. АКБ РУССЛАВБАНК (ЗАО) Руководство по оформлению кредитов в CONTACT 2.0 (для сотрудников Русславбанка)
АКБ РУССЛАВБАНК (ЗАО) Руководство по оформлению кредитов в CONTACT 2.0 (для сотрудников Русславбанка)

АКБ РУССЛАВБАНК (ЗАО) Руководство по оформлению кредитов в CONTACT 2.0 (для сотрудников Русславбанка)

2 ОГЛАВЛЕНИЕ 1. НАЧАЛО РАБОТЫ В ПО CONTACT НАЧАЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ О РАБОТЕ С ПРОГРАММОЙ ЗАПУСК ПО CONTACT ИЗМЕНЕНИЕ ПАРОЛЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ПОИСК КЛИЕНТА ПОИСК КЛИЕНТА И ОСНОВНЫЕ ДАННЫЕ КЛИЕНТА Поиск клиента, записанного в офис через контакт-центр Поиск клиента через форму поиска НЕДОСТАТОЧНО ДАННЫХ ДЛЯ ПОИСКА КЛИЕНТА РАБОТА С «КАРТОЧКОЙ КЛИЕНТА» СОЗДАНИЕ КАРТОЧКИ НОВОГО КЛИЕНТА. ВВОД ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ В КАРТОЧКУ КЛИЕНТА АКТУАЛИЗАЦИЯ СУЩЕСТВУЮЩЕЙ КАРТОЧКИ КЛИЕНТА СОХРАНЕНИЕ КАРТОЧКИ КЛИЕНТА. ПЕЧАТЬ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО СОГЛАСИЯ ПДН И БКИ ПРОСМОТР НАЛИЧИЯ СПЕЦИАЛЬНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ ДЛЯ КЛИЕНТА Спец.предложение найдено Спец.предложение не найдено Закладка «Действующие кредиты» ОТСУТСТВИЕ СПЕЦ.ПРЕДЛОЖЕНИЙ НОВЫЙ КЛИЕНТ РЕЗИДЕНТЫ. Создание кредитной заявки «Рефинансирование» РЕЗИДЕНТЫ. Создание кредитной заявки «Скоринг новая методика» НЕРЕЗИДЕНТЫ. Создание кредитной заявки «Кредитная помощь» НЕРЕЗИДЕНТЫ. Создание кредитной заявки «Кредитная помощь з/п проект» ЗАВЕДЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ РЕЗИДЕНТЫ. ЗАВЕДЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ В АНКЕТНУЮ ЧАСТЬ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ ПО СПЕЦ.ПРЕДЛОЖЕНИЯМ И НОВЫМ КЛИЕНТАМ (УЛИЦА) Блок «Общие данные» Блок «Работа» Блок «Доходы» Блок «Расходы» РЕЗИДЕНТЫ. ЗАВЕДЕНИЕ ДАННЫХ ПО КРЕДИТУ В КРЕДИТНУЮ ЧАСТЬ ЗАЯВКИ Блок «Основные данные» для спец.предложений (одобренный кредит, рассчитанный кредит, увеличение суммы кредита, рефинансирование) Блок «Основные данные» для спец.предложений (Реструктуризация СП) Блок «Основные данные» по новым клиентам Блок «Вложения» Блок «Андеррайтинг заемщика» Блок «Ошибки заполнения анкеты» НЕРЕЗИДЕНТЫ. ЗАВЕДЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ В АНКЕТНУЮ ЧАСТЬ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ Блок «Общие данные» Блок «Работа» Блок «Доходы» Блок «Расходы» НЕРЕЗИДЕНТЫ. ЗАВЕДЕНИЕ ДАННЫХ ПО КРЕДИТУ В КРЕДИТНУЮ ЧАСТЬ ЗАЯВКИ Блок «Основные данные» Блок «Вложения» Блок «Андеррайтинг заемщика» Блок «Ошибки заполнения анкеты» ОБРАБОТКА КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ БАНКОМ СОХРАНЕНИЕ И ОТПРАВКА ЗАЯВКИ Кредитная заявка «Утверждена» Кредитная заявка в статусе «Технический отказ» Кредитная заявка в статусе «Отказ» ПЕЧАТЬ ДОКУМЕНТОВ ПЕЧАТЬ И ПОДПИСАНИЕ ПАКЕТА ДОКУМЕНТОВ ПО КРЕДИТУ ВЫДАЧА КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ В ОФИСЕ ПЕРЕВОДОМ ЧЕРЕЗ CONTACT НА БАНКОВСКУЮ КАРТУ. 73

3 7.4. ПО СПЕЦ.ПРЕДЛОЖЕНИЮ «РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ СП» ОБСЛУЖИВАНИЕ ПО КРЕДИТАМ ГРАФИК ПОГАШЕНИЯ СПРАВКА О СОСТОЯНИИ ССУДНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ Действующие кредиты Закрытые кредиты. 77

4 1. Начало работы в ПО CONTACT 2.0 Шаг 1 Запуск ПО CONTACT Начальные сведения о работе с программой Каждый Пользователь должен получить и знать личные учетные данные: «Код точки»; «Имя пользователя»; «Пароль». «Имя пользователя» и «Пароль» являются уникальными для каждого Пользователя. Данное Руководство предоставляет сведения обо всех предусмотренных в системе операциях. В зависимости от «Кода точки» некоторые операции могут быть недоступны и вид окон незначительно отличаться от приведенных на рисунках ниже Запуск ПО CONTACT 2.0 Для запуска ПО CONTACT 2.0 необходимо двойным нажатием клавиши мыши запустить программу и на выведенном приглашение для авторизации Пользователя ввести в соответствующие строки личные учетные данные: «Имя пользователя»; «Пароль». И далее нажать кнопку «Войти» или клавишу «Enter» (Ввод). ВНИМАНИЕ! В программе реализована принудительная смена пароля при первом входе. Длина пароля должна составлять не менее 7 любых символов. Срок действия пароля 1 календарный месяц. Если в программе не совершается никаких действий в течение 10 минут, то после попытки выполнить какую-нибудь операцию будет запрошен пароль пользователя, под именем которого было запущено ПО CONTACT Изменение пароля пользователя. Пользователь в любой момент может самостоятельно изменить свой пароль. Необходимость в этом возникает, если в правилах безопасности есть требования о регулярной смене пароля или есть подозрение, что неуполномоченный сотрудник имеет возможность войти в систему, воспользовавшись паролем. Для смены пароля в главном меню системы нажмите кнопку «СЕРВИС» и выберите пункт «Смена пароля» 1

5 В открывшейся форме введите действующий пароль и новый пароль в поля «Новый пароль» и «Подтвердите новый пароль». Нажмите кнопку «Сменить пароль». Система проверит на корректность введенные пароли и запомнит новый пароль. В случае несовпадения на экран будет выведено об этом сообщение. В этом случае повторите ввод нового пароля или откажитесь, нажав клавишу «Отмена». 2

6 2. Поиск клиента Шаг 2 Поиск клиента Система работает по принципу «от клиента». Т.е. любая операция начинается с поиска клиента и заведения данных о клиенте. Поэтому после успешной авторизации открывается основной экран программы с активной формой поиска клиента Поиск клиента и основные данные клиента Перед началом поиска клиента в системе необходимо установить, был ли клиент записан на оформление кредита через контакт центр или пришел без записи. Если клиент перед визитом в офис записался через контакт-центр Банка, поиск карточки осуществляется в соответствии с п Руководства. Если клиент пришел в офис без записи через контакт-центр Банка, поиск карточки осуществляется в соответствии с п Руководства Поиск клиента, записанного в офис через контакт-центр Если клиент был записан в офис через контакт-центр, необходимо перейти в форму «Документы» нажатием кнопки «Документы» в главном меню системы В загруженной форме необходимо перейти в закладку «Запись в офис». 3

7 Вкладка «Все за дату» В данной вкладке отображаются клиенты, записанные на определенную дату. В загруженой форме необходимо установить необходимую дату и далее нажать кнопку «Обновить». После этого выгрузится список с записанными клиентами в соответствии с заданной датой. Для быстрого поиска клиента можно воспользоваться кнопкой «Поиск». Для этого необходимо нажать кнопку «Поиск» в текущем окне в верхней части. После этого загрузится форма поиска клиента Далее в загруженной форме поиска необходимо выбрать тип поиска: быстрый или полный Тип поиска «быстрый» - нахождение клиента происходит при вводе в строку поиска первых букв фамилии; Тип поиска «полный» - нахождение клиента происходит по первым бкувам фамилии клиента введенным в строку поиска после нажатия кнопки «далее» ; 4

