Структура работы банка КБ "Ренессанс Кредит" (ООО)
Индивидуальное задание: деятельность банка на рынке потребительского кредитования. Минимальные требования банка к заёмщику. Продуктовая линейка в потребительском кредитовании. Формирование файла заёмщика. Работа в программе банка "My Credit Online".
Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование Вид отчет по практике Язык русский Дата добавления 08.09.2014 Размер файла 38,7 K Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную нижеСтуденты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
INTERNATIONAL BANKING INSTITUTE
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ
о прохождении производственной практики
Место прохождения практики: КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
студентки 3 курса 25 ФБ-01 группы заочного факультета
Анухиной Юлии Александровны
Дневник
студентки 3 курса 25ФБ-01 группы заочного факультета МБИ
Анухиной Юлии Александровны
(фамилия, имя, отчество)
Характер выполняемой работы или содержание задания
Отметка о выполнении
Изучение организационно-правовой формы и структуры банка, истории развития банка. Изучение Устава банка. Изучение официального сайта банка.
Анализ организационной структуры банка. Изучение стратегических планов банка.
Изучение продуктовой линейки банка, принципа развития всех направлений продаж банковских продуктов.
Ознакомление с технологией работы программ и систем банка. Изучение минимальных требований к заёмщикам банка.
Обслуживание клиентов. Оформление комплекта документов на нецелевой кредит наличными/ выпуск кредитной карты. Идентификация клиентов, занесение данных клиента в программу банка. Формирование файла заемщика для передачи в РВП.
Обслуживание клиентов в части оформления вкладов физических лиц и депозитов для юридических лиц и предпринимателей.
Изучение порядка отражения операций с пластиковыми картами в бухгалтерском учете.
Обработка и анализ информации, составление ежедневных и ежемесячных отчетов.
Подпись студента-практиканта _______________
«Выполнение указанных работ подтверждаю»
Руководитель от базы практики
Руководитель ККО "Санкт-Петербург
Региональный Центр» КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Панкова О.А.
Печать удостоверяющая подпись
Отзыв
о прохождении производственной практики
студентки 3 курса 25ФБ-01 группы заочного факультета МБИ
Анухиной Юлии Александровны
(фамилия, имя, отчество)
Студент Анухина Юлия Александровна проходила производственную практику с 01 июля по 31 июля 2013 г. в банке КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
За время прохождения практики студент ознакомился с деятельностью КБ «Ренессанс Кредит» (ООО); Отдела розничных продаж банковских продуктов и услуг; с работой менеджера по обслуживанию физических лиц;
выполнял функции обслуживание клиентов, оформление комплекта документов на нецелевой кредит наличными/ выпуск кредитной карты/депозит. Идентификация клиентов, занесение данных клиента в программу банка. Отражений операций в бухгалтерском учете. Составление отчетности.
Работал в должности кредитного менеджера.
По заданию руководства банка выполнил следующие виды работ:
Формирование файла заемщика для передачи в РВП. Оформление документов в части заказа/выдачи пластиковых карт. Отражение операций в программах банка.
Принимал участие в облуживании клиентов, оформление документов.
Продемонстрировал отличные знания и практические навыки в области банковского дела, финансов, бухгалтерского учета и экономического анализа в банке.
К заданиям и поручениям относился ответственно.
Дисциплина в период практики хорошая.
В целом результаты производственной практики могут быть оценены на отлично.
Панкова О.А., руководитель ККО "Санкт-Петербург
Региональный Центр» КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
ФИО, должность руководителя от базы практики
Подпись руководителя практики от базы практики
Печать удостоверяющая подпись
Содержание
1. Место прохождения практики
2. История развития «Ренессанс Кредит»
3. Индивидуальное задание: деятельность банка на рынке потребительского кредитования
3.1 Минимальные требования банка к заёмщику
3.2 Продуктовая линейка в потребительском кредитовании
3.3 Работа в программе банка МСО
3.4 Формирование файла заёмщика
Введение
Настоящий отчет о производственной практики выполнен на базе собранных в процессе ее прохождения материалов о деятельности КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Специфика прохождения практики состояла в том, что структурное подразделение Банка (ККО «Санкт-Петербург Региональный Центр») является основным местом моей работы. В этой связи цель производственной практики состояла в исследовании деятельности коммерческого банка. банк рынок кредитование заемщик
Исходя из темы предстоящей дипломной работы, связанной с оценкой рынка потребительского кредитования, целью отчета о производственной практике является исследования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на рынке потребительского кредитования, его конкурентного положения и финансового состояния на основе собранных при подготовке к предстоящей дипломной работе материалов о работе банка
Практическая значимость собранных в процессе прохождения практики материалов обусловлена их использованием при написании дипломной работы.
