Что такое КБМ и как получить скидки за безаварийную езду?

Вождение автомобиля с соблюдением правил дорожного движения, без совершения дорожно-транспортных происшествий, мотивируется государством при помощи инструментов ОСАГО. КБМ – коэффициент «Бонус-Малус», величина которого варьируется в зависимости от количества произошедших за год ДТП или же их отсутствия. Очевидно, что при совершении ДТП КБМ повышается, а при неимении – снижается.

Каким образом можно снизить страховой взнос при страховании транспортного средства по ОСАГО, и каков порядок применения коэффициентов, регулирующих сумму страхового взноса? Ответим на эти и другие вопросы в данной статье.

Понятие «бонус-малус»

Коэффициент «Бонус-Малус» играет активную роль в формировании страхового взноса при страховании транспортного средства (ТС). Он является одним из сомножителей в математической формуле, по которой рассчитывается взнос. Существует единая для всех страховщиков таблица, по которой определяется «бонус-малус» и соответствующий ему класс водителя. Эти показатели по каждому конкретному водителю заносятся в единую базу данных профессионального союза страховщиков (ст. 30 Федерального Закона (ФЗ) РФ №40 от 25.04.2002 г.).

Законодательное регулирование

Основным законом, регулирующим отношения «страховщик – страхователь» в целом, и регламентирующим применение коэффициентов и тарифов для проведения расчетов страховых взносов и страховых премий, является Федеральный Закон № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. с изменениями и исправлениями от 25.09.2017 года. В пункте 2б статьи 9 данного нормативно-правового акта говорится о применении «бонус-малуса», входящего в состав страховых тарифов.

Принцип формирования КБМ водителя

Водителю, впервые севшему за руль, при страховании по ОСАГО присваивается КБМ = 1. А далее, каждый год, при продлении ОСАГО и вычислении страхового взноса, величина этого показателя будет меняться в зависимости от количества ДТП, в которых был виновен данный водитель. Если же вождение было безаварийное, то ежегодно КБМ будет уменьшаться на 0,5, т. е. скидка будет увеличиваться на 5 %.

Для наглядности приведем таблицу, из которой будет более понятен принцип формирования коэффициента:

Класс на начало периода страхования КБМ Класс в конце годового срока страхования, после определенного количества выплат 0 1 2 3 4 и более М 2,45 0 М М М М 0 2,30 1 М М М М 1 1,55 2 М М М М 2 1,40 3 1 М М М 3 1,00 4 1 М М М 4 0,95 5 2 1 М М 5 0,90 6 3 1 М М 6 0,85 7 4 2 М М 7 0,80 8 4 2 М М 8 0,75 9 5 2 М М 9 0,70 10 5 2 1 М 10 0,65 11 6 3 1 М 11 0,60 12 6 3 1 М 12 0,55 13 6 3 1 М 13 0,50 13 7 3 1 М Пример определения КБМ в случае страхования впервые

Водитель Галиев Н.Г. получил права 18.01.2016 и оформил ОСАГО 25.03.2016. В этом случае ему был присвоен КБМ = 1, и, соответственно,3 класс. В 2016 году при расчете страхового взноса был использован КБМ = 1.

Пример определения КБМ в случае безаварийного вождения

Прошел год безаварийного вождения, пришло время продлять договор ОСАГО. Для определения КБМ водителя из примера №1 необходимо установить его класс на конец годового периода: нужно найти в столбце «Классы на начало периода» присвоенный данному водителю 3 класс и взять эту строку за основу. Далее найти в столбцах с количествами аварий столбец с показателем «0». На пересечении взятой за основу строки и найденного столбца и будет искомый показатель, в данном случае это «4». Это класс данного водителя на конец прошлого года. Он же становится его классом на начало текущего года. В столбце «Классы на начало периода» нужно найти показатель «4». Строка с этим показателем становится основой. В ячейке на пересечении этой строки и столбца «КБМ» находится искомое значение КБМ. Оно равно 0,95. Следовательно, при исчислении страхового взноса в текущем 2017 году будет использоваться именно это значение «бонус-малуса». Как результат – скидка данного водителя при уплате текущего страхового взноса составит 5 %.

Пример определения КБМ в случае вождения с совершением ДТП

Для наглядности используется вариант с водителем из примера №1. На начало периода у водителя был 3 класс и КБМ = 1, необходимо взять эту строку за основу. В течение года им было совершено 2 аварии. Для установления класса водителя на конец периода нужно найти в столбцах, где указано количество ДТП, столбец с цифрой «2». На пересечении строки, взятой за основу, и найденного столбца находится буква «М». Это и есть искомый класс водителя на конец периода, он же является рабочим на начало текущего годового интервала. Далее нужно найти в столбце «Класс на начало периода» букву «М» и взять эту строку за основу. На пересечении данной строки и столбца «КБМ» находится искомый результат: «бонус-малус» = 2,45. Следовательно, коэффициент является повышающим, и страховка обойдется данному водителю дороже, чем в прошлом году в 2,45 раза.

Максимальная скидка при минимальном КБМ

Беря во внимание вышерассмотренные примеры, можно сделать вывод, что наибольшая скидка по страховому взносу возможна при минимальном значении КБМ = 0,5 и классности водителя, равной 13. Это означает, что стоимость страховки для водителя, имеющего такой коэффициент, будет вдвое меньше, чем у водителя, впервые севшего за руль автомобиля. Подобное достижимо для водителя с безаварийным вождением на начало 11 года продления или заключения договора ОСАГО.

Особенности применения коэффициента «бонус-малус» при ограниченной и неограниченной страховке и при досрочном прерывании договора страхования

К особенностям применения КБМ в различных ситуациях относятся следующие:

если текущий договор страхования по какой-либо причине был досрочно расторгнут, то при оформлении следующего договора ОСАГО будет учитываться тот же КБМ, что применялся в расторгнутом. Изменения КБМ не будет, так как данный коэффициент рассчитывается исключительно за годовой период, а в указанной ситуации годовой интервал не был завершен;
если договор оформляется не на одного человека, а на определенное количество людей, то учитывается «бонус-малус» всех, а расчетным для конкретного договора будет являться наибольший КБМ из всех, т. е. наихудший. При наличии в текущем периоде аварии, повышающий КБМ будет применяться не для всех указанных в полисе водителей, а только для водителя, совершившего ДТП;
если договор оформляется на неограниченное количество водителей, то будет применяться «бонус-малус» = 1 в случае, если прошлый договор был оформлен на ограниченное количество людей. Если же предыдущий договор был заключен на неограниченное число водителей, то в новом будет рассчитываться «бонус-малус», исходя из показателя прошлого договора.

Заключение

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что КБМ – это универсальный инструмент мотивации водителей на безаварийное вождение. Чем ниже численный показатель коэффициента, тем меньше придется заплатить за страховку.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