Что такое индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – особый тип брокерского счета, на который распространяется государственная поддержка в виде специальных налоговых льгот. Это уникальный для России проект, который вобрал в себя лучший мировой опыт развития и популяризации фондового рынка для частных инвесторов.
Если вы заботитесь о своем будущем и будущем вашей семьи, имеете долгосрочные цели (покупка жилья, машины или оплата образования) и при этом вас не удовлетворяют ставки по банковским депозитам – индивидуальные инвестиционные счета как раз помогут вам достичь поставленных задач с минимальным риском.
возврат 13% от внесенных средств – до 52 000 рублей в год
освобождение от подоходного налога в рамках ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет – отличный инструмент для тех, кто ставит перед собой долгосрочные финансовые цели: покупка машины, квартиры, дома, оплата учебы, получение стабильного дохода.
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, вам нужно прийти в офис компании «ОЛМА» и подписать соответствующий договор открытия брокерского счета. С собой необходимо иметь паспорт. Вы можете связаться с нами, и мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы.
- Самостоятельная торговля на бирже
- Стратегия «облигации»
- Стратегия «Денежный рынок»
- Стратегия «Структурные продукты»
- Стратегия «Российские акции»
Самостоятельная торговля на бирже
В рамках ИИС клиентам компании «ОЛМА» доступны все основные площадки Московской биржи (фондовый рынок и срочный рынок) Клиенты самостоятельно выбирают объекты для инвестиций и тип комфортной для себя торговой стратегии.
Самостоятельная биржевая торговля доступна каждому – необязательно обладать специальными знаниями и использовать сложные стратегии, чтобы зарабатывать на бирже.
Если же вы не уверены, что сможете уделять трейдингу достаточное количество времени, то лучше обратиться к профессионалам. Наши специалисты с готовностью вас проконсультируют и помогут подобрать подходящую стратегию инвестирования.
Стратегия«облигации»
Инвестирование в облигации иногда называют «вложением аристократов», поскольку портфель из правильно подобранных бумаг будет обладать благородными свойствами: надежность, понятность и высокая доходность.
Например, средства инвестора могут быть вложены в самый надежный инструмент российского фондового рынка – государственные облигации федерального займа (ОФЗ). С учетом получения налогового вычета доходность от вложений может составить более 19% годовых при минимальных рисках. Практически такой же степенью надежности обладают и облигации ведущих российских компаний, а доходность по ним зачастую выше, чем по государственным бумагам.
Наши финансовые консультанты помогут вам выбрать наиболее оптимальный облигационный портфель, который будет максимально соответствовать вашему риск-профилю.
Стратегия«Денежный рынок»
При выборе стратегии «Денежный рынок» средства инвестора размещаются на биржевом денежном рынке путем заключения сделок РЕПО. Сделка РЕПО подразумевает, что инвестор в качестве обеспечения получит ликвидные акции, например, Сбербанка, «Газпрома», «ЛУКОЙЛа».
При выборе такой стратегии инвестор может получать до 5% годовых по сделкам РЕПО и 13% от взноса в виде налогового вычета.
Преимущество стратегии в том, что клиенты сами выбирают срок инвестирования – 3 месяца, 6 месяцев и 1 год. Затем стратегию можно пролонгировать или выбрать другую.
Стратегия«Структурные продукты»
Структурный продукт предполагает одновременное размещение средств клиента на денежном рынке РЕПО и покупку опциона. Размещение средств на рынке РЕПО дает возможность получить предсказуемый доход с исключительно высокой степенью надежности, а опцион дает возможность получить очень высокий доход при благоприятном стечении обстоятельств.
Инвестиционная фирма «ОЛМА» предлагает инвесторам структурные продукты, в которых используются опционы на курс доллара США к российскому рублю и индекс РТС. Срок действия продукта составляет 3 месяца, 6 месяцев, 1 год.
Преимущества стратегии- Структурный продукт – инструмент с защитой капитала.
- Возможность зарабатывать как на растущем, так и на падающем рынке.
- Инвесторы могут выбрать стратегию, которая предполагает любое развитие сценария: рост или падение стоимости базового актива. Например, инвестор может играть на повышение или понижение курса доллара США.
- В случае отсутствия прибыли по опциону доходность структурного продукта в рамках ИИС составит минимум 13% годовых.
Стратегия«Российские акции»
Последние несколько лет российский фондовый рынок демонстрирует хорошие темпы роста. Инвесторы вкладывают деньги в наиболее ликвидные акции, получая прибыль не только от переоценки их стоимости, но и от выплачиваемых по ним дивидендов.
Стратегия «Российские акции» предполагает инвестиции в «голубые фишки», то есть бумаги самых надежных отечественных компаний, которые будут основными бенефициарами роста российской экономики.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Ограничений на минимальную сумму нет.
Нет, нельзя. Однако ИФ «ОЛМА» готова предложить для сумм, превышающих 400 000 рублей, дополнительные стратегии инвестирования. Перечень таких стратегий доступен в разделах «Аналитика» и «Личный брокер».
