Алена Владимирская: «Финтех не нуждается в уволенных банкирах»
Ваш банк переезжает в ваш телефон, убыточные отделения будут закрыты, персонал – уволен.
Банковский сектор в 2016 году выбросил на улицу только в Москве около 120 тыс. специалистов. Причин две. Первая: Центробанк отбирает у банков лицензии. Вторая: отрасль переходит в интернет. Какая из этих причин важнее? Конечно, вторая, уверена руководитель проекта «Антирабство» Алена Владимирская.
Executive.ru: С одной стороны, Центральный банк России отзывает лицензии у банков, и банкиры теряют работу. С другой стороны – формируется новая отрасль финансовых технологий. Происходит ли переток специалистов из старой отрасли в новую?
Алена Владимирская: Нет. Новое направление – финтех – специалистов из старой отрасли не втягивает. В том, что банкиры оказываются на улице, повинен не только Центробанк. По мере того, как у пользователей появились дешевые мобильники нового поколения, а в регионы проник, благодаря программе «Ростелекома», дешевый интернет, в России начался бум мобильного банкинга. Мобильные сервисы стали популярны, особенно в молодежной среде, начался переток пользователей в онлайн. В результате банки стали закрывать нерентабельные офисы, которые раньше существовали, потому что было принято считать, что в городе должно быть определенное количество отделений. Стандартный офлайновый банк стала «съедать» технологизация. Конечно, в появлении безработных банкиров свою роль сыграл Центробанк, но главная причина состоит в том, что банки стали бороться за маржинальность и закрывать нерентабельные подразделения.
Executive.ru: Но разве до этого банки не интересовала их собственная рентабельность?
А.В.: Банкам всегда была интересна рентабельность, но у них не было инструментов для замены убыточных отделений, а теперь появился удобный мобильный банкинг, который востребован клиентами всех возрастов, кроме самого старшего поколения, этот инструмент успешно решает задачи оптимизации. Как следствие – на рынке появилось большое количество банковских специалистов так называемого среднего сегмента.
Executive.ru: Вы можете нарисовать портрет представителя этого сегмента?
А.В.: Например, это руководитель небольшого отделения в большом банке в маленьком городе. Или, условно говоря, руководитель одного из пяти отделений Сбербанка в Южном Бутово. Когда начались процессы, о которых я рассказала, выяснилось, что в районе нужно одно, от силы два отделения, а пять – не нужно.
Executive.ru: У кого из банковских специалистов есть шанс уцелеть в случае слияния с другим банком?
А.В.: В этих случаях сталкиваются две команды. «Команда-победитель» очень редко сохраняет людей из прежнего состава, за исключением технических специалистов, обладателей конкретных знаний, необходимых для поддержки банка. У представителей топовых позиций нет шансов уцелеть в этих условиях.
Executive.ru: Какие у них перспективы найти работу?
А.В.: Основная проблема заключается в том, что большинство из них никогда не планировало выходить из банков. Как следствие, у них очень узко специализированные skills, не очень нужные в иных отраслях. Причем, чем больше банк, тем менее эти навыки нужны другим бизнесам. Эти люди никогда не работали в реальной экономике, они имели дело с другими деньгами, процессами и условиями. К тому же менеджеры из первой банковской десятки очень сильно переоценены. Их зарплата на 70-80% выше того, что им может предложить бизнес, при этом им не хватает компетенций для работы в не-банковском секторе. Таким образом, бизнесу нет никакого смысла брать их.
Executive.ru: Есть ли у них шансы интегрироваться в финтех?
А.В.: Финтех действительно развивается очень быстро. Практически все банки, за исключением, может быть, совсем маленьких, открыли у себя R&D- подразделения или даже отдельный бизнес – например, «Альфа Лаб», «Сбер тех» или аналогичное подразделение у татарского банка «Ак Барс». Банки ищут специалистов для этих подразделений. Казалось бы, вот и перетягивай сокращенных специалистов в финтех. Но уволенные люди абсолютно не нужны финтеху, потому что у них большая банковская экспертиза, а нужна технологическая.
Executive.ru: А кто именно нужен финтеху?
А.В.: Нужны технологические люди, которые могут сделать эти проекты, то есть написать код. Также нужны маркетинговые люди, которые умеют продвигать продукты в цифровой среде, эти компетенции в банках до последнего времени были не слишком развиты. Нужны люди, которые умеют рисовать интерфейсы и прочее – этих компетенций у банковских специалистов нет вообще.
Недавно в мире и в России стало развиваться просто с «дикой скоростью» направление, связанное с блокчейном, с биткоинами. Это – огромный рынок, который только начинает формироваться, но этих компетенций у увольняемых банкиров тоже нет.