8 Далее, в соответствии с выбранным типом поиска, необходимо ввести ФИО клиента в строку поиска. При поиске клиента по типу «быстрый» после ввода первых букв фамилии клиента, курсор в списке клиентов переместиться на фамилию начинающуюся с введенных букв в строке поиска. При поиске клиента по типу «полный», после ввода первых букв фамилии клиента необходимо нажать кнопку «далее» Далее необходимо выбрать нужного клиента и для быстрого перехода к поиску карточки клиента нужно сделать актвиной строку с данным клиентом и двойным нажатием клавишей мыши по строке перейти к форме поиска. Загрузится форма поиска с уже заведенными ФИО клиента, необходимо завести дату рождения клиента и нажать кнопку «Найти» 5

9 Далее по результатам поиска необходимо сделать активной строку клиента и нажать кнопку «Выбрать клиента». После этого система загрузит карточку клиента. Последующие действия с карточкой клиента и кредитной заявкой производятся в соответствии с настоящим Руководством и кредитным продуктом для клиента. Вкладка «Непришедшие» Если клиент не будет найден во вкладке «Все за дату», необходимо перейти во вкладку «Непришедшие». В данной вкладке отображаются клиенты непришедшие на записанную дату. Даты записи клиентов будут всегда предшествовать текущей дате. Работа с данными клиентами соответствует действиям во вкладке «Все за дату». После сохранения анкеты клиента и начала оформления кредитной заявки, данный клиент автоматически будет удален из списка записанных в офис Поиск клиента через форму поиска Поиск клиента осуществляется по его ФИО в сочетании с датой рождения или телефоном, либо по номеру идентификационной карты. При этом не обязательно (хотя и желательно) вводить ФИО клиента целиком, для поиска достаточно ввести (на выбор): не менее одной буквы фамилии клиента и дату рождения; не менее одной буквы фамилии клиента и номер телефон; номер ID- карты; код СП (полученный клиентом по СМС); После ввода информации для запуска поиска клиента нажмите кнопку «Найти» Поиск без кода СП Откроется форма, в которой выведен список клиентов, отвечающий заданным критериям. 6

10 Поиск по коду СП При поиске клиента по коду СП откроется форма, в которой будет отображен клиент с минимальным набором персональных данных, спец.предложению которого присвоен введенный код СП. Возможные ситуации результатов поиска клиента: Не найдено ни одного клиента; Клиент найден Не найдено ни одного клиента Если не будет найдено ни одного клиента, удовлетворяющего условиям поиска, система выдаст сообщение: Необходимо нажать кнопку «ОК» и далее изменить критерии или комбинацию данных поиска, если в них была неточность и повторить поиск (варианты комбинаций поиска: ФИО + дата рождения; ФИО + мобильный телефон; ФИО + дата рождения + мобильный телефон). В случае когда данные клиента были внесены верно и система его не находит, необходимо завести карточку нового клиента в текущем окне поиска нажав кнопку «Новый клиент». Далее необходимо действовать в соответствии с п.3.1. настоящего Руководства Клиент найден Если будет найден хотя бы один клиент, удовлетворяющий критериям поиска, появится форма, содержащая список найденных клиентов: 7

11 Если список слишком длинный или по имеющейся информации трудно выбрать клиента, необходимо уточнить критерии поиска и повторить поиск. Для выбора одного из найденных клиентов выделите мышкой строку в таблице и нажмите кнопку «Выбрать клиента». Поиск без кода СП Если поиск осуществлялся по сокращенному принципу, в зависимости от типа веденных данных, появится форма с просьбой уточнить данные о клиенте. Если данные будут заполнены правильно, откроется форма «Карточки клиента». Если при поиске клиента вводятся полностью фамилия и имя, а также дата рождения или номер телефона, то данные о найденных клиентах будут выводиться полностью и карточка клиента будет сразу доступна для работы. Поиск по коду СП После нажатия кнопки «Выбрать клиента» система выдаст сообщение о необходимости введения даты рождения клиента 8

12 Уточните у клиента его дату рождения и введите в необходимое поле и нажмите кнопку «ОК» в текущем окне. Если дата рождения будет введена не верно, система выдаст сообщение об ошибке и предложит варианты решения. Нажмите кнопку «ОК» и повторите поиск. Далее необходимо действовать в соответствии с п.3.2. настоящего Руководства Недостаточно данных для поиска клиента При заведении недостаточного количества персональных данных для поиска клиента, система выдаст сообщение: Необходимо нажать кнопку «ОК». После этого форма поиска клиента будет снова доступна для работы. Для повторного поиска клиента необходимо добавить недостающие данные в соответствующие поля. После ввода информации нажать кнопку «Найти» 9

13 3. Работа с «Карточкой клиента» Шаг 3 Создание, заполнение и актуализация «Карточки клиента». Печать предварительного согласия на ПДн и БКИ Создание карточки нового клиента. Ввод персональных данных в карточку клиента. В карточку нового клиента необходимо завести основную персональную информацию по клиенту в следующие поля: Фамилия; Имя; Отчество; Дата рождения; Место рождения; Гражданство; Тип документа; Серия и номер; Кем выдан; Код подразделения; Дата выдачи; Резидент (Страна). Поля «Гражданство», «Резидент (Страна)» и «Тип документа» заполняются по принципу выпадающего списка. Далее необходимо действовать в соответствии с п.3.3. настоящего Руководства Актуализация существующей карточки клиента. Если карточка клиента уже создана, необходимо сверить и актуализировать заведенные персональные данные в карточку с персональными данными клиента на момент обращения клиента. Далее необходимо действовать в соответствии с п.3.3. настоящего Руководства. 10

14 3.3. Сохранение карточки клиента. Печать предварительного согласия ПДн и БКИ. После заведения или актуализации персональных данных клиента необходимо нажать кнопку «Сохранить», далее необходимо распечатать форму предварительного согласия клиента на обработку его персональных данных и передачу их в БКИ и подписать распечатанную форму у клиента в соответствующем месте (правое нижнее поле формы). Подписав настоящий документ, клиент предоставляет право Банку запрашивать его кредитную историю в Бюро кредитных историй и обрабатывать его персональные данные. Также в данном документе перечислены виды персональных данных клиента, виды и цели их обработки, а также срок действия согласия клиента на обработку персональных данных и процедура отзыва клиентом данного согласия. Для формирования формы предварительного согласия клиента на обработку его персональных данных необходимо нажать кнопку «Печать» левой части карточки клиента в закладке «Основные данные». расположенную в Далее загрузится форма согласия с персональными данными клиента (правая часть документа) и форма для сканирования паспорта клиента (левая часть документа). Для печати загруженной формы документа необходимо нажать кнопку углу главного меню текущего окна. в левом верхнем 11

15 Шаг 4 Наличие специальных предложений для клиента Просмотр наличия специальных предложений для клиента После подписания клиентом предварительного согласия, необходимо проверить наличие спец.предложений для клиента. Для этого необходимо в карточке клиента перейти в закладку «Специальные предложения», в которой будут доступны для оформления все имеющиеся на текущую дату спец.предложения, и озвучить их клиенту Спец.предложение найдено Для того, чтобы начать оформление кредита в соответствии с предложением, выделите нужное предложение из списка сделав строку активной с помощью клавиши мыши и нажмите кнопку «Оформить». Оформление кредитной заявки описано в гл.4 настоящего Руководства. Кредитный калькулятор по спец.предложениям. В случае наличия у клиента дополнительных вопросов по условиям кредита, например размера ежемесячного платежа в зависимости от срока кредита, а также по уплачиваемым процентам и сумме переплаты в год, все данные можно рассчитать в текущей закладке «Специальные предложения» по конкретному спец.предложению, в зависимости от выбора клиента. 12

16 Параметры кредита по конкретному спец.предложению можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, который расположен в нижней части формы в закладке «Специальные предложения». В кредитном калькуляторе возможно изменять значения по: сроку кредита и сумме кредита. В зависимости от заданных значений по сроку и сумме кредита изменяется размер ежемесячного платежа и показатели переплаты в год. После очередного внесения новых значений необходимо нажимать кнопку «Расчет» После произведения расчета сообщаем клиенту полученную информацию по сумме ежемесячного платежа и сумме переплаты в год. Процентную ставку сообщать только в случае вопроса клиента конкретно по размеру процентной ставки, стараться сперва сообщить сумму и ставку переплаты в год (%%). В случае превышения допустимого размера ежемесячного платежа система уведомляет оператора, загрузив окно с указанием максимальной суммы ежемесячного платежа. Необходимо нажать кнопку «Да» и в поле «Сумма кредита» уменьшить сумму кредита или в поле «Срок кредита» увеличить срок кредита таким образом, чтобы размер ежемесячного платежа был в рамках допустимой суммы Спец.предложение не найдено Если предложений нет, то список будет пустым. Отсутствие спец.предложения может быть в следующих случаях: В Банк обратился новый клиент; При заведении карточки клиента и/или спец.предложения были допущены ошибки (ФИО клиента, паспортные данные, дата рождения, мобильный телефон). Если в Бак обратился новый клиент, далее необходимо действовать в соответствии с п.3.5. настоящего Руководства. Если при заведении карточки клиента и/или спец.предложения были допущены ошибки, необходимо написать запрос на по форме: ФИО клиента Иванов Петр Сергеевич Дата рождения клиента Мобильный клиента (на который пришла СМС) Суть запроса Нет спец.предложения После исправления ошибки, оформление кредитной заявки продолжается в соответствии со спец.предложением и процедурой описанной в п и гл.4 настоящего Руководства Закладка «Действующие кредиты» В закладке «Действующие кредиты» доступны данные по действующим кредитам, оформленным в Русславбанке: Филиал, выдавший кредит; 13

