спокойно спрашивала смогу ли я оплатить, затем извинялась и говорила что-не может не звонить на-работы и родным.
по факту жалоб приходил участковый. рассказывал свою историю сотрудничества с этим банком. далее с его слов:пришла ко мне бумага/распоряжение/приказ, что нужно найти должника. Я позвонил в сам банк, узнал по подробнее о нем. затем сходил по месту-прописки/жительства/работы. должника не нашел, о чем и отписался руководству. за тем через месяц мне звонят с банка и-начинают наезжать(на участкового!) дескать Ваш телефон контактным оставил должник(тот которого он искал), и ставили вопрос ребром: либо дайте должника, либо деньги. он послал всех, приехал в местный офис по взысканиям и раз***л там всех. соответственно звонки прекратились) как он объяснил от куда они знают контакты моих родственников - все базы сплиты/проданы из органов, да и работают в этих СБ банков - бывшие сотрудники органов.
кстати, этот водкабанк, и возможно другие, на прикладывают к договору анкету заемщика, соответственно посмотреть чьи номера указаны - нет возможности. А это замедляет прокурорскую проверку, да и сам порой думаешь, а может сам оставил номер родных.
будьте аккуратнее с кредитами. кредит не плохой инструмент, но с ним так: семь раз просчитай, один раз возьми .
у меня подобная ситуация, правда, от меня требуют информацию, от якобы знакомого мне человека, который не платит долг. Аналогично черный список :+74952815431+74992151913+74992151914+74992151931
. и ржачные смс:"В связи с отсутствием платежей по кредиту по Вашему адресу направлены специалисты РОВД 88007755566" Самое забавное, это понимать насколько тупые сотрудники этого коллекторского агентства, к примеру нету в моём городе РОВД, ну не существует такой организации, и что нужно этим сотрудникам и куда они подъехали можно только гадать.Кстати никогда не пользовался кредитом, и должки свои перед друзяками закрыл +)
не думал, что на твой паспорт взяли кредит? нормальным выходом является самостоятельный запрос в ЦБКИ списка БКИ которые хранят твою кредитную историю, и потом с каждым БКИ отдельно - запрос кредитной истории, можешь много интересного про себя узнать, рублей по триста придется потратить на каждое агенство что бы никуда не ездить, или раз в год - бесплатно, при визите в офис.
в зависимости от результата - если тебя нет в списках БКИ - можешь дальше баловаться черным списком, если ты в списках - иди Полицию, Прокуратуру, можешь как должник не улететь в теплый Египет зимой.
Поставить прогу,, не звони мне,, и пох.малина.дозвоняться только контакты из телефона.она бесплатна и работает
Продолжение
Ну кому интересно , что дальше. Дальше угрозы и т.д
Ответы от РКН и БК в течении 10 дней.
з.ы Номер скрывать даже не буду , сообщения стали поступать после поста который в топ вышел.
Огурец , у меня Фамилия Огурцов , соц.сети все пробили тоже. Хе.
Банки в края о. и?
Доброго дня всем. Пост без рейтинга. По мне это п. ц. История моя и вот сегодня продолжилась *рука лицо*
В 2014 г. был взят потребительский кредит в Райффайзенбанк 250 тысяч рублей, выплачивался согласно графику платежей с июня 2014 по июнь 2015, потом случилось так что я потерял работу. Банк не внял моим просьбам о каникулах, либо уменьшению платежей, поэтому я забил и стал ждать решения суда.
В 2016 году получил приказ, по которому я должен вернуть банку сумму 201427.75 и госпошлину 2607.14 (Райффайзенбанк заявлял о взыскании 270000 рублей). В 2019 была полностью выплачена сумма 201427.75 и госпошлина 2607.14, через судебных приставов (все зафиксировано письмами).