Потоки сокращаемых и требуемых специалистов никак не пересекаются. Люди из офлайнового банка оказались совершенно не востребованы в финтехе, потому что там формируется альтернативная реальность, которая построена на отрицании закономерностей традиционного банковского бизнеса. В результате дорогие специалисты с большими серьезными хорошими банковскими компетенциями оказались напрочь не нужны на новом банковском рынке.
Executive.ru: Где банки берут кадры для новых направлений?
А.В.: Банки стали забирать людей из порталов, из больших интернет-проектов. Новый финансовый рынок полностью создают программисты.
Executive.ru: С какой скоростью растет спрос на кадры на новом финансовом рынке?
А.В.: Первые эксперименты – проект «Альфа клик» или сервисы Тинькофф-банка появились в 2010-2012 годах, но тогда к ним относились как к некому эксперименту. Последние три года спрос растет со скоростью 120-150% в год. Нужны, как я уже сказала, программисты, маркетологи, которые работают в digital-среде и продакт-менеджеры. При этом ни обычные банковские маркетологи, ни менеджеры по продуктам финтеху не нужны, потому что здесь нужен другой маркетинг и другое продуктовое мышление, основанное на специфике интернета и базирующееся на IT. Сейчас спрос на всех этих специалистов составляет около 15 тыс. человек в год. Спрос на блокчейн может добавить сюда еще около 3 тыс.
Executive.ru: Каковы карьерные траектории тех, кто приходит в финтех?
А.В.: Это – стандартный портрет успешного интернетчика. Ему 26-35 лет. Если он программист, он окончил технический вуз. Программистов, если они умеют писать код, забирают прямо из вуза. Как правило, это хороший технический вуз: МГУ, Бауманка, МФТИ, МЭИ…
Если маркетолог – он окончил вуз по специальности маркетинг, плюс digital-школы. Маркетологам требуется опыт работы в интернет-проекте – это важно: cейчас в отрасль ринулись люди, которые окончили онлайн-школы по маркетингу, но они не нужны в финтехе, потому что у них нет опыта. Вообще, онлайн-маркетологи без опыта никому не нужны. Нужны те, кто уже поработал два-три года в крупном интернет-проекте, либо в финтех-стартапе.
Executive.ru: Откуда приходят в финтех топ-менеджеры?
А.В.: Я ищу их в просто диких, неимоверных количествах. Один из клиентов – банк, входящий в топ-5 банковского рейтинга России, поставил задачу до сентября закрыть 25 топ-позиций в digital-сегменте. Представьте, как растет digital-подразделение у этого банка – ведь каждый топ будет формировать свою собственную команду. Второй крупный банк-клиент говорит следующее: «Приведи нам качественных digital-топов, мы откроем позиции, на это деньги есть». Стандартный запрос примерно звучит так, приведи человека либо из Тинькофф-банка, либо из «Яндекса», Mail.ru, «Рамблера» и еще из нескольких крупных интернет-проектов, таких как Avto.ru, Tutu.ru, Cian.ru… Интересуют успешные руководители проектов с опытом работы от пяти лет, сумевшие добиться монетизации сервисов.
Executive.ru: Финансовые вузы России видят этот спрос?
А.В.: Для меня это абсолютнейшая загадка. Даже больше: это для меня предмет неописуемого ужаса и оторопи. За все время, что я вывожу кадры в финтех, я не видела ни одного специалиста, окончившего финансовый вуз. Есть только одно исключение – Высшая школа экономики, где есть сильный факультет Big data и Data science и кросс-платформенный проект с экономистами. Все остальные финансовые и банковские вузы плодят кадры для старой банковской формации. Куда пойдут работать эти люди? Что они будут делать? Я просто не понимаю.
Executive.ru: Как долго продлится период активного роста?
А.В.: Все только начинается. Нас ждут еще как минимум пять лет активного роста. К тому же появилась новая тема – блокчейн, о чем говорил Президент на прямой линии. Говорят, он «заразился» этой историей. Конечно, все может измениться сегодня или завтра, но у компаний, с которыми я работаю, – долгие планы. Впереди – диджитализация всех инструментов.
Ритейл уже переведен в онлайн. Я как клиент трех банков – Сбера, «Альфы» и «Райффайзена» – забыла, когда последний раз ходила в отделение. Когда мне нужен кэш, я доходу до банкомата, все остальные операции я выполняю через карточку или мобильное приложение. Таким образом, для «физиков» сервисы уже готовы.