17 Номер договора и дата заключения; Сумма кредита; Номер счета; Ставка; Остаток задолженности; Сумма просрочки; Сумма до полного погашения; Дата платежа; и пр. Сумма необходимая для полного досрочного погашения кредита на текущий момент, указана в столбце «Сумма до полного погашения». Данная сумма актуальна только на момент её озвучивания (т.е. в день обращаения клиента за консультацией). На следующий день сумма изменится. При наличии просрочки по кредиту, сумма просрочки будет указана в столбце «Сумма просрочки». Для филиалов Банка работающих в ПО Новая афина. Для полного или частичного досрочного погашения, а также для погашения просрочки необходимо выделить соответствующий кредит из списка и нажать кнопку «Погасить». После нажатия кнопки «Погасить» загрузится окно, которое визуально делится на два блока: «Сумма к погашению» и «Признак ЧДП». 14

18 Блок «Сумма к погашению» Текущая задолженность При плановом ежемесячном погашении по графику при выборе поля «Текущая задолженность» будет указана сумма ежемесячного платежа по графику. Просроченная задолженность В случае наличия просрочки по кредиту при установлении курсора в поле «Просроченная задолженность», будет указана сумма просроченной задолженности на текущую дату. Данная сумма актуальна только на момент её озвучивания (т.е. в день обращаения клиента за консультацией). На следующий день сумма изменится. Текущая + просроченная задолженность В случае наличия просрочки по кредиту при установлении курсора в поле «Текущая + просроченная задолженность», будет указана общая сумма текущей и просроченной задолженности на текущую дату. 15

19 До полного погашения В случае полного досрочного погашения кредита при установлении курсора в поле «До полного погашения» будет указана сумма необходимая для полного досрочного погашения кредита. Данная сумма актуальна только на момент её озвучивания (т.е. в день обращаения клиента за консультацией). На следующий день сумма изменится. Указанная сумма При частичном досрочном погашении в поле «Указанная сумма» заводится сумма к погашению названная клиентом. ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИИ ПО ЛЮБОМУ ИЗ ПОГАШЕНИЙ НЕОБХОДИМО ПОСЛЕ УСТАНОВЛЕНИЯ КУРСОРА В СООТВЕТСТВУЮЩЕЕ ПОЛЕ, НАЖАТЬ КНОПКУ «СОЗДАТЬ КАССОВЫЙ ОРДЕР» И НАПРАВИТЬ КЛИЕНТА В КАССУ. Блок «Признак ЧДП» Данный блок отображает текущий режим частичного досрочного погашения по кредиту. 16

20 В режиме «Постоянное», все денежные средства, поступившие на текущий счет клиента сверх размера очередного платежа, будут списываться в дату очередного платежа в счёт погашения последнего платежа (платежей) по кредиту. В этом случае уменьшается срок кредита и размер последнего платежа по кредиту, перерасчёт графика очередных платежей и изменение суммы ежемесячного платежа не производится. В режиме «Однократное», с текущего счета клиента в ближайшую дату ежемесячного платежа будет списана вся сумма, находящаяся на текущем счете. В дальнейшем списание будет осуществляться в строгом соответствии с графиком (аналогично режиму частичного досрочного погашения «Нет») В режиме «Нет», ежемесячные платежи по кредиту осуществляются строго в соответствии с графиком платежей (сумма и дата платежа). В этом режиме, если на счёт клиента поступают средства в размере большем, чем размер ежемесячного платежа, они останутся на счёте до следующего погашения по графику. Для изменения режима необходимо в поле, где указан текущий режим, из выпадающего списка выбрать необходимый клиенту режим (Постоянное, Однократное, Нет). После выбора режима нажать кнопку «Установить признак ЧДП». Далее в зависимости от выбора режима загрузится сообщение об установлении нового режима. Необходимо нажать кнопку «ОК» и далее сформировать заявление в соответствии с выбранным режимом нажав кнопку «Печать заявления». После этого загрузится форма заявления, которое необходимо распечатать нажав кнопку печать в левом верхнем углу выбранного режима ЧДП. и подписать у клиента. Название заявления зависит от 17

21 3.5. Отсутствие спец.предложений Новый клиент Если у клиента нет «Специальных предложений», значит клиент до этого не пользовался услугами Банка. В данном случае новым клиентам предлагаются для оформления стандартные кредитные продукты категории «улица»: Рефинансирование; Скоринг - новая методика РЕЗИДЕНТЫ. Создание кредитной заявки «Рефинансирование» Целевое значение кредита «Рефинансирование» - это погашение внешних займов в других Банках и микро финансовых организациях. Для создания кредитной заявки необходимо перейти в карточке клиента в закладку «Банковские продукты», в левой части формы содержится перечень продуктов, из которых необходимо выбрать блок «Кредиты» и вкладку «Рефинансирование». В загруженной форме необходимо заполнить поля кредитного калькулятора: Срок (на выбор клиента); Сумма кредита (которую клиент хочет получить). и нажать кнопку «Расчет». Система автоматически установит процентную ставку и рассчитает сумму ежемесячного платежа. После расчета процентной ставки и суммы ежемесячного платежа необходимо нажать кнопку «Оформить». Программа перейдёт к форме оформления выбранного кредитного продукта. Особенности оформления кредитной заявки описаны в п.п Руководства РЕЗИДЕНТЫ. Создание кредитной заявки «Скоринг новая методика» Целевое значение кредита «Скоринг новая методика» - потребительские цели клиента. Важно! При оформлении кредита по программе «Скоринг новая методика», все действующие кредиты клиента в Русславбанке (при наличии) будут погашены за счет средств нового кредита «Скоринг новая методика». Необходимо при расчете итоговой суммы нового кредита учитывать комментарии клиента по желаемой сумме кредита на руки и сумме необходимой для полного погашения действующих кредитов в Русславбанке. Для создания кредитной заявки необходимо перейти в карточке клиента в закладку «Банковские продукты», в левой части формы содержится перечень продуктов из которых необходимо выбрать блок «Кредиты» и вкладку «Скоринг новая методика». В загруженной форме необходимо заполнить поля кредитного калькулятора: Срок (на выбор клиента); Сумма кредита (которую клиент хочет получить). и нажать кнопку «Расчет». Система автоматически установит процентную ставку и рассчитает сумму ежемесячного платежа. 18

22 После расчета процентной ставки и суммы ежемесячного платежа необходимо нажать кнопку «Оформить». Программа перейдёт к форме оформления выбранного кредитного продукта. Особенности оформления кредитной заявки описаны в п.п Руководства НЕРЕЗИДЕНТЫ. Создание кредитной заявки «Кредитная помощь» Для создания кредитной заявки необходимо перейти в карточке клиента в закладку «Банковские продукты», в левой части формы содержится перечень продуктов из которых необходимо выбрать блок «Кредиты» и вкладку «Кредитная помощь». В загруженной форме необходимо заполнить поля кредитного калькулятора: Срок (на выбор клиента); Сумма кредита (которую клиент хочет получить). и нажать кнопку «Расчет». Система автоматически установит процентную ставку и рассчитает сумму ежемесячного платежа. После расчета процентной ставки и суммы ежемесячного платежа необходимо нажать кнопку «Оформить». Программа перейдёт к форме оформления выбранного кредитного продукта. Особенности оформления кредитной заявки описаны в п.п Руководства. 19