В феврале 2021 года, заказав выписку из БКИ узнаю что у меня есть потребительский кредит от ООО Феникс (Информация из БКИ что информация поступила 24.01.2021) от сентября 2017 года. Сотрудники ООО Феникс утверждают что купили мой долг, но документов о передачи прав не предоставляют. Так в Райффайзенбанке этот кредит пропал, сотрудники не могут его найти, но смогли найти Заявление от банка о вынесении судебного приказа (внезапно да? Кредита нет, заявление есть) .
А теперь математика грубая: Они хотели 270000 рублей, суд дал приказ на 204000 рублей, Феникс требует 66000 рублей..
Как по мне явно мошенническая схема с уклоном вымогательства. Писать в прокуратуру или какой нить другой надзорный орган?
Если кому нужны будут пруфы, то завтра днём предоставлю с удовольствием.
Заранее спасибо за советы!
Со всеми согласен что кредиты зло, просто были срочно нужны деньги.
Как отвечать поддержке "Сбера"
Мошенники угрожают матери! Прошу помощи!
Добрый вечер всем!
Мошенники названивают маме на мобильный и работу с угрозами что найду и вые**, оскорблениями и прочим психологическим давлением. Требуют оплатить долг человека, которому мы продавали квартиру. Якобы этот человек выставил её поручителем и требуют теперь 30 тыс рублей.
Мама естественно этого человека не знает, видела дважды в жизни лет 10назад когда продавали квартиру ему), и поручителем нигде не была и быть не может.
Звонят на мобильный, который у нее пару десятков лет.Рассказывают про личные данные наши с сестрой, про телефоны наши(которые уже давно другие). Звонят на работу, оскорбляют коллег и прочее.
Заявление в полицию написала, но, создалось впечатление , что ухом не поведут. Никто с ней не разговаривал и ни о чем не спрашивали. Взяли заявление, дали бумажку что дело заведено и сказали свяжется участковый через 10 дней. Всё.
Вопрос к знающим людям - что делать?! Как защититься?
Я понимаю, что скорее всего это мрази из тюряги вещают, но от понимания легче не становится. Не знаю что делать
Как вас обманывают "АНТИКОЛЛЕКТОРЫ"
У меня в последнее время просто шквал обращений по деятельности так называемых "антиколлекторов".
Так называемых и в кавычках - потому что вполне допускаю, что есть добросовестные организации, работающие в этой сфере. Буду вести речь именно о том виде отъема денег у населения, с которым столкнулись мои клиенты - он сейчас очень популярен.
Послушала клиентов, поизучала видеоролики "антиколлекторов"-обещальщиков решить все проблемы с банками, и вот что хочу сказать.
1. О решении проблем с банками.
"Антиколлекторы" предлагают заключить с ними договор (внезапно - абонентский, зачастую речь идет о годовом сроке, платить нужно каждый месяц).
После заключения такого договора предлагается перестать платить банкам по всем своим кредитным обязательствам. Остальное "антиколлекторы" берут на себя - общение с коллекторами, с кредитными организациями, с регуляторами, ведение претензионной работы и много всякого интересного обещается.
К чему это приводит в итоге?
Очень просто. Если до момента заключения договора с этими "антиколлекторами" вы худо-бедно платили по своим кредитам, а потом резко перестаете это делать, банк (или иная кредитная организация), разумеется, не сразу моментально побежит подавать на вас в суд. У банка на это есть 3 года. Но через несколько месяцев игнора с вашей стороны своих обязательств, он (банк) может вступить с вами в переписку (претензии, долговые письма). В самом лучшем случае доблестные антиколлектора даже что-нибудь ответят на такое обращение. Вас они будут убеждать, что стимулируют банк обратиться в суд, и вот в суде уже - ухх! - мы их разнесем в клочья!
Тем временем вы окончательно портите свою кредитную историю, вас вносят в черные списки, у вас растет задолженность (включая штрафные санкции), которую с вас рано или поздно взыщут.
Уверяю вас, крайне маловероятно, что до суда дойдет в период действия вашего договора с "антиколлекторами".
