ЭКСАР закрывает экспортные риски банков
В октябре 2011 года в нашей стране появился ключевой институт поддержки экспортеров - Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР). Этому предшествовала серьезная работа по созданию законодательной базы для нового в России вида страхования - страхования экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков. О том, какова роль агентства в поддержке отечественных банков и экспортеров, NBJ рассказал генеральный директор ЭКСАР Петр ФРАДКОВ.
NBJ: Петр Михайлович, в чем отличие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от обычных страховых компаний?
П. ФРАДКОВ: Уникальность агентства в том, что оно не конкурирует с частными страховыми компаниями, а создано исключительно как государственный институт для поддержки российских экспортеров. ЭКСАР осуществляет страхование экспортных кредитов и российских инвестиций за рубежом от коммерческих и политических рисков. Отмечу, что экспортные кредитные агентства существуют более чем в 70 странах мира.
NBJ: Кому в России выгодно создание ЭКСАР?
П. ФРАДКОВ: Наше появление в первую очередь выгодно отечественным банкам, ведь многие риски, которые раньше они вынуждены были учитывать, выдавая кредит, теперь берем на себя мы. Таким образом, мы активизируем предоставление финансирования экспортерам со стороны банков, что ведет к снижению стоимости комплексных финансовых решений для данной категории компаний, поэтому создание ЭКСАР очень важно для отечественных производителей-экспортеров.
NBJ: Какие страховые продукты вы предлагаете?
П. ФРАДКОВ: Наибольшей популярностью пользуется кредит покупателю на поставку товаров из России. Это в основном риск банка, который мы страхуем от невозврата кредита.
Продукт номер два - кредит поставщика. В данной схеме экспортер, не обращаясь в банк, напрямую поставляет продукцию за границу. Поскольку в ряде случаев импортер за поставленный товар расплачивается в течение определенного времени, речь опять же идет о кредитном риске, но кредит товарный.
Весьма актуально также комплексное страхование портфеля постоянных иностранных покупателей, когда нескольким постоянным контрагентам экспортируется типовая продукция. Для поставок такого рода ЭКСАР устанавливает годовой лимит, и в его рамках поставщик отгружает продукцию, не страхуя каждую партию по отдельности.
NBJ: Существуют ли ограничения по срокам и объемам экспортных поставок, которые вы страхуете?
П. ФРАДКОВ: Это важный момент. В отличие от многих европейских экспортных кредитных агентств мы можем покрывать не только средние и долгосрочные, но и краткосрочные операции. Законодательством не прописаны ограничения по тому, кто может выступать нашим страхователем. Это могут быть как российский экспортер, так и офшорная, связанная с российским бизнесом компания, а также финансирующие экспортеров и покупателей российские и иностранные банки.
Отсутствует и ограничение по величине контракта - это могут быть как десять тысяч долларов, так и несколько десятков миллионов долларов. При этом страховое покрытие со стороны агентства не предусмотрено по экспорту сырьевых ресурсов.
NBJ: Кому из производителей отдается предпочтение?
П. ФРАДКОВ: Мы работаем с широким спектром российских компаний, ориентированных на экспорт промышленной продукции. То есть крупный это предприниматель, средний или малый -у агентства ограничений нет, но для каждого типа предприятий нужны соответствующие продукты и меры поддержки. Основным же приоритетом является добавленная стоимость продукции: чем она выше, тем интереснее данный продукт с точки зрения уровня нашего участия в его продвижении за рубеж.
Отдельно остановлюсь на поддержке малого и среднего предпринимательства (МСП). «Малышам» непросто пробиваться на внешние рынки, но именно они являются важнейшим центром разработки инновационной продукции. Поэтому уже сегодня МСП могут воспользоваться поддержкой ЭКСАР в рамках действующих продуктовых предложений по страхованию: кредита покупателя и кредита поставщика, комплексного страхования, гарантий, подтвержденного аккредитива.
Основные причины того, что нет адекватного предложения по финансированию со стороны банков, - это отсутствие или недостаточность обеспечения или среднее финансовое положение заемщика в соответствии с нормативами ЦБ РФ и, как следствие, повышенные расходы банков в части создания обязательных резервов, высокая стоимость финансирования. При этом согласно нормативным актам ЦБ РФ договор страхования ЭКСАР относится к обеспечению первой категории качества, что позволяет существенно снизить размер обязательных резервов. МСП, в свою очередь, могут воспользоваться поддержкой агентства для увеличения объемов отгружаемой продукции и выхода на новые рынки сбыта, предоставляя своим покупателям отсрочку платежа, а также рассчитывать на более дешевое и быстрое финансирование со стороны банков.
В настоящее время рассматриваются варианты субсидирования процентной ставки по кредиту, полученному МСП для исполнения экспортного контракта, причем механизм должен предусматривать возможность осуществления субсидий в соответствии с графиком оплаты процентов по кредиту.
NBJ: Могут ли уже сейчас российские производители, как малые, так и крупные, воспользоваться экспортными кредитами?
П. ФРАДКОВ: Конечно, ведь ЭКСАР, как государственное экспортное агентство, предоставляет российским коммерческим банкам все возможности для того, чтобы они, не боясь, финансировали экспорт. Судите сами: даже крупные региональные банки вряд ли могут оценить по-настоящему риск, скажем, в отдельно взятой южноамериканской стране. Какое там законодательство? Что в стране происходит? Задача ЭКСАР - защитить клиента от рисков и в случае их возникновения взять проблемы на себя, возместив все возможные убытки нашему экспортеру.
Замечу, что в российской банковской системе до сих пор не было отдельно стоящего понятия «экспортное финансирование» с точки зрения наличия собственных структур, специалистов и технологий по финансированию экспорта. И многие российские коммерческие банки сейчас создают такой инструмент, как экспортное финансирование. Поэтому мне кажется, что мы на правильном пути.