23 НЕРЕЗИДЕНТЫ. Создание кредитной заявки «Кредитная помощь з/п проект» Для создания кредитной заявки необходимо перейти в карточке клиента в закладку «Банковские продукты», в левой части формы содержится перечень продуктов из которых необходимо выбрать блок «Кредиты» и вкладку «Кредитная помощь з/п проект». В загруженной форме необходимо заполнить поля кредитного калькулятора: Срок (на выбор клиента); Сумма кредита (которую клиент хочет получить). и нажать кнопку «Расчет». Система автоматически установит процентную ставку и рассчитает сумму ежемесячного платежа. После расчета процентной ставки и суммы ежемесячного платежа необходимо нажать кнопку «Оформить». Программа перейдёт к форме оформления выбранного кредитного продукта. Особенности оформления кредитной заявки описаны в п.п Руководства. 20

24 4. Заведение кредитной заявки ВАЖНО! Ваши задачи, как менеджера, при заведении заявки: Корректное и полное заполнение кредитной заявки по клиенту; Визуальная оценка клиента (см. соответствующий раздел); Контроль наличия необходимых у клиента документов. В Ваши задачи не входит, и Вы не можете осуществлять: Расчет платежеспособности клиента; Требование дополнительных документов (таких как 2НДФЛ, трудовая книжка, прочее, если это не предусмотрено кредитной программой). Данные функции выполняют специальные подразделения Банка. Вы не должны отказывать клиенту в оформлении заявки, если клиент соответствует базовым требованиям заёмщика по соответствующей программе: возраст, наличие необходимых документов, работы, проживания в регионе получения займа. В противном случае Вы можете сообщить клиенту, почему он не соответствует требованиям к заёмщику, а так же сообщить, что в случае изменения ситуации, мы будем рады видеть его в числе наших клиентов. ВАЖНО! После нажатия кнопки «Оформить» с целью перехода к работе по оформлению кредитной заявки, данная кредитная заявка по умолчанию (автоматически) уже будет сохранена со статусом «Новая». В случае закрытия текущего окна автоматически созданной кредитной заявки без нажатия кнопки «Сохранить» (в левом верхнем углу) система выдаст сообщение о том, что кредитная заявка с определенным порядковым номером уже сохранена в статусе «Новая», необходимо подтвердить данное сообщение нажатием кнопки «ОК» После этого, данная кредитная заявка будет доступна в закладке «Кредитные заявки». При необходимости в продолжении оформления кредита, необходимо в закладке «Кредитные заявки» выбрать из списка кредитную заявку, зайти в неё двойным нажатием левой кнопки мыши и продолжить оформление кредита. По кредитам со спец.предлложением при попытке создания повторной кредитной заявки на одно спец.предложение система выдаст сообщение о том, что по данному спец.предложению кредитная заявка уже существует и при необходимости продолжения оформления данной кредитной заявки необходимо нажать кнопку «ДА» 21

25 Внимание! В процессе заведения кредитной заявки в любой момент при необходимости кредитную заявку можно удалить из системы нажатием кнопки «Удалить» в левом верхнем поле - система выдаст сообщение, в котором необходимо указать причину удаления и далее нажать кнопку «ОК», после чего кредитная заявка будет удалена из системы. Удаление кредитной заявки доступно только до её отправки в Банк на обработку. Внимание! При внесении изменений в форму сохраненной кредитной заявки и последующего её закрытия без повторного нажатия кнопки «Сохранить», система выдаст сообщение на подтверждение сохранения или отказа от сохранения внесенных ранее изменений. В случае подтверждения внесенных изменений нажмите «ДА», система сохранить кредитную заявку с внесенными изменениями и закроет её. В случае отказа от сохранения, нажмите «НЕТ», система закроет кредитную заявку не сохраняя внесенные изменения. При нажатие на кнопку «Отмена», система оставит вас в форме кредитной заявке, при этом внесенные изменения останутся в соответствующих полях без сохранения. Шаг 5 Заведение персональных данных клиента в закладку «Анкета клиента» 4.1. РЕЗИДЕНТЫ. Заведение персональных данных в анкетную часть кредитной заявки по спец.предложениям и новым клиентам (улица) Анкетная часть кредитной заявки состоит из 4х основных блоков: Общие данные; Работа; Доходы; Расходы. 22

26 Анкета содержит необходимые данные о клиенте. Информация, имеющаяся в карточке клиента, переносится в анкету для последующего уточнения, корректировки и дополнения при необходимости. При этом ФИО и дату рождения изменить нельзя нужно сначала открыть или создать карточку клиента с правильными данными. По желанию клиента возможно распечатать и передать клиенту для ознакомления Условия кредитования. Печать Условий кредитования возможна в карточке клиента нажатием кнопки «Условия к» Блок «Общие данные» Блок «Общие данные» состоит дополнительно из 4х вкладок: Адрес по прописке; Фактическое место жительства; Документы; Дополнительные контакты. 23

27 В блоке «Общие данные» обязательными полями для заполнения являются: Пол; Дата рождения; Семейное положение; Мобильный телефон; Домашний телефон; Код; Кодовое слово; Гражданство. ВАЖНО! Номер мобильный телефон клиента обязателен! При заведении номера мобильного телефона клиента необходимо уточнить у клиента о наличии при себе мобильного телефона по данному номеру, т.к. банком будет отправлен код подтверждения в моменте заполнения анкетных данных. После ввода номера мобильного телефона необходимо нажать кнопку «Отправить код» После отправки кода, клиенту на указанный мобильный номер должно поступить СМС с числовым кодом, который необходимо уточнить у клиента по факту принятия СМС. Далее необходимо ввести полученный числовой код в поле «Код». Внимание! Проверка корректности введенного числового кода осуществляется в момент сохранения Анкеты Клиента нажатием кнопки «Сохранить». Если код не верный, программа выдаст ошибку и пояснительное сообщение. Необходимо проверить правильность ввода кода и повторно сохранить Анкету. В качестве кодового слова необходимо указывать девичью фамилию матери заёмщика или иное кодовое слово по выбору клиента. При оформлении кредитной заявку пенсионеру в момент заполнения данных по контактным номерам телефонов обязательным будет являться только поле «Домашний телефон» (стационарный номер домашнего телефона). 24

28 ВАЖНО! Домашний телефон это стационарный телефон по месту фактического проживания заёмщика! Указывайте городской телефон с кодом города. Категорически недопустимо указывать в этом поле мобильный телефон. В поле «Домашний телефон» категорически недопустимо указывать телефон, который не относится к месту проживания заёмщика (родственники, соседи, адрес прописки по которому заемщик в настоящее время не проживает). Если городской номер телефона по месту проживания заёмщика отсутствует, то укажите вместо телефона Пустое поле технический отказ! Заполнение вкладки «Адрес по прописке» Заполнение вкладки «Адрес по прописке» производится ТОЛЬКО с использованием классификатора адресов (КЛАДР) нажатием кнопки «Заполнить по КЛАДР». Заведенные через КЛАДР данные по прописке редактировать в ручном режиме запрещено. Заполнять адрес без КЛАДР можно только при отсутствии адреса заёмщика в КЛАДР (воинские части, садовые товарищества и т.п.) Заполнение по КЛАДР осуществляется последовательно нажатием кнопок F1-F6 на клавиатуре. Кнопкой F1 на клавиатуре выбирается регион 25

29 Кнопкой F2 для населённого пункта районного подчинения выбирается район Кнопкой F3 выбирается город или кнопкой F4 населённый пункт Кнопкой F5 выбирается улица 26

30 Во вкладке «Адрес по прописке» обязательными полями для заполнения являются: Страна; Индекс Регион; Город; Улица; Дом; Корпус (при наличии); Квартира (при наличии). В случае, если адрес заёмщика не может быть заведен через КЛАДР, производится ручное заполнение необходимых полей. В поле «Адрес доставки корреспонденции» необходимо выбрать из выпадающего списка один из вариантов подходящих клиенту Заполнение вкладки «Фактическое место жительства» Фактическое место жительства содержит информацию о месте фактического проживания клиента, а для нерезидентов и место регистрации на территории РФ. Во вкладке «Фактическое место жительства» автоматически включен признак «Совпадает с адресом прописки». Если фактическое место жительства не совпадает с адресом по прописке, то необходимо выключить признак «Совпадает с адресом прописки», в таблице появится строка для адреса фактического проживания. В случае заполнения фактического места жительства, дополнительно необходимо указать отношение клиента к данному адресу в поле «Отношение к адресу» выбрав одно из значений в выпадающем списке. Заполнение вкладки «Фактическое место жительство» производится с использованием классификатора адресов (КЛАДР) нажатием кнопки «Заполнить по КЛАДР» по аналогии с вкладкой «Адрес по прописке». Заведенные через КЛАДР данные по прописке редактировать в ручном режиме запрещено. 27