Договор к моменту суда подойдет к концу, и вам предложат заключить новый.
Но, справедливости ради, звонки банков и коллекторов они могут действительно принять на себя. Стоит ли это запрашиваемых денег? Решать вам, конечно.
2. Банки боятся обращаться в суд, потому что осуществляют махинации со счетами. Мы у них выиграем, договор будет расторгнут и вы не должны банку никаких денег!
Чем же "антиколлекторы" мотивируют такую заманчивую позицию?
Тем, что банки внутри своей системы делают неправильные проводки, списывают деньги не с тех счетов, и всячески нарушают закон.
Для убедительности вам даже могут рассказать про 474 счет, 418 и прочее.
Почему это не имеет значения для вас?
Потому что это никак не затрагивает отношения между заемщиком и кредитором.
В суде будут выяснять вопросы: вы подписали кредитный договор? вы получили по нему денежные средства? вы имеете просроченную задолженность? - ну и, собсно, все.
Суд вообще не будут волновать вопросы внутренней кухни банка (между какими счетами он осуществлял проводки, как он ведет свой внутренний учет и прочее). Если вы разобрались, видите явные нарушения и горите праведным гневом - можете написать жалобу в Центробанк. Он проведет проверку. Но обязанность платить по кредиту с вас это не снимет.
3. Критикуешь?- Предлагай!
Что же можно реально сделать с просроченным кредитом?
Стандартно банк взыскивает задолженность (сам или через коллекторские конторы) путем подачи заявления в суд о выдаче судебного приказа. Это относится к долгам, не превышающим 500 000 р. Система упрощенная, вызова сторон не требует, происходит достаточно просто и быстро.
Тут важно не пропустить момент получения должником приказа. У него есть возможность отменить приказ в течение 10 дней после его получения. Мотивировать заявление не нужно, можно просто указать "Я не согласен". Срок на обжалование пропустили? Приказ вступил в силу, по нему может быть осуществлено взыскание. Тут можно попробовать восстановить пропущенный срок, но это уже сильно зависит от уважительности причин пропуска.
Если же сумма долга вше 500 тр, или вы отменили судебный приказ, кредитор вправе обратиться уже в исковом порядке в суд. Тут же дело будет рассматриваться с вызовом сторон, и есть возможность заявить о пропущенном сроке исковой давности кредитором (если он действительно истек), либо проверить правильности начисленных процентов и штрафных санкций, а также попросить суд снизить неустойку ( суд вправе это сделать и часто снижает).
Если же долг уже судом взыскан, сроки на обжалование прошли, долг душит и не дает жить - можно рассмотреть возможность банкротства физического лица. Процедура не самая приятная, с кучей подводных камней, весьма не дешевая и далеко не такая безобидная, как пишут в рекламках. Но если деваться некуда - рассмотреть такой вариант тоже стоит.
В общем, предупрежден - вооружен. Не будьте легковерными, перепроверяйте информацию, и тогда обмануть вас для всяких аферистов-обещальщиков будет намного сложнее.
