Как жители Алтайского края лишаются квартир из-за просрочки по небольшим займам
В ближайшее время арбитражный суд вынесет решение , признавать ли банкротами двух жителей края по требованию микрофинансовой организации «АС Финанс». Если судья скажет «да», они легко отделаются: при банкротстве граждан единственное жилье , как правило , не отнимают. А многие другие заемщики подобных фирм , не доходя до банкротства , лишаются недвижимости , получив даже небольшие займы под залог жилья. Единственное оно или нет — не важно.
Микрофинансовая организация «АС Финанс» исключена из реестра и уже не имеет права выдавать займы ( в отличие от действующего кредитного кооператива с тем же названием). А пару лет назад ее директор заявляла в СМИ: мы против грабительских процентов.
Между тем , жительница Барнаула взяла в «АС Финанс» 200 тыс. под «неграбительские» 72% годовых , следует из решения суда. Залог — ее квартира в 42 кв. метра. С погашением долга она не справилась. И займодавец обратился в суд , где потребовал вернуть должок и обратить взыскание на имущество.
По решению суда ее квартиру рыночной стоимостью 942 тыс выставят на публичные торги по стартовой цене 754 тыс. Часть вырученных денег пойдет на погашение долга ( а он не маленький), «сдача» — заемщице.
В силу ст.56 Закона «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» имущество , заложенное по договору об ипотеке , на которое по решению суда обращается взыскание , должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Огромные проценты
Случай , когда , не вернув относительно небольшой заем , человек оставался без жилья , вовсе не единственный.
Эта же МФО выдавала займы в 100−200 тыс. рублей под залог недвижимости и под столь же «неграбительские» 120% или 84% годовых — это все данные из судебных решений 2017 года об обращении взыскания на имущество.
А микрокредитная компания «Сибирская народная казна» выдала Ирине К. всего 100 тыс., но под 6% в месяц. В залог была оформлена ее барнаульская квартира рыночной стоимостью 1,3 млн.
Займы нередко предоставляются под огромные проценты , которые крайне трудно погасить , рассказывает Игорь Нестеров из «Ассоциации по защите прав заемщиков».
Та же Ирина К., судя по решению суда , погашала долг 9 месяцев. Однако со временем вносила все меньшие и меньшие суммы. Займодавец подал на нее в суд за просрочку. И судья решил: женщина должна более 150 тыс. рублей , на ее заложенную квартиру должно быть обращено взыскание. Если решение вступит в силу , квартиру выставят на торги по стартовой цене 1 млн — это 80% от рыночной стоимости.
Ловят на рекламу
Никто людей , конечно , закладывать свое жилье не принуждает. Проблема , скорее , в нехватке информации , во что им обойдется этот заем.
Игорь Нестеров,исполнительный редактор портала «Ассоциации по защите прав заемщиков»:— Нередко заемщики ловятся на рекламу , говорящую о том , что заем можно взять под 1−2%. Но сотрудники МФО умалчивают , что речь о размере процентов в день. Часто они не информируют о полной стоимости займа.
Между тем , полная стоимость займа с точностью до трех знаков после запятой должна быть указана в правом верхнем углу на первой странице договора займа , продолжает эксперт. И отсутствие этих сведений — грубейшее нарушение закона «О потребительском кредите ( займе)».
И единственное тоже
А многие клиенты всевозможных фирм вроде «Деньги-быстро-сразу-сейчас» наверняка рассчитывают: «обойдется», пожалеют. Ведь единственное жилье у человека нельзя отнять — об этом многие слышали. Увы , все не так просто.
Игорь Нестеров,исполнительный редактор портала «Ассоциации по защите прав заемщиков»:— В случае невозвращения займа в оговоренный срок заложенная недвижимость подлежит продаже. Единственное это жилье или нет — закон разницы не делает.
Об говорит ряд решений Верховного суда.
Из решения судебной коллеги по гражданским делам Верховного Суда от 29 мая в 2012 году ( № 80-В12−2).— Наличие у гражданина-должника жилого помещения , являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи , совместно проживающих в принадлежащем помещении , не является препятствием для обращения на него взыскания , если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки.
Финансовый капкан
Итак , жилье выставили на торги. Что происходит дальше?
Предприниматель Виктор Медведев , знакомый с практикой продажи недвижимости на торгах , поясняет: если жилье не продадут на первых торгах ( а это весьма вероятно — спрос на квартиры сейчас вялый), его выставят на повторные со скидкой 15%.
Если и на повторных торгах продать жилье не удастся , имущество предложат взыскателю ( в нашем случае это микрофинансовые организации) со скидкой еще 10%.
Если взыскатель ее выкупит , разницу между ценой покупки и долгом он должен выплатить бывшему владельцу жилья , сказал Виктор Медведев. Правда , процедура иногда затягивается: взыскатель может отказаться от покупки , и тогда жилье снова выставят на торги по начальной цене.
Так или иначе , должник получит на руки сумму , на которую , вполне возможно , уже не сможет купить новое жилье.
Игорь Нестеров,исполнительный редактор портала «Ассоциации по защите прав заемщиков»:— Главное , что надо учесть , когда берешь заем или кредит: если платежи составляют более 30% от совокупного месячного дохода семьи — это путь в финансовый капкан.
- В Барнауле суд решил выселить пенсионерку из квартиры , проданной без ее ведома
- Пенсионерка из Барнаула лишилась квартиры после того , как взяла микрозайм на финансовую пирамиду
- «Продавать и в мыслях не было». Как лишают жилья доверчивых жителей Алтайского края
- Сюжет: Торги
Эта закладка предназначена для тех наиболее внимательных из вас, кто замечает опечатки, орфографические, пунктуационные и фактические ошибки в наших текстах и хотел бы помочь нам исправить их. Мы заранее благодарим всех, кто вместе с нами стремится улучшить качество наших материалов. Ваша помощь неоценима не только для редакции - она также важна для тех читателей, которые благодаря вам прочтут эти тексты в правильной редакции.