31 Для удаления ошибочно введенного адреса необходимо выделить строку в таблице и нажать кнопку «Удалить» Заполнение вкладки «Документы» и сканирование паспорта клиента Вкладка «Документы» содержит данные о документе, удостоверяющем личность клиента (паспорт РФ). Обязательными полями для заполнения являются: Вид документа; Серия; Номер; Когда выдан; Кем выдан; Код подразделения (в формате XXX-XXX) После ввода реквизитов паспорта клиента необходимо произвести его сканирование. Для осуществления сканирования и последующего прикрепления сканированной копии к анкете клиента необходимо нажать кнопку «Сканирование документа». Откроется окно сканирования документов. 28

32 Далее в лоток скана необходимо установить: Распечатанную и подписанную ранее клиентом форму (листок А4) предварительного согласия на ПДн и БКИ (см.п.3.1.); Паспорт клиента (разворот с фотографией), который необходимо установить на специально отведенную часть формы (листок А4 пустая рамочка) предварительного согласия на обработку персональных данных. В итоге должна получиться следующая комбинация: Для начала сканирования нажмите кнопку (крайняя левая кнопка). Начнется сканирование, процесс которого будет отражаться в открытом окне. 29

33 По окончании сканирования документ появится на экране. Вы можете осуществить поворот изображения влево или вправо (при необходимости), нажимая кнопки со стрелками. Вы можете обрезать пустое пространство вокруг документа, нажав кнопку Для сохранения документа нажмите кнопку. Если нужно завершить сканирование без сохранения нажмите кнопку. Документ сохранится и появится в закладке «Данные заявки» в разделе «Вложения» - «Сканы документов». Бумажный экземпляр формы предварительного согласия после этого необходимо уничтожить. Также необходимо сделать сканирование разворота паспорта с пропиской заёмщика. При наличии у клиента нескольких документов необходимо добавить новый документ нажатием кнопки «Добавить» и заполнить форму. Для удаления ошибочно введённого документа необходимо выделить строку в таблице и нажать кнопку «Удалить». 30

34 Заполнение вкладки «Дополнительные контакты» Вкладка «Дополнительные контакты» содержит данные по рекомендованным клиентом лицам для экстренной связи с ними, в случае если клиент не доступен по указанным им контактам. Обязательными полями для заполнения являются: ФИО; Степень родства (выбор из выпадающего списка); Домашний телефон; Мобильный телефон; Если домашний номер телефона по месту проживания дополнительного контакта отсутствует, то укажите вместо телефона Пустое поле технический отказ! Для ввода нового дополнительного контакта необходимо нажать кнопку «Добавить» и заполнить Данные о контакте. Для удаления ошибочно введенного контакта или пустую строку необходимо выделить строку в таблице и нажать кнопку «Удалить». ВАЖНО! Обязательно вносить только данные людей, имеющих регулярный контакт с заёмщиком! Это люди, которые могут подтвердить контактные данные, место работы и проживания заемщика. Родственники, которые не знают, где заемщик проживает и чем занимается, и которые не видели его 5 лет нам не нужны! Это некорректное заполнение анкеты. Если у заемщика отсутствует домашний телефон по месту проживания, сюда можно и нужно внести соседей или близких родственников, у которых есть домашний телефон и которые могут подтвердить, где проживает и кем работает заемщик. Желательно указывать и мобильный и городской телефоны. При отсутствии собственного домашнего телефона у заемщика городской телефон как минимум у одного контактного лица в разделе родственники крайне необходим! Блок «Работа» Блок «Работа» содержит данные о трудовой занятости клиента и его источниках дохода, которые заведены в дополнительных вкладках. Данный блок предназначен для просмотра и удаления при необходимости ошибочно заведенных данных. 31

35 Если есть необходимость удалить ошибочно введенные данные, необходимо выделить нужную строку таблицы и нажать кнопку «Удалить». Блок «Работа» состоит дополнительно из 2х вкладок: Основное место работы; Дополнительное место работы Заполнение вкладки «Основное место работы» Вид формы и необходимая для заполнения информация зависит от вида занятости, который необходимо выбрать из выпадающего списка поля «Вид занятости». Безработный Для безработных не предусмотрено заполнение данной формы. В выдаче кредита им будет отказано, вне зависимости от наличия специальных предложений. 32

36 Работа по найму Для работающих по найму обязательными полями для заполнения являются: Вид занятости; Регион; Название организации; Отрасль организации; Адрес; Тип должности; Должность; Стаж работы на предприятии (мес.); ФИО непосредственного руководителя; Телефон; ВАЖНО! К категории «Работа по найму» относятся все, кроме пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Обратите внимание, что сотрудники индивидуальных предпринимателей должны быть отнесены к данной категории, если только они сами не оформлены как ИП. Телефон работодателя обязателен к заполнению. В случае отсутствия у работодателя стационарного телефона, необходимо указывать мобильный номер одного из руководителей. 33

37 Для пенсионеров Для пенсионеров необходимо выбрать регион проживания из выпадающего списка в поле «Регион». Для индивидуальных предпринимателей Для индивидуальных предпринимателей обязательными полями для заполнения являются: Вид занятости; Регион; 34

38 Название организации; ИНН; Сфера деятельности; Адрес; Должность; Стаж работы на предприятии (мес.); Телефон (в случае отсутствия номера телефона вводится 0-0-0); Телефон отдела кадров (в случае отсутствия номера телефона вводится 0-0-0) Заполнение вкладки «Дополнительное место работы» Вкладка содержит перечень дополнительных мест работы клиентов при их наличии. Заполнение данных аналогично разделу «Основное место работы». ВАЖНО! Для пенсионеров необходимо указывать в основном месте работы «Пенсионеры». Если пенсионер работает, тогда сведения о работе заносятся во вкладку «Дополнительное место работы». Аналогично для предпринимателей информация о деятельности как ИП должна быть отражена в основном месте работы, а информация о работе по найму в дополнительном. В случае, если пенсионер является предпринимателем, возможна любая очерёдность. 35

39 Блок «Доходы» Блок «Доходы» содержит данные об источниках дохода клиента, его видах и уровне сумм. Обязательными полями для заполнения являются: Вид дохода; Сумма. Если по декларируемым суммам есть подтверждающие документы, включите признак «Справка 2НДФЛ (или другие утвержденные документы)». После чего появится кнопка «Сканирование справки». Необходимо будет отсканировать предоставленный клиентом документ, после чего он будет доступен в кредитной части заявки в блоке «Вложения» во вкладке «Сканы документов». Алгоритм сканирования аналогичен п Руководства. Для добавления нового источника дохода необходимо нажать кнопку «Добавить». Если необходимо удалить некорректно введенные данные по доходам, выделите нужную строку в таблице и нажмите кнопку «Удалить». 36

40 Блок «Расходы» Подраздел содержит данные о расходах клиента. Блок «Расходы» содержит данные о персональных расходах клиента и их видах. Персональные расходы Под персональными расходами понимаются регулярные ежемесячные расходы клиента на себя лично, кроме платежей по кредитам и коммунальным платежам или платежам за съем жилья. Платежи по кредитам Платежи по кредитам суммарные платежи по всем кредитам, которые заёмщик ежемесячно уплачивает на данный момент. Коммунальные платежи / аренда Коммунальные платежи / аренда платежи по оплате коммунальных расходов, либо плата за съём жилья. Указывается ежемесячная сумма. Обязательными полями для заполнения являются: Статья расходов; Сумма. В поле «Статья расходов» необходимо выбрать из выпадающего списка наименование статьи расходов. В поле «Сумма» ввести сумму, затрачиваемую по определенной статье расходов. Для добавления новой статьи расходов необходимо нажать кнопку «Добавить». Если необходимо удалить некорректно введенные данные по расходам, выделите нужную строку в таблице и нажмите кнопку «Удалить». 37

41 Шаг РЕЗИДЕНТЫ. Заведение данных по кредиту в кредитную часть заявки Кредитная часть заявки состоит из 5-и основных блоков: Основные данные; Поручители; Вложения; Андеррайтинг заёмщика; Ошибки в заполнении анкеты. 38