Продолжение 10 летней войны с ПАО ПКБ, за купленный ими, незаконно оформленный на меня кредит в Азиатско-Тихоокеанском банке
Здравствуйте всем пикабушникам и пикабуням, прошел 1 месяц с моего последнего поста про мою тяжбу с коллекторами и банком мошенником. За этот месяц на меня через вотсап вышел сотрудник коллекторского агентства и предложил оплатить долг ему на карту, но он оказался тюленем и в переписке разглосил материалы коллекторского дела, слил мне мои фотографии паспорта из банка, где на вкладке прописка стоит заверенная печать банка и Ф.И.О сотрудника. Кредит оформлен мошенническим путем работником банка и работником паспортного стола, эта парочка не очень дальновидных лиц, оформляла на выбвающих из города на другое ПМЖ кредиты. Работник паспортного стола сливал информацию, работник банка с помощью копий документов имеющихся в банке, из базы старых кредитов. За этот месяц ПАО ПКБ успело подать на меня в суд по месту нахождения банка, на мизерную сумму в 15300., но тоже не хочется кормить дормоедов. Этот долг я увидел зайдя в личный кабинет Госуслуги, через мировую судью которая вынесла этот приказ написал заявление об отмене судебного приказа и прекращения исполнительного производства, пришло за неделю судебный приказ отменен. Папка документов за эти 10 лет собралась не маленькая листов на 30-40., в очередной раз пошёл с заявлением в полицию, прошу разобраться в действии неизвестных мне лиц которые незаконным путем оформили на моё имя кредит в размере 320000 рублей, продали этот долг колекторам. К концу 2020 года собрав все материалы, не хватает документов по уголовному делу по факту мошенничества, я знаю что оно есть, эти лица пристали перед судом, но мне эти документы за эти 10 лет никто предоставить ещё не смог, кем я являюсь в этом деле подозреваемым, потерпевшим или свидетелем. К концу года планирую подать в суд на банк по факту нарушения третьими лицами моих персональных данных и потребовать материальное возмещение за нервы потраченные мною за эти 10 лет. Ребята подскажите может я что-то делаю не так, и есть ли у меня шанс выиграть дело с банком и получить материальное вознаграждение?
Заемщик поневоле. Как МФО раздают микрозаймы без ведома заёмщиков и как исправлять такую ситуацию
Деятельность микрофинансовых организаций негативно оценивается обществом, и многие искренне недоумевают, почему государство вообще не запретит МФО. На разных площадках для петиций, как на негосударственных, вроде change.org , так и на государственной платформе «Российская общественная инициатива» - roi.ru часто появляются инициативы запретить МФО, списать долги перед ними или уменьшить ставку займа до размера ставки рефинансирования. Между тем, МФО существуют и практика показывает, что любой из нас может узнать о запрете выезда из РФ в аэропорту при вылете с семьей на отпуск из-за задолженности перед микрофинансовой организацией, название которой он первый раз слышит. Как это работает и как это исправлять мы и поговорим.
Как можно угодить в список клиентов МФО, если Вы туда никогда не обращались?
Все дело в развитии онлайн займов и воровстве Ваших персональных данных. Многие МФО занимаются выдачей займов он-лайн, которых становится все больше с ростом цифровизации населения и вовлеченности граждан в он-лайн коммерцию. Сейчас стало удобно покупать в Интернет-магазинах, платить без очередей за коммунальные услуги - зашел, ввел свои данные и номер карты и заплатил. Точно также микрофинансовые организации научились выдавать беззалоговые займы на карты. Выдача микрозайма происходит, с одной стороны, легко, а с другой - довольно рисковано для заемщика.Легкость заключается в том, что достаточно открыть сайт МФО, указать паспортные данные и номер телефона, прикрепить скан паспорта и номер карты и через несколько минут получить деньги на карту. За это время МФО успевает запросить Вашу кредитную историю, оценить долговую нагрузку и решить - выдавать заем или отказать (скоринг). Если заем выдан - деньги уходят на карту, а в Вашей кредитной истории появляется запись о микрозайме.Но у этой схемы есть обратная сторона.За удобство приходится платить тем, что МФО не видит "вживую" клиента и его паспорт в оригинале, заемщик не подписывает договор займа, ни собственноручно, ни с использованием квалифицированной электронной подписи, поэтому ничего не мешает лицу, заполняющему анкету, указать чужие, украденные паспортные данные и приложить копию чужого паспорта или его хорошую подделку. МФО лишены возможности идентифицировать заемщика по номеру телефона и не могут знать кому в действительности принадлежит номер. Также затруднительно для МФО определить кому принадлежит платежная карта, и совпадает ли имя на карте с именем указанным в анкете.В итоге, микрозайм по ворованным паспортным данным на карту получает мошенник. МФО, не получив возврат долга в срок, обращается за выдачей судебного приказа к мировому судье, который выдает исполнительный документ. Заемщик поневоле получает в личную кредитную историю запись о просроченном займе и узнает о том, что на его имя взяли заем, как правило, либо в момент, когда с карты приставы уже списали деньги, либо когда он стоит перед сотрудником пограничной службы, либо когда ему начинают названивать коллекторы и интересоваться как у него дела.Среди сотрудников МФО вышеуказанные действия именуются "фрод", способы борьбы с ним совершенствуются, но искоренить его пока не удалось, хотя фрод составляет доли процентов от объемов всего рынка микрозаймов. Причина этого явления, как легкомысленное отношение граждан к своим паспортным данным, так и утечки данных их баз данных организаций и их нелегальная продажа.