При заключении договора с финансовой компанией инвестор выбирает только один тип вычета, который будет действовать все время существования счета.
Выбор типа вычета может быть отложен на срок до трех лет. Но если инвестор уже воспользовался правом на получение вычета на взнос, то для того, чтобы поменять тип налоговой льготы, он может закрыть ИИС и вновь его открыть, изменив тип налогового вычета.
Для индивидуальных инвестиционных счетов, открытых в форме брокерского договора, отсчет ведется с даты заключения договора с ИФ «ОЛМА». Это означает, что инвестор может сегодня заключить договор, а перечислить деньги на ИИС в любое время вплоть до конца года.
Инвестор может покупать акции, облигации, паи, ETF, фьючерсы, опционы. Также могут быть приобретены акции иностранных компаний, обращающихся на российских биржах.
Окончательные налоговые расчеты проводятся при расторжении договора ИИС.
Таких ограничений нет. Инвестор вправе распоряжаться деньгами или ценными бумагами полностью по своему усмотрению.
Нет, в таком случае происходит автоматическое расторжение договора на открытие ИИС.
Да, можно, поскольку вычет выплачивается от суммы официального дохода. Получение налогового вычета в 13% зависит не от прибыли или убытка на ИИС, а от объема внесенных на него денежных средств.
Чтобы получить вычет на ИИС, необходимо подать декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговую службу. Форму можно найти на сайте ФНС.
Данные об инвестиционном налоговом вычете от размера взноса на ИИС указываются в пункте 3 листа E2 («Расчет инвестиционных налоговых вычетов). В строке 110 указывается сумма инвестиционного налогового вычета, то есть размер денежных средств, внесенных в налоговом периоде на ИИС. Значение этого показателя не может превышать 400 000 рублей.
Необходимые документы для получения вычета- Заполненная декларация по форме 3-НДФЛ;
- Документы, подтверждающие зачисление денег на ИИС: копия договора об открытии ИИС, платежное поручение о перечислении денежных средств на ИИС, копия приходного кассового ордера в случае внесения наличных, копия распоряжения на перевод с брокерского счета на ИИС, отчет брокера за прошлый налоговый период;
- Документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%. Например, подойдет справка о зарплате по форме 2-НДФЛ, которую можно получить у работодателя;
- Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов для возврата подоходного налога.
Налоговая служба проверяет декларации и прилагаемые к ней документы, подтверждающие правильность расчетов и обоснованность запрашиваемого вычета, в течение 3 месяцев с момента их подачи в налоговый орган. По завершении проверки сумма налогового вычета будет зачислена на банковский счет, реквизиты которого владелец ИИС указал в своем заявлении.
Способы подачи документов для получения вычета- В электронном виде через сайт ФНС www.nalog.ru с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»;
- В электронной форме по телекоммуникационным каналам связи с использованием усиленной электронной подписи налогоплательщика (подпись необходимо получить в удостоверяющем центре);
- По почте;
- Лично в налоговую инспекцию в бумажном виде.
Если вы хотите получить налоговый вычет на взнос на ИИС, то декларацию можно представить в любое время в течение трех лет после уплаты подоходного налога. Например, по средствам, зачисленным на ИИС в 2015 году, декларацию надо подать до 31 декабря 2018 года.
На граждан, представляющих налоговую декларацию исключительно с целью получения налогового вычета, установленный срок подачи декларации – 30 апреля следующего за отчетным года – не распространяется, сделать это можно в течение всего года.
Вторым способом оформления льготы на ИИС инвестор сможет воспользоваться не ранее чем через три года после заключения договора на ведение ИИС при закрытии счета. В этом случае вся полученная прибыль освобождается от налогообложения.
Торговые услуги Аналитика Прочие услуги О компании ТарифыИнформация, предоставленная на настоящем сайте носит ознакомительный характер и не должна рассматриваться как предложение купить или продать иностранную валюту, ценные бумаги и/или иные финансовые инструменты.
Сделки с ценными бумагами и/или иными финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов могут быть совершены только лицами, являющимися квалифицированными инвесторами в силу закона, и лицами, признанными профессиональным участником рынка ценных бумаг, через которого совершается операция, квалифицированными инвесторами в отношении указанных ценных бумаг и/или иных финансовых инструментов.
Учитывая, что неотъемлемой частью инвестиционного процесса является риск возникновения убытков при осуществлении финансовых операций в связи с возможным неблагоприятным влиянием разного рода факторов, то АО ИФ «ОЛМА» рекомендует внимательно рассмотреть вопрос о том, являются ли риски, возникающие при проведении соответствующих операций, приемлемыми для Вас с учетом Ваших инвестиционных целей и финансовых возможностей.
АО ИФ «ОЛМА» не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами инвестиций, а также не гарантирует возврат, эффективность и доходность произведенных Вами инвестиций.