42 Данные заявки содержат информацию о кредитной программе, параметрах кредита и другой информации. Если кредит оформляется по специальному предложению, то основные данные заявки уже заполнены кредитная программа, максимальная сумма, ставка и т.д Блок «Основные данные» для спец.предложений (одобренный кредит, рассчитанный кредит, увеличение суммы кредита, рефинансирование) Блок «Основные данные» состоит дополнительно из 3х вкладок: Дополнительные данные (при выдаче на карту); Кредиты к погашению; Денежные обязательства (при рефинансировании). Поле «Спец.предложение» указывает вид спец.предложения для клиента, изменить которое нельзя. Спец.предложение устанавливается автоматически в поле «Спец.предложение» в соответствии со сделанным клиенту кредитным предложением. В блоке «Данные кредита» обязательными полями для заполнения являются: Срок кредита; Сумма кредита; Приемлемая сумма платежа; По умолчанию включено страхование клиента, и выбрана страховая компания. На первом этапе это делается всегда. Финальное согласование с клиентом наличия страховки производится после утверждения заявки. Вид коммуникации указывает на канал довода до клиента информации по спец.предложению. SMS клиент получил спец.предложение на телефон. Письмо клиент получил спец.предложение бумажным письмом по почте. клиент получил спец.предложение на электронную почту. Необходимо уточнить у клиента по какому из видов связи ему было сделано спец.предложение по кредиту и заполнить поле. В том случае, когда поиск клиента был осуществлен по коду СП, в данном поле уже будет отображен вид коммуникации с клиентом и поле будет заблокировано для исправлений. Направление выдачи определяет способ получения денег клиентом и выбирается из выпадающего списка: «На пластиковую карту», «Наличными в кассе» или «Переводом Contact». 39

43 После заполнения данных на форме нажмите кнопку «Расчет». Будет произведен расчет данных кредита и отображена процентная ставка, ежемесячный платеж и, если задано, сумма страховки, полная сумма кредита и сумма на руки Вкладка «Дополнительные данные» Заполнение данной вкладки производится только после получения положительного решения о выдаче кредита и при оформлении кредита с зачислением на карту Вкладка «Кредиты к погашению» (для спец.предложения «Рефинансирование» и «Увеличение суммы кредита») При оформлении рефинансирования или увеличения суммы кредита, полученного в Русславбанке, в разделе «Кредиты к погашению» будут отображаться все действующие кредиты. В таблице указываются основные данные по действующему кредиту в Русславбанке: Номер кредитного договор; Номер счета; Сумма к погашению; Застрахованная часть Заполнение вкладки «Денежные обязательства» (для спец.предложения «Рефинансирование») При оформлении рефинансирования кредита, полученного в сторонних Банках, в разделе «Денежные обязательства» необходимо отобразить подробную информацию по действующим кредитам к погашению. 40

44 Необходимо установить галочку напротив поля «Рефинансировать» и далее заполнить со слов клиента форму «Обязательства». В закладке «Вид обязательства» необходимо выбрать из выпадающего списка вид кредита; В поле «Описание обязательства» указать наименование банка, в котором был оформлен кредит; В поле «Срок получения» указать дату заключения кредитного договора; В поле «Срок возврата» указать дату полного погашения по графику платежей; В поле «Сумма обязательства в месяц» указать сумму ежемесячного платежа по графику платежей; В поле «Общая сумма обязательства» указать первоначальную сумму кредита; В поле «Остаток обязательства (сумма перевода)» указать необходимую сумму для полного досрочного погашения кредита. 41

45 Блок «Основные данные» для спец.предложений (Реструктуризация СП) Блок «Основные данные» состоит дополнительно из одной вкладки: Кредиты к погашению; 42

46 В блоке «Оснонвные данные» поле «Спец.предложение» указывает вид спец.предложения для клиента, изменить которое нельзя. Спец.предложение устанавливается автоматически в соответствии со сделанным клиенту кредитным предложением. В данном блоке допускается изменение только двух полей: срок кредита и приемлемая сумма ежем.платежа. По данному спец.предложению не предусмотрено страхование и выдача суммы кредита клиенту наличными, на карту или переводом. Поля страховка и направление выдачи заблокированы. ВНИМАНИЕ! Специальное предложение «Реструктуризация СП» рассчитано на заемщиков Русславбанка имеющих длительную просроченную задолженность при условии оплаты части долга и процентов (доля уплачиваемой задолженности от 10%). Сумма кредита не выдается клиенту, а направляется исключительно на погашение действующих кредитов в Русславбанке с просроченной задолженностью. При недостаточности средств на счете (минимум 10% от текущей задолженности по кредиту), система выдаст ошибку с указанием минимальной суммы необходимой для внесения на счет. Необходимо передать данную информацию клиенту. Последующее оформление кредитной заявки станет возможно после внесения клиентом данной денежной суммы на счет. После установления необходимого срока кредита и суммы ежем.платежа необходимо нажать кнопку расчет. Система рассчитает сумму и процент переплаты в год Вкладка «Кредиты к погашению» (для спец.предложения «Рефинансирование» и «Увеличение суммы кредита») При оформлении рефинансирования или увеличения суммы кредита, полученного в Русславбанке, в разделе «Кредиты к погашению» будут отображаться все действующие кредиты Блок «Основные данные» по новым клиентам Блок «Основные данные» состоит дополнительно из 3х вкладок: Дополнительные данные (при выдаче на карту); Кредиты к погашению (для «Скоринг новая методика»)); Денежные обязательства (при рефинансировании). 43

47 Кредитная программа указывает вид кредита выбранный клиентом. В блоке «Основные данные» обязательными полями для заполнения являются: Срок кредита; Сумма кредита; Приемлемая сумма платежа; По умолчанию включено страхование клиента, и выбрана страховая компания. На первом этапе это делается всегда. Финальное согласование с клиентом наличия страховки производится после утверждения заявки. Вид коммуникации указывает на канал довода до клиента информации о возможности получить кредит в Русславбанке. SMS клиент получил на телефон сообщение о возможности получения кредита. Письмо клиент получил бумажное письмом о возможности получения кредита по почте. клиент получил письмо о возможности получения кредита на электронную почту. Необходимо уточнить у клиента по какому из видов связи он получил от Банка письмо и заполнить поле. Если клиент не получал подобных писем и/или сообщений от Банка, данное поле заполнять не нужно. Направление выдачи определяет способ получения денег клиентом и выбирается из выпадающего списка: «Переводом Contact», «На пластиковую карту», «Наличные в офисе». После заполнения данных на форме нажмите кнопку «Расчет». Будет произведен расчет данных кредита и отображена процентная ставка, ежемесячный платеж и, если задано, сумма страховки, полная сумма кредита и сумма на руки Заполнение вкладки «Дополнительные данные» Заполнение вкладки «Дополнительные данные» в соответствии с п

48 Вкладка «Кредиты к погашению» При оформлении кредита по программе «Скоринг новая методика», в закладке «Кредиты к погашению» при наличии будут отображены все действующие кредиты клиента в Русславбанке. Необходимо при расчете итоговой суммы нового кредита (блок «Основные данные») учитывать комментарии клиента по желаемой сумме кредита на руки и сумме необходимой для полного погашения действующих кредитов в Русславбанке. Сумма необходимая для полного погашения действующего кредита отображена в столбце «Сумма к погашению» и действительна на момент обращения клиента в Банк Заполнение вкладки «Денежные обязательства» («Рефинансирование» новые клиенты «улица» ) Заполнение вкладки «Денежные обязательства» аналогично п

49 Блок «Вложения» Блок «Вложения» содержит прикрепленные к заявке изображения и состоит дополнительно из 2х вкладок: Сканы документов; Фотографии Заполнение вкладки «Сканы документов» Вкладка «Сканы документов» содержит прикрепленные к заявке отсканированные документы, такие как паспорт, справку 2НДФЛ и т.д. Для прикрепления к заявке следующего сканирования нажмите кнопку «Добавить». Будет вызван процесс сканирования документа, полностью аналогичный сканированию паспорта, алгоритм которого прописан в п Руководства. Если какой-то документ нужно удалить, выделите нужную строку таблицы и нажмите кнопку «Удалить» Заполнение вкладки «Фотографии» Вкладка «Фотографии» содержит прикрепленные к заявке фотографии клиента. Для прикрепления к заявке следующей фотографии нажмите кнопку «Добавить». Откроется окно фотографирования: 46

50 Для начала фотографирования нажмите кнопку Чтобы зафиксировать фотографию вторично нажмите кнопку. Станут активны кнопки поворота изображения. Для сохранения фотографии нажмите кнопку. Можно вернутся к процессу фотографирования вновь нажав кнопку. Если нужно завершить фотографирование без сохранения нажмите кнопку. Фотографию можно удалить непосредственно из таблицы. Для этого выделите нужную строку таблицы и нажмите «Удалить» Блок «Андеррайтинг заемщика» В блоке «Андеррайтинг заемщика» необходимо выбрать характеристику клиенту соответствующую действительности. 47

51 В случае негативной информации по клиенту появится поле комментарии, в котором необходимо оставить соответствующую информацию по установленному факту негатива Блок «Ошибки заполнения анкеты» Блок «Ошибки заполнения анкеты» содержит все ошибки, которые были выявлены при проведении процедуры проверки заведенных данных в анкетную и кредитную части заявки. 48