И что делать?
В первую очередь, желательно под любым предлогом поменять паспорт. Точно также Вы блокируете украденную банковскую карту - нужно лишить возможности мошенников использовать Ваши персональные данные еще и еще раз. У меня в практике был случай, когда я по одному и тому же человеку добивался аннулирования записей в кредитной истории, отмены судебных приказов и исполнительных производств, но через неделю этот человек "получал" еще один микрозайм и все повторялось заново, пока человек не сменил паспорт.
Второе - обратится в местный отдел полиции по месту жительства о мошеннических действиях и получить талон КУСП. Полиция, скорее всего, никого не найдет и приостановит дело или вовсе откажет в возбуждении уголовного дела, но здесь цель зафиксировать факт обращения в полицию и подтвердить Вашу добросовестность. Талон КУСП понадобится для очистки Вашей кредитной истории, о чем расскажу чуть позже. найти свой отдел полиции можно на специальном сервисе на официальном сайте МВД - мвд.рф/district.
Третье - отменить судебный акт, на основании которого с Вас взысканы деньги. Если деньги уже списали - значит на Вас заведено исполнительное производство у судебных приставов и чтобы найти суд и получить на руки судебный приказ или решение суда, которое в дальнейшем обжаловать - нужно зайти на сайт судебных приставов и ввести свои данные: fssprus.ru
По реквизитам исполнительного документа можно определить какой суд вынес решение.Проходим на сайт информационной системы Верховного суда ГАС Правосудие - https://sudrf.ru/ и находим суд и решение. Если решение вынес Мировой судья, то ищем его на том же сайте, но в другом разделе - Мировые судьи.Также советую скачать бесплатное приложение Федеральной службы судебных приставов и подписаться на свои исполнительные производства. Тогда вероятность сюрпризов для Вас существенно снизится.
Дальнейшие действия зависят от того, на основании чего с Вас взыскивают деньги и самого факта взыскания. Если МФО взыскивает деньги на основании судебного приказа мирового судьи, необходимо получить копию этого судебного приказа и подать этому судье возражения относительно исполнения судебного приказа в течение 10 дней с момента получения приказа. Форма такого возражения - свободная, можете написать, что не согласны и никаких доводов не приводить. Госпошлину платить при подаче такого заявления не нужно. Получив такое возражение - судья отменит судебный приказ, о чем вынесет Определение. Если деньги не списаны это Определение нужно предъявить приставам для прекращения исполнительного производства.Если деньги уже были списаны, то, на основании Определения об отмене судебного приказа, необходимо подать тому же мировому судье заявление о повороте исполнения судебного приказа и приложить доказательства списания денег по судебному приказу. Если МФО взыскивает деньги на основании решения суда, то нужно получить копию такого решения в гражданской канцелярии суда, вынесшего решения, ознакомиться с делом, сделать копию договора микрозайма из материалов дела и подать иск об оспаривании такого договора, а затем заявлять о повороте решения суда для обратного взыскания денег с МФО. Судебная практика при рассмотрении споров с онлайн займами в МФО - идет по такому пути – если заемщик не внес ни одного платежа и отрицает сам факт выдачи займа и принадлежность номера телефона – суды, как правило, становятся на сторону потребителя и признают такой микрозайм недействительным и обязывают МФО вернуть списанные деньги. Но судебное разбирательство имеет множество тонкостей и процедур, что оспаривание судебного решения намного сложнее, и рекомендуется его производить только под присмотром и с участием юриста.