Информационной базой практики явились внутренние документы и отчетность по банку в целом.
1. Место прохождения практики
Информация о «Ренессанс Кредит»
«Ренессанс Кредит» - товарный знак КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), лицензия Банка России на осуществление банковских операций №3354.
«Ренессанс Кредит», один из лидеров сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам потребительские кредиты, банковские карты, вклады и другие услуги.
Основанный в 2003 году, «Ренессанс Кредит» входит в ТОП-100 крупнейших российских банков и ТОП-5 специализированных розничных банков России.
В настоящий момент работает с 5 миллионами клиентов. География деятельности «Ренессанс Кредит» охватывает 61 регион России.
Сеть «Ренессанс Кредит» насчитывает 119 отделений и 19 904 точки продаж.
«Ренессанс Кредит» сотрудничает с федеральными розничными сетями «Связной», «Мвидео», «Касторама», «Техносила», МТС, а также небольшими региональными компаниями и торговыми сетями, которые специализируются на продаже электроники, бытовой техники, мебели, других товаров и услуг. Кроме того банк выдает целевые кредиты на туристические поездки через туроператоров и агентства, таких как «БлюСкай», «Санрайз Тур», «Аэротрэвэл Клуб», Cheap Trip и другие.
2. История развития «Ренессанс Кредит»
«Ренессанс Групп» принимает решение о выходе на рынок потребительского кредитования. Для этого был приобретен банк «Казначей», на базе которого создается коммерческий банк «Ренессанс Капитал».
Начинается формирование сильной управленческой команды, способной вывести банк в лидеры кредитной розницы.
Банк получает лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций №3354 и начинает кредитование под брендом «Мой кредит». 25 марта выдан первый целевой кредит в ТЦ «Горбушка».
Получена полноправная лицензия MasterCard, после чего банк приступает к выпуску кредитных карт.
Банк расширяет продуктовую линейку и начинает выдавать нецелевые займы и автокредиты. Заключено партнерское соглашение с «Мвидео», лидером среди федеральных сетей в сегменте электроники и бытовой техники. Объемы кредитования растут - банк входит в топ-30 потребительских банков России.
Начинается сотрудничество с одной из крупнейших розничных сетей - компанией IKEA.
Банк открывает первые десять отделений и выдает миллионный кредит. Рейтинговое агентство Moody's присваивает банку рейтинг «В2» с прогнозом «Стабильный». К концу года темпы развития бизнеса значительно опережают рост российского рынка потребительского кредитования.
К управленческой команде банка присоединяются новые топ-менеджеры, имеющие опыт работы в крупнейших российских и международных компаниях. Происходит расширение региональной сети, число точек продаж в торговых сетях составляет более 10500.
Компания активно развивается и входит в ТОП-10 потребительских банков России, а также в тройку самых быстрорастущих банков страны. Рейтинговые агентства S&P и Fitch присваивают банку рейтинг «В-» с прогнозом «Стабильный». Впервые за всю историю компания показывает прибыль по итогам года. Банк начинает работать под торговой маркой «Ренессанс Кредит».
В течении первых девяти месяцев «Ренессанс Кредит» активно наращивает объемы кредитования и развивается быстрее рынка. Банк расширяет партнерскую сеть и начинает сотрудничество с крупнейшими сетями салонов связи «Евросеть» и «Связной». «Ренессанс Кредит» запускает просветительский проект «Азбука Кредита», направленный на повышение финансовой грамотности заемщиков. Происходит ребрендинг - «Ренессанс Кредит» начинает работать под новым зелено-рубиновым брендом. В октябре в связи с ухудшением ситуации на финансовом рынке банк приостанавливает выдачу кредитов и концентрируется на поддержании качества портфеля и оптимизации расходов.
С целью диверсификации источников фондирования банк начинает работу по привлечению депозитов физических лиц. К концу 2009 года линейка депозитов включает как рублевые, так и валютные вклады. Банк запускает новый продукт - расчетные карты.
По мере стабилизации рыночной ситуации «Ренессанс Кредит» возобновляет кредитную деятельность и возвращается в сети «Связной» и «Мвидео». Также возобновляется развитие дистрибутивной сети - за 5 месяцев сеть отделений увеличивается на 20%. К концу 2009 года количество точек продаж составляет 5,5 тысяч по всей России.
Банк наращивает темпы бизнеса: ежеквартально объемы выдач новых кредитов увеличиваются на 50%, при этом качество новых кредитов находится на рекордно высоком уровне. «Ренессанс Кредит» приобретает 13 отделений Барклайс Банка. На конец года дистрибутивная сеть банка насчитывает 75 отделений, 33 офиса «лайт» формата, а также более 11000 точек продаж. Расширяется продуктовая линейка - появляется кредитная карта «Красота и здоровье» и целевой кредит на карту. Открыт первый региональный центр в г. Курск.