52 Контроль выполняется в процессе сохранения или отправки анкеты в Банк на обработку. Обнаруженные ошибки при заполнении анкеты будут отображены таблице. Чтобы перейти к форме, содержащую ошибку, достаточно двойного нажатия мышки на нужной строке таблицы с ошибками. При корректном и полном заполнении всех необходимых полей, список с описанием ошибок будет пустой НЕРЕЗИДЕНТЫ. Заведение персональных данных в анкетную часть кредитной заявки Анкетная часть кредитной заявки состоит из 4х основных блоков: Общие данные; Работа; Доходы; Расходы. 49

53 Анкета содержит необходимые данные о клиенте. Имеющаяся информация в карточке клиента переносится в анкету для последующего уточнения, корректировки и дополнения при необходимости. Перед заведением персональных данных клиента необходимо распечатать и передать клиенту Условия кредитования. Печать Условий кредитования возможна в карточке клиента нажатием кнопки «Условия к» Блок «Общие данные» Заполнение Блока «Общие данные» происходит аналогично процедуре по Резидентам (см ). Единственным отличием является проставление галочки в поле «Знание русского языка» и в поле Гражданство необходимо выбрать соответствующее гражданство из выпадающего списка Заполнение вкладок «Адрес по прописке», «Фактическое место жительства», «Документы», «Дополнительные контакты» Заполнение вкладок происходит аналогично процедуре по Резидентам (см. п.п ) Блок «Работа» Работа с Блоком «Работа» происходит аналогично процедуре по Резидентам (см п ). Блок «Работа» состоит из двух вкладок: «Основное место работы»; «Трудоустройство». 50

54 Заполнение вкладки «Основное место работы» Вид формы и необходимая для заполнения информация зависит от вида занятости, который необходимо выбрать из выпадающего списка поля «Вид занятости». Если кредит выдается нерезиденту в рамках зарплатного проекта необходимо поставить галочку в поле «з/п проект» (находится напротив поля «ИНН») и далее в поле «Название организации» появится возможность выбора из списка необходимой компании с которой заключен договор на обслуживание. После выбора компании, данные организации автоматически подтянутся в соответствующие поля. В остальном заполнение вкладки «Основное место работы» происходит аналогично процедуре по Резидентам (см. п ). 51

55 Заполнение вкладки «Трудойустройство» В данную вкладку необходимо завести информацию по организации которая трудоустроила нерезидента на последнее место работы. Обязательные поля для заполнения: Наименование организации/фио; ИНН; Телефон организации/физ.лица трудоустр. в РФ; Дата начала работы в РФ (первичное трудоустр. в РФ). Если кредит выдается в рамках з/п проекта, необходимо установить галочку в поле «з/п проект». В случае, когда нерезидент самостоятельно нашел работу, тогда во вкладку «Трудоустройство» заносится информацию по основному месту работы нерезидента Блок «Доходы» Заполнение Блока «Доходы» происходит аналогично процедуре по Резидентам (см ) Блок «Расходы» Заполнение Блока «Расходы» происходит аналогично процедуре по Резидентам (см ) НЕРЕЗИДЕНТЫ. Заведение данных по кредиту в кредитную часть заявки Кредитная часть заявки состоит из 5-и основных блоков: Основные данные; Поручители; Вложения; Андеррайтинг заёмщика; Ошибки в заполнении анкеты. 52

56 Блок «Основные данные» Заполнение Блока «Основные данные» происходит аналогично процедуре по резидентам (см п ) Блок «Вложения» Заполнение Блока «Основные данные» происходит аналогично процедуре по резидентам (см п ) Блок «Андеррайтинг заемщика» Заполнение Блока «Основные данные» происходит аналогично процедуре по резидентам (см п ) Блок «Ошибки заполнения анкеты» Заполнение Блока «Основные данные» происходит аналогично процедуре по резидентам (см п ). 53

57 5. Обработка кредитной заявки Банком Шаг 7 Отправка заведенной кредитной заявки на обработку в Банк 5.1. Сохранение и отправка заявки После того как все данные по кредитной заявке были заведены необходимо отправить кредитную заявку в Банк на обработку. Перед отправкой кредитной заявки необходимо ее сохранить, нажав кнопку «Сохранить». Если есть ошибки, необходимо посмотреть их перечень в закладке «Данные заявки» в блоке «Ошибки в заполнении анкеты» (п ), исправить и повторить сохранение. Правильно заполненную кредитную заявку отправляем в Банк нажав на кнопку «Отправить», для дальнейшего рассмотрения заявки. После отправки кредитной заявки в Банк, в карточке клиента в закладке «Кредитный заявки» она будет видна со статусом «Отправлена». 54

58 В результате обработки заявка может быть: Утверждена (статус «Утверждена»): Возвращена на доработку (статус «Технический отказ»); Отклонена (статус «Отказ»). Двойное нажатие мышкой на строку таблицы с заявкой откроет ее для дальнейшей работы Кредитная заявка «Утверждена» ДЛЯ ВСЕХ КРЕДИТОВ Утверждение заявки означает, что клиент проверен, для него рассчитаны максимально возможная сумма кредита и максимально возможный ежемесячный платеж. Эти данные отображаются в форме заявки вкладка «Основные данные». Внимание! Сумма кредита может быть изменена только в меньшую сторону. В рамках утвержденных максимальных сумм вы можете окончательно определить с клиентом сумму кредита, ежемесячный платеж, наличие страховки и направление выдачи. После окончательного согласования с клиентом суммы кредита, получаемой на руки, клиенту необходимо дать разъяснения, что в состав кредита входит страховая премия, которая добавляется к сумме кредита (кроме спец.предложения «Реструктуризация») и не уменьшает получаемую клиентом сумму, но позволяет снизить ставку и уменьшить полученные проценты. Если клиент категорически отказывается от страховки, необходимо убрать галочку в поле «Оформить страховку» (закладка «Данные заявки», блок «Основные данные»), после чего перерасчитать сумму платежа, нажав кнопку «Расчёт». Направление выдачи определяет, куда будет произведена выдача кредита (кроме спец.предложения «Реструктуризация») на банковскую карту, наличными в офисе или переводом через CONTACT. 55

59 Если выдача кредита будет осуществляться на банковскую карту, необходимо зайти во вкладку «Основные данные» и далее «Дополнительные данные». В загруженной форме необходимо заполнить обязательные поля: Номер карты; Срок действия карты (в формате «ММ/ГГ») Кодовое слово (которое назовет клиент). Если клиент отказывается от получения кредита, уточните у клиента причину отказа и нажмите клавишу «Отказ клиента». Далее загрузится окно «Отказ клиента», в котором необходимо указать названную клиентом причину отказа и нажать копку «ОК». После этого статус заявки поменяется на «Отказ клиента» Для кредитов по рефинансированию (спец.предложения и новые клиенты) При оформлении кредита по рефинансированию (спец.предложения и новые клиенты) после присвоения кредитной заявке статуса «Утверждена», необходимо дозаполнить вкладку «Денежные обязательства» в закладке «Данные заявки» блока «Основные данные». Во вкладке «Денежные обязательства» появится кнопка «Выбор банка». 56

60 Необходимо нажать кнопку «Выбор банка» и в открывшемся списке выбрать банк, в котором необходимо погасить кредит. Сделать строку с необходимым банком активной и нажать кнопку «Выбрать» Далее в текущей форме появится дополнительное поле с указанием необходимых реквизитов для погашения. Красным цветом выделены ячейки (столбец «Значение») необходимые для заполнения. Необходимо установить курсор мыши в соответствующую ячейку и завести нужную информацию. Для просмотра столбцов не попадающих в окно экрана воспользуйтесь областью прокрутки. 57

61 В случае корректного заполнения значений, ячейки будут белого цвета и в столбце «Текст ошибки» (крайний правый столбец) будет надпись «ОК». Для ввода нескольких кредитов необходимо каждый последующий кредит добавлять нажатием кнопки «Добавить». 58

62 ЕСЛИ БАНКА НЕТ В СПИСКЕ В случае отсутствия банка в списке сторонних банков необходимо выбрать из предложенных вариантов строку - «Проект Contact-Счет-Россия». Далее в обязательные значения для заполнения добавится пустое поле «БИК» Банка в котором необходимо погасить кредит. 59

63 После ввода необходимых значений, аналогично вышеописанному - при корректном заполнении значений, ячейки будут белого цвета и в столбце «Текст ошибки» (крайний правый столбец) будет надпись «ОК». 60