Иногда, но очень редко, вопрос можно решить быстро через жалобу самой МФО и в Банк России - https://cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Compla. . МФО могут и сами определить, что Вы стали жертвой мошенников и вернуть Вам деньги, но такие случае редкость и приходится их выбивать "с боем".
Четвертое - исправить свою кредитную историю.
Кредитную историю можно исправить без суда. Для этого в Федеральном законе «О кредитных историях» есть специальный механизм, который выглядит так. Вы запрашиваете бюро кредитных историй -специальный документ «кредитный отчет», который содержит сведения обо всех Ваших кредитах, займах и платежах, а также информацию о том, кто и когда запрашивал Вашу кредитную историю. Не следует путать "Кредитный отчет" с другими услугами банков по оценке платежеспособности. Такой кредитный отчет Вы вправе получить бесплатно два раза в год. Если в кредитном отчете Вы вдруг обнаруживаете сведения о займе, который никогда не брали – Вы обращаетесь в соответствующее бюро кредитных историй с заявлением об оспаривании этой записи и требованием ее удалить. К заявлению прилагаете вышеуказанный талон КУСП и решение суда о признании договора займа незаконным (если оно у Вас есть). Бюро кредитных историй, получив Ваше заявление обязано запросить в МФО, которая внесла запись о микрозайме - копии документов подтверждающих законность внесения такой записи. Если МФО в течение 30 дней не может обосновать, что запись была внесена законно, бюро кредитных историй удаляет эту запись из Вашей кредитной истории(см. статью 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях". Если бюро кредитных историй не исправило кредитную историю – такой отказ может быть обжалован в судебном порядке.
А как вообще выглядят договоры микрозайма у МФО?
Оформление займа в МФО мало чем по форме отличается от оформления кредита в банке. ЦБ настолько унифицировал эту процедуру, что документы подписывают одни и те же. МФО должна состоять в реестре Микрофинансовых организаций (такой аналог банковской лицензии). Такой реестр опубликован на сайте Центрального банка http://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/?utm_source=w&utm_content=page#a_14199 , перед заключением договора займа МФО обязана Вас ознакомить с Правилами предоставления займа и Общими условиями займа.Что касается непосредственно подписания, то микрофинансовые организации, а также банки, ломбарды и кредитные кооперативы подписывают с клиентом договор потребительского займа по одной и той же утвержденной Банком России табличной форме в которой на первой странице указывается полная стоимость займа, сумма займа, процентная ставка, сроки возврата, размер неустойки (максимум 20% годовых), сведения о договорах, которые Вы обязаны заключить в рамках договора кредита и другие сведения. Указанная форма займа одинаковая как для банков, так и для МФО, поэтому если Вам вручили ворох кредитных документов, первое, куда нужно смотреть – это искать эту таблицу, потому как именно в ней написана конкретика.Если такой таблицы нет, а Вы подписываете договор как потребитель – значит перед Вами мошенники.
Касательно пресловутой страховки следует понимать, что банки и МФО не любят писать про страховку в табличной форме займа т. к. это существенно ограничивает им возможность повышать процентную ставку. Поэтому если Вам сотрудник рассказывает, что страховка обязательна для получения займа или кредита, а в строке 9 табличной форме Вы не видите обязанности заключить страховку – Вам врут и страховку Вам навязывают и подписываете ее добровольно. Вернуть сумму страховой премии, закон позволяет, но влечет определенные хлопоты для заемщика. Кроме того, если Вы купили автомобиль в кредит и получили за это скидку – то после отказа от страховки можете получить гневное письмо от автодилера с требованием вернуть сумму скидки, но это уже совсем другая история.