Банк увеличивает объемы кредитования в 2 раза. Чистая прибыль увеличивается в 1,7 раза и достигает 2,7 млрд рублей. Открывается второй операционный офис в г. Пенза. Сеть дистрибуции банка увеличивается на 40% и достигает 105 отделений. В продуктовой линейке появилась новая прозрачная карта «Ренессанс Кредит» с функцией CashBack. Банк начинает активно развивать Интернет-канал для привлечения и обслуживания клиентов.
Банк достигает рекордной прибыли - по итогам года она составляет свыше 3 млрд рублей. Объем выданных кредитов вырос в 1,5 раза. Кредитный портфель превышает исторический максимум 2008 года. Запущенна карта «Кукуруза» в сети Евросеть, которая обеспечивает доступ к многотысячной клиентской базе по всей России. Клиентская база увеличивается с 4,8 до 5,5 млн человек. Построена сеть дистрибуции федерального уровня. Число отделений составляет 121, а количество точек продаж превышает 19,5 тысяч. Происходит смена собственника, новым владельцем «Ренессанс Кредит» становится «ОНЭКСИМ Групп» - один из ведущих российских инвесторов.
«Ренессанс Кредит» продолжает фокусироваться на прибыльности, операционной эффективности и динамичном росте кредитного бизнеса. Наряду с традиционными каналами прямых и дистанционных продаж банк активно развивает Интернет и партнерский канал. С целью диверсификации базы фондирования «Ренессанс Кредит» выходит на рынки капитала и размещает еврооблигации в объеме 350 млн долларов. При этом розничные вклады формируют около 65% финансовой базы. Впервые в истории банка Standard&Poor's присваивает банку рейтинг «В+», прогноз «Стабильный».
3. Индивидуальное задание: деятельность банка на рынке потребительского кредитования
3.1 Минимальные требования
Основные требования
Параметры
Трудоустройство Заемщика
Если Клиент работает по срочному трудовому договору, срок окончания договора должен быть не менее чем через 6 месяцев.
Возраст заемщика
от 20 до 70 лет включительно для женщин и мужчин на момент закрытия кредита
Для ИП: от 22 до 70 лет включительно для женщин и мужчин на момент закрытия кредита
Гражданство РФ
Наличие действующего паспорта гражданина РФ
Максимальная сумма кредита
Электроника - 150 000 руб. (с учетом подключения страхования)
Локалс (мебель) - 250 000 руб. (с учетом подключения страхования)
Постоянная регистрация
Наличие постоянной регистрации на территории РФ. Исключения в файле Территории кредитования (IL портал - «Партнеры»/ «общее»)
Минимальный совокупный доход
Москва - 10 000 руб. ежемесячно до налогообложения,
Регионы - 6 000 руб. ежемесячно до налогообложения
Работающий пенсионер - в качестве основного дохода указывается ЗП, если ее размер превышает размер Пенсии и наоборот.
Неработающий пенсионер - в качестве основного дохода указывается Пенсия
Женщины в декретном отпуске - в качестве основного дохода указывается размер получаемого пособия по уходу за ребенком.
Дополнительный доход
Клиент может указать любой источник дополнительного дохода. Документального подтверждения доп. дохода не требуется.
Стаж на последнем месте работы
Минимальный общий стаж - не важно
На последнем месте работы - 3 месяца
Контактные телефоны
Принимаются: домашний; мобильный.
Рабочий телефон
Может быть мобильным, если:
· оформлен на юр. лицо;
· не совпадает с личным мобильным;
Неработающий пенсионер - в качестве рабочего телефона указывается домашний телефон по фактическому месту проживания.
Сотрудник ИП - рабочий телефон не должен совпадать с домашним телефоном Учредителя ИП
Для ИП может быть мобильным, если у Клиента есть:
· стационарный телефон по фактическому месту проживания или по месту регистрации;
· ст. телефон контактного лица.
Наличие минимум 1-го стационарного номера телефона
В качестве стационарных телефонов принимаются:
· Домашний телефон по месту регистрации;
· Домашний телефон по фактическому месту проживания;
Неработающий пенсионер - стационарный телефон по фактическому месту проживания.
Наличие телефона контактного лица
Минимальное количество контактных лиц - 1.
В качестве телефонов контактных лиц принимаются:
Контактным лицом могут быть: родственник/подруга/коллега по работе и пр., не проживающий с Клиентом на одной жилплощади.
Со - заявитель
Обязательно если:
1. Ежемесячный доход Клиента менее 10 000 руб. - Москва, 6 000 руб. - регионы
2. Клиент глухонемой, глухой, немой
3. Клиент неработающий пенсионер с доходом менее 10 000 руб.- Москва, 6 000 руб. - регионы
Со-заявитель:
· может быть только родственником первой степени родства (супруги, дети, родители, братья/сестры)
· не несет ответственности по кредиту
· должен соответствовать мин. требованиям Банка к основному заемщику;
· не должен быть учредителем ИП, работать на ИП (при условии, что заемщик учредитель ИП);
· не может быть контактным лицом;
· должен присутствовать при оформлении кредита
Документы для оформления
Проверка документов на подлинность - IL Portal/Процедуры и инструкции/Безопасность
Ограничения по сотрудникам ИП (ИП=ИЧП=ПБОЮЛ = глава крестьянско-фермерского хозяйства (КФХ) = глава садово-производственного кооператива (СПК))
Если сумма кредита равна или более 50 000 руб. обязательно наличие домашнего телефона по фактическому месту проживания.
Сотрудникам ИП кредит не предоставляется, если:
· Раб тел./адрес Клиента совпадает с дом тел./адресом владельца ИП
· Клиент - родственник владельца ИП (однофамилец, супруги);
В 1 договоре строго запрещено одновременно оформлять:
· 3 и более мобильных телефона, коммуникатора, 2 мобильных телефона и 1 коммуникатор,
· 2 и более ноутбука, планшета,
· 2 и более плазмы, ЖК/LCD (однако данное ограничение не действует при условии, что возраст Клиента более 25 лет и ПВ составляет не менее 10%).
3.2 Продуктовая линейка в потребительском кредитовании
Коротко о продуктах «Ренессанс Кредит»
Нецелевые кредиты (GP) - продукты для тех, кто хочет получить наличные деньги в течении нескольких минут.
Выдается в офисах «Ренессанс Кредит», а также в некоторых магазинах федеральных партнеров.
- оформление заявки на сайте банка или по телефону
- одобрение за 10 минут
- без залога и поручителей
Целевые кредиты (SF) - продукты для тех, кто желает купить желаемый товар непосредственно в точке продаж.
Выдаются представителями «Ренессанс Кредит» в магазинах - партнерах.
- приобретение товара сразу после уплаты первоначального взноса
- широкая сеть точек продаж - от федеральных и локальных магазинов до интернет-магазинов
- оформление по паспорту
Кредитные карты (CC) - возобновляемый кредит для тех, кто хочет иметь деньги всегда под рукой. Карты можно использовать для совершения покупок и снятия наличных.
Выдаются в офисах банка, торговых точках или доставляются клиенту на дом.
- оформление по паспорту
- большая сеть погашения без комиссии
- возобновляемый кредитный лимит
- льготный период кредитования - до 55 дней
- функция возврата части потраченных средств (cashback)
Вклады физических лиц и депозиты для юридических лиц и предпринимателей - решение для тех, кому важно не только сохранить заработанные деньги, но и приумножить их без риска и усилий. Прием вкладов осуществляется в офисах банка.
Преимущества розничных вкладов:
- линейка вкладов с высокой доходностью, удовлетворяющая любые потребности клиентов в части накопления
- широкий функционал вкладов - пополнение, расходные операции, ежемесячная выплата процентов или их капитализация, а также досрочное изъятие по специальным ставкам
Преимущества депозитов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
- доступный и надежный инструмент для размещения и хранения свободных денежных средств компании
-высокодоходные депозиты с гибкими возможностями размещения.
Основные преимущества продукта
Возраст заемщика
1. Возможность оформить кредит с 20 лет
Простота оформления
2. Минимальный пакет документов - паспорт;
Скорость оформления
3. Рассмотрение заявки в минимальные сроки - в течение 20 мин;
Функциональность и дополнительные услуги
4. Возможность застраховать свой кредит;
5. Возможность оформления кредитной карты для оплаты доп. Услуг;
Дополнительные преимущества
6. Возможность оформления кредита для ИП; работающих и неработающих пенсионеров; женщин в декрете; военнослужащих;
7. Отсутствие скрытых комиссий. Все платежи абсолютно прозрачны.
8. Досрочное погашение без штрафов и комиссий.
Параметры продукта
Валюта кредита
Размер кредита
от 3 000 до 150 000 руб. - для Электроники
от 3 000 до 250 000 руб. - для Мебели
Годовая процентная ставка
Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита
Единовременная комиссия
Комиссия за выдачу кредита
Срок кредита
6, 7, 8, 9,10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 24, 36 мес.
Срок рассмотрения заявки
Действующие продукты в линейке целевого кредитования Таблица кредитных продуктов постоянно обновляется. Информацию о кредитных продуктах в торговой точке кредитный представитель должен получать от своего непосредственного руководителя