Теперь предстоит сделать это же для «юриков», т.е. юридических лиц. Потом нас ждет перевод в онлайн всего инвестирования, в том числе так называемого «инвестирования для чайников». Например, у меня есть, свободный миллион рублей, дайте мне нормальные инструменты, чтобы я могла его разместить. Таким образом, нам еще копать и копать лет пять. Или десять.
Executive.ru: Вы дадите советы участникам Executive.ru по планированию карьеры? Я имею в виду людей в возрасте 26-35, которые хотели бы работать в финтехе, но еще не знают, как к нему подступиться?
А.В.: Сначала я дам совет другим людям. Представьте, мне 38 лет, я – зав. отделением банка в Западном Бирюлево, и ничего другого делать не умею. Я понимаю, что еще год-два и все, на этом моя карьера закончится, а мне не хотелось бы заканчивать ее в 39 лет. Я – не председатель правления банка, у которого на счету столько, что, да и хрен с карьерой, пойду, сделаю свою арт-галерею.
Людей, о которых я говорю – очень много. Их сокращают, возможно с «золотым парашютом», они часто решают отдохнуть полгода, затем возвращаются на рынок, проев половину «парашюта», и понимают, что никому не нужны. Они вешают резюме, на которое за полгода не приходит ни одного отклика или приходит какой-то левый отклик. После этого они начинают паниковать и приходят к нам.
Executive.ru: Что вы им говорите в этой ситуации?
А.В.: Вероятнее всего, говорю я им, войти в банки снова не получится. Ваше сокращение – это не частный случай вашего банка, это – мировая тенденция. Но шансы есть:
- В банках растут и другие направления, не только финтех. Прежде всего, растет спрос на тех, кто умеет продавать. Нужны продавцы и в private banking, и в сегменте middle. Если раньше люди приходили в банк сами, то теперь, в кризис, они сами не приходят.
- Востребован клиентский сервис. Если специалист работал в клиентском сервисе банка, если он строил его, умеет писать методики, он найдет варианты. Клиентский сервис нужен клининговым компаниям, продавцам одежды, еды, туристическим компаниям… Всем им нужно строить программы лояльности.
- Очень востребован фандрайзинг. Благотворительным фондам, музеям, частным школам нужны те, кто умеет «фандрайзить». Если человек работал в том сегменте банков, где было много клиентов, если он их знает и умеет заниматься этой работой, – это тоже вариант.
- Есть операционный менеджмент небольших проектов. Очень часто инвесторы любят ставить опытных менеджеров в стартапы. Есть команда талантливых программистов, или команда талантливых ученых – они делают какой-то стартап, они очень сильны в своем продукте, но они дураки в деньгах, отчетности и прочем. Инвестор, который дает деньги, нуждается во взрослом дядьке, который может следить за тем, как расходуются его деньги.
- Консалтинг. Перейти туда можно, хотя это будет непростой переход.
При этом надо понимать, что практически в любом случае специалист потеряет в доходах, и довольно много. Банковская отрасль до кризиса была очень переоценена. Большие банки переоценены до сих пор. В среднем доход человека, который проработал в банках больше пяти лет, на 40-50% выше дохода человека, который работал в другом бизнесе. Топы переоценены еще выше.
Надо также забыть о работе в финансовом секторе, на инвестиционном рынке, в инвестиционных подразделениях компаний. Компетенция банкира и компетенция финансиста – это не одно и то же. Иногда бывших банкиров забирают в подобные подразделения под конкретные задачи, например, под оптимизацию кредитов, которые уже взяты, либо под привлечение новых кредитов.
Executive.ru: Осталось дать советы тем, кто имеет шансы попасть в финтех…
А.В.: Если вы программист – все очень просто: откликайтесь на вакансии – их море. Программист, который сделал тестовое задание, будет принят, никаких сомнений в этом нет.
Если вы маркетолог с digital skills – тоже откликайтесь. Если у вас действительно есть соответствующие компетенции, навыки, – вакансий направления digital в банках столько, что нет никакого труда перейти на новое место работы со значительным повышением зарплаты. Если же вас не берут – значит чего-то не хватает, надо устанавливать, чего именно. Чаще всего не хватает опыта работы, причем, в финансовых проектах. Поэтому, если у вас нет такого опыта – поработайте бесплатно в свободное время с каким-нибудь финтех-стартапом, вы получите себе опыт, отразите его в резюме и исправите ситуацию.
Если у вас есть вопросы о работе или трудоустройстве, их можно совершенно бесплатно и, при желании анонимно, задать на форуме «Антирабства» я отвечаю там лично в течение одних рабочих суток.