О коллекторах
Если Вы стали жертвой мошенников, но Вас беспокоят коллекторы и не реагируют на обьяснения – в первую очередь, напишите обращение в само МФО с приложением доказательств обращения в полицию. Добросовестные МФО понимают, что в очевидных случаях лучше разрешить дело миром, чем отбиваться от запросов и предписаний Банка России. Если кредиторы упорствуют, то необходимо обращаться с жалобой в ЦБ.Если закон нарушают сами коллекторы, которые перекупили долг у МФО - следует писать жалобу судебным приставам как надзирающему органу за коллекторами. Все права и обязанности коллекторов и должников прописаны в Федеральном законе от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Этот документ досконально регламентирует деятельность коллекторов, частоту взаимодействия и иные причины. Например, звонить заемщику могут только первоначальный кредитор – само МФО или коллектор, но при условии, что он состоит в реестре коллекторов. Отыскать такой реестр можно на сайте приставов. Причем звонить должны исключительно с телефонных номеров, которые принадлежат МФО или коллектору соответственно и перед началом каждого общения представляться и называть наименование МФО. Кроме того, закон предусматривает количествтенное ограничение для звонков и СМС, а также ограничение по времени их отправки.Кроме того, если с момента просрочки прошло четыре месяца и более – должник вправе направить кредитору или коллектору уведомление об отказе от взаимодействия (по сути запрет звонить) по форме Приказа ФССП России от 18.01.2018 N 20. Если звонки продолжаются - коллектора могут оштрафовать на сумму до 200 тысяч, а в запущенных случаях и запретить ему коллекторскую деятельность вовсе.
1. Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, -влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.2. Нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, -влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
Оффтоп о нелегальных кредиторах и пробелах в законах
С 2014 года под надзором ЦБ находятся МФО, ломбарды, кредитные кооперативы и сельхозкооперативы. При этом не все кредиторы работают легально под надзором ЦБ, сдают отчетность, соблюдают ограничения. Вне поля зрения ЦБ работают многочисленные онлайн займы, которые вообще никаких договоров заемщику не предоставляют, "денежные боты" и другие непрозрачные "ростовщики".
На оффлайн рынке работают комиссионные магазины, маскируясь под микрофинансовые организации и ломбарды, отдельно процветает нелегальный бизнес по займам под залог квартир. Например, в РФ открыто работают и рекламируют себя физические лица раздающие займы под залог квартир, а неплательщиков выселяют из них на улицу в судебном порядке. Про них неоднократно писали в прессе (Статья "Путь на улицу"- Российская газета - Неделя - Северо-Запад № 245 (8003), Статья "Вы бомж. Все по закону" Российская газета - Федеральный выпуск № 246(7412)), но воз и ныне там, количество бомжей растет, но последствий для таких кредиторов фактически нет. Более того, суды признают формальную правоту таких кредиторов - взыскивают займы и обращают взыскание на квартиры. Как же так? Причины этому - пробелы в законе, позволяющий этим заниматься, неповоротливость правоохранительной системы, которая не всегда реагирует на такие очевидные нарушения и главное - финансовая неграмотность заёмщиков.Вместе с тем, доля ответственности лежит и на пострадавших от мошенников - граждане вводят в интернете на незнакомых сайтах свои паспортные данные, даты и место рождения, адрес регистрации и прочие данные, в невнятных офисах сомнительных организаций подписывают документы не читая и не вникая в суть, не советуясь с доверенными компетентными специалистами, юристами и т. п. В результате, недобросовестные займодавцы предлагают подписать гражданам не договор потребительского займа, соответствующий требованиям закона и ЦБ, а договоры купли-продажи квартир или договоры коммерческого, а не потребительского займа. Такие договоры составлены не в пользу потребителей, но формально составлены правильно и по ним можно любого ободрать "как липку" и добиться справедливости по нему маловероятно. Поэтому безопасность Вашего имущества прежде всего в Ваших руках. Читайте, прежде чем подписывать и следите за тем, что подписывают Ваши близкие.