64 ДЛЯ ВСЕХ КРЕДИТОВ ВАЖНО! Подписание Клиентом всех необходимых документов по сделке и выдача кредита должны быть осуществлены в рамках одного операционного дня! Если были произведены изменения в параметрах кредитной заявки необходимо нажать кнопку «Расчет» и после получения согласия клиента на условия кредита сохранить кредитную заявку нажав кнопку «Сохранить», система выдаст сообщение которое необходимо подтвердить нажатием кнопки «ОК» и далее нажать кнопку «Отправить в банк на обработку» подтверждения отправки кредитной заявки. Система выдаст сообщение для необходимо нажать кнопку «ДА». Форма заявки закрывается, а статус заявки в карточке клиента в закладке «Кредитные заявки» или в форме основного меню «Документы» вкладка «Кредитные заявки» закладка «Все за дату» - поменяется на «Подготовка документов». После завершения подготовки документов системой статус заявки поменяется на «К выдаче» Кредитная заявка в статусе «Технический отказ» Возврат заявки со статусом «Технический отказ» означает, что при проверке заявки клиента возникла необходимость уточнения или корректировки информации в заявке. 61

65 Откройте кредитную заявку двойным нажатием кнопки мыши по строке в таблице. Во вкладке «Данные заявки» появится раздел «Рекомендации банка», откройте этот раздел. В форме будет написано, какие данные требуют уточнения, необходимо их запомнить и закрыть кредитную заявку нажатием кнопки «Закрыть окно» в правой части формы. Далее система вернет вас в форму «Отказано за дату». 62

66 Необходимо строку с клиентом сделать активной и нажать кнопку «Копировать», будет загружено сообщение в котором необходимо подтвердить создание новой кредитной заявки по образцу, нажав кнопку «ДА». После этого будет создана новая кредитная заявка с подтянутыми данными по образцу кредитной заявки с техническим отказом. Для поиска новой кредитной заявки необходимо перейти в текущей форме в закладку «Кредитные заявки» вкладка «Все за дату». В открывшемся списке клиентов необходимо установить соответствующую дату и выбрать соответствующего клиента, далее двойным нажатием кнопки мыши загрузить новую кредитную заявку, созданную по образцу. В загруженной кредитной заявке необходимо устранить неточности, которые были указаны в рекомендациях Банка. Дальнейшие действия по работе с кредитной заявкой соответствуют гл.5-7 настоящего Руководства. 63

67 Кредитная заявка в статусе «Отказ» Присвоение кредитной заявке статуса «Отказ» - означает, что клиенту отказано в получении кредита без объяснения причины. 64

68 6. Печать документов Шаг 8 Печать пакета документов по кредитной заявке 6.1. Печать и подписание пакета документов по кредиту. После изменения статуса кредитной заявки на «К выдаче» необходимо в главном меню системы нажать кнопку «Документы». В левом поле окна, во вкладке «Кредитные заявки» выбрать закладку «В работе» или «Все за дату» (дерево закладок) и из раскрывшегося списка клиентов выбрать нужного клиента. Для печати документов по кредиту нажмите кнопку «Печать» с изображением принтера. Загрузится комплект документов для распечатки, содержащий и экземпляр клиента, и экземпляр банка. Далее необходимо запустить выгруженные документы на печать нажатием значка принтера в левом углу окна. Важно! ОТКАЗ КЛИЕНТА от кредита. Клиент может отказаться от получения кредита только до подписания кредитных документов. Если клиент отказался от получения кредита на этапе «К выдаче», сотрудник переводит заявку в статус «Отказ клиента» (в кредитной заявке клиента необходимо нажать кнопку «Отказ клиента» с причиной отказа клиента. ) с указанием комментария 65

71 Описание оферты клиента. В данном блоке указаны персональные данные клиента: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, а также мобильный телефон. Для нерезидентов также отображаются данные миграционной карты и иных необходимых по законодательству документов. В данном блоке клиент предоставляет Банку своё согласие на обработку его персональных данных в процессе выдачи и обслуживания кредита. Здесь перечислены виды персональных данных клиента, виды и цели их обработки, а также срок действия согласия клиента на обработку персональных данных и процедура отзыва клиентом данного согласия. В данном блоке клиент подтверждает, что ни он, ни его родственники не являются и не действуют в интересах иностранных публичных должностных лиц и иных категорий лиц, перечисленных по тексту блока. Выдача без использования карты Выдача на карту В данном блоке клиент подтверждает, что ознакомился с Условиями кредитования, а также предлагает Банку заключить Договор банковского счета и Договор потребительского кредита посредством акцепта данного заявления-оферты. Условия и порядок акцепта Банком данного заявления-оферты описаны ниже. Для кредитов с выдачей на карту клиент даёт своё согласие на присоединение к Договору банковского счета для расчетов по операциям с использованием банковских карт ФЛ- V/МС-4. В данном блоке описаны основные условия кредита: наименование кредитной программы; сумма кредита; срок кредита; ежемесячная дата платежа по кредиту; необходимая сумма ежемесячного платежа; дата последнего платежа по кредиту, сумма последнего платежа по кредиту, максимальная сумма уплаченных процентов за пользование кредитными средствами за весь срок кредита; плата за пользование кредитом в процентах за год. Данные условия включают в себя также график погашения кредита, который состоит из дат и сумм ежемесячных платежей, осуществляемых каждый месяц до даты последнего платежа. Дата и сумма последнего платежа могут изменяться в случае, если клиент при погашении вносит сумму больше необходимой по графику. 68

72 В данном блоке указан номер текущего счета клиента, на который необходимо зачислять денежные средства для погашения кредита. Также указана годовая процентная ставка по кредиту и полная стоимость кредита в процентах. Выдача без использования карты Выдача на карту В данном блоке доводится до клиента информация, что данное заявление-оферта, подписанное клиентом, совместно с Условиями кредитования и Тарифами, представляют собой полноценные Договор потребительского кредита и Договор банковского счета между клиентом и Банком. В данном блоке клиент даёт своё согласие на получение Банком его кредитной истории в Бюро кредитных историй, а также соглашается с тем, что Банк будет передавать его кредитную историю, сформированную по настоящему кредиту, в БКИ. В дополнение клиент соглашается с тем, что Банк при необходимости может передать права требования по возврату кредита и процентов за его пользование третьему лицу. В данном блоке описаны сроки принятия Банком решения о возможности выдачи креидта на основании заявления-оферты, а также описан период, в который оферта не может быть отозвана. В дополнение указано, что акцепт Банком предложенной клиентом оферты будет заключаться в открытии клиенту текущего счёта и зачислению на него суммы кредита. В этом случае Договор потребительского кредита считается заключенным с клиентом. В данном блоке описан порядок погашения кредита, а также прописаны санкции за просрочку по кредиту. В этом же блоке клиент даёт распоряжение о списании Банком с его текущего счета денежных средств, которые поступают на погашение кредита и процентов. В данном блоке клиент соглашается с проверкой Банком предоставленных персональных данных. Клиент соглашается с отказом Банка в предоставлении кредита без объяснения причин в случае негативного результата такой проверки. Данным блоком закреплено право клиента на обращение в судебные органы по месту жительства в целях защиты потребительских прав. Данным блоком закреплено право Банка на обращение в судебные органы по месту заключения договора в случае нарушения исполнения клиентом условий кредитного договора. 69

73 Выдача без использования карты Выдача на карту Данный блок содержит согласие клиента с тем, что Договор счета и Договор потребительского кредита соответствуют нормам ГК РФ. Так же клиент подтверждает, что ознакомился с размером Полной стоимости кредита, Условиями кредитования и Тарифами до подписания заявления-оферты. Для кредитов с выдачей на карты клиент подтверждает получение банковской карты, а также ознакомление с условиями использования банковских карт. В данном блоке сотрудник Банка своей подписью гарантирует корректность предоставленных персональных данных клиента, внесенных в заявление-оферту и факт проведения идентификации клиента. 70

74 7. Выдача кредита После печати и подписания комплекта кредитных документов возвращаемся к работе с кредитной заявкой. Важно! ОТКАЗ КЛИЕНТА от кредита. Если клиент отказывается от получения кредита после подписания договора и когда кредитная заявка переведена в статус «Кредит выдан» - данный кредит считается выданным и отмена договора или перевод кредитной заявки в другой статус не возможен и удаление кредита не возможно. Шаг 9 Отправка заведенной кредитной заявки на обработку в Банк Необходимо в главном меню системы нажать кнопку «Документы». В левом поле окна, в закладке «Кредитные заявки» выбрать пункт «В работе» или «Все за дату» (дерево закладок) и из раскрывшегося списка клиентов выбрать нужного клиента. Кредитная заявка должна быть в статусе «К выдаче». Далее необходимо в верхнем меню команд нажать на клавишу «На выдачу» 71

75 7.1. Наличными в офисе После отправки на выдачу, кредитная заявка переместиться из пункта «В работе» в пункт «Все за дату» и поменяет статус на «Кредит выдан». Необходимо в текущем окне сделать строку