Драгоценный вклад. Как открыть металлический счет в банке
Драгоценные металлы с самого начала человеческой цивилизации считались одним из немногих надежных вложений капитала: никакие мировые катаклизмы не могли негативно повлиять на их стоимость. Напротив, чем нестабильней экономика, тем больше золото растет в цене, иногда становясь единственной "твердой валютой". Недаром и сейчас многие государства хранят часть своих резервов в золоте. Ничто не мешает и частному инвестору вслед за государством создать свой "золотой запас".
Самым доступным и дешевым способом создания такого запаса является обезличенный металлический счет /ОМС/ в банке. Его особенность заключается в том, что металл на счету является безналичным, т.е. при открытии такого счета никакого золота вы не увидите и в руках подержать не сможете. Даже более того, для открытия такого счета физически на него металл вносить не требуется. Но и никаких дополнительных трат на хранение слитков, как например по договору ответственного хранения, вам нести не придется. Цена драгметалла при открытии такого счета также будет ниже, чем при покупке слитков, поскольку не включает стоимости изготовления слитков. Не придется также платить и налог на добавленную стоимость на покупку драгметалла. Ведение самого счета в большинстве случаев бесплатно. При открытии подобного металлического счета банк не обязан сообщать об этом в налоговую инспекцию.
Обезличенный счет очень легко открыть. Для этого достаточно прийти в банк с паспортом и заключить договор об открытии ОМС. На сумму имеющейся у вас наличности банк зачислит на ваш счет соответствующее количество драгметалла в граммах. Курс покупки-продажи драгметаллов в каждом конкретном банке зависит от политики кредитного учреждения, однако в среднем она определяется котировками на Лондонской бирже драгоценных металлов на день открытия счета плюс 0,5-1 проц.
При этом счет не обязательно открывать в золоте. Центробанк разрешает кредитным учреждениям вести обезличенные металлические счета в четырех драгоценных металлах - золоте, серебре, платине и палладии. Счет открывается отдельно по каждому металлу. Поскольку платина и палладий считаются промышленным металлом, цены на них зависят от конъюктуры мирового рынка и подвержены значительным колебаниям, банки рекомендуют открывать обезличенные счета в золоте и серебре.
При открытии счета вкладчику необходимо определиться, насколько он готов рисковать своими вложениями и в зависимости от этого открывать или текущий, или срочный вклад. Текущий счет соответствует денежному вкладу до востребования и не предполагает выплаты процентов по вкладу. Доход вкладчик может получить от роста цены на соответствующий металл, закрыв счет в наиболее благоприятный момент. Или напротив, при начавшемся падении цен спасти сбережения, вовремя избавившись от проблемных активов. При этом следует учесть, что существует разница между курсом покупки и курсом продажи банком драгметаллов, как и в случае покупки-продажи валюты. И о полученной прибыли можно говорить только после покрытия этой разницы.
Срочный вклад считается консервативным, поскольку является долгосрочным вложением. Разумеется, чем дольше срок вклада, тем выше начисляемые по нему проценты. Проценты по вкладу начисляются в граммах соответствующего металла, ставка обычно приближена к ставкам по депозитам в валюте, приблизительно от 0,1 до 4 проц годовых в зависимости от металла и срока депозита. При этом надо учесть, что начисленные по срочному вкладу проценты облагаются подоходным налогом в размере 13 проц. Налог придется заплатить и в том случае, если цена на металл упала, и фактически вкладчик остался "в минусе".
При закрытии счета клиент банка сам решает, в каком виде он хочет получить свои активы – либо в денежной, либо в физической форме, т.е. в виде слитков металла. Однако это положение касается исключительно золота и серебра. Палладий и платина в физическом виде выдаются только при операциях с юридическими лицами. Если вы решили получить средства со своего вклада в виде металла, банк с вас удержит 18 проц НДС, а также комиссию за проведение операции.
Кроме возможных потерь от колебаний цен этот вид вклада обладает одним существенным недостатком: на него не распространяется закон о страховании вкладов. И в случае банкротства кредитного учреждения никто не гарантирует вкладчику возврата его активов.
Несмотря на невысокую востребованность данного вида вкладов, банки отмечают возрастающий интерес к нему среди населения. Так, по данным Сбербанка, количество обезличенных металлических счетов, открытых в его отделениях, выросло за в январе-августе 2007 г на 13 проц и превысило 100 тыс шт. Доход, который клиенты с января 2007 г могли бы зафиксировать на середину сентября, составлял по ОМС в золоте около 5 проц, по ОМС в платине - 14 проц, доходность по ОМС в палладии за этот период нулевая, а по ОМС в серебре – отрицательная /-12 проц/.
В то же время по данным БДО Юникон, в сентябре металлические счета стали лидерами по доходности в России. В среднем по 10 банкам, предоставляющим услуги по открытию металлических счетов /Банк Москвы, Зенит, Ак Барс, Импэксбанк, Номос-банк, Росбанк, Сбербанк, Союз, Центрокредит, Уралсиб/, реальная рублевая доходность по счетам в золоте за прошлый месяц составила от 6,7 до 7,3 проц. За период с октября 2006 г по сентябрь 2007 г реальная рублевая доходность по этим счетам составила 4,35-11,65 проц. Для сравнения: депозиты в долларах показали в сентябре снижение покупательной способности от -3,41 до -3,18 проц /за год -9,34 проц/, по рублевым вкладам реальная доходность составила от -0,41 до -0,11 проц /+0,13 проц/. Только на депозитах в евро вкладчикам удалось заработать - от +0,37 до +0,86 проц /за год +1,48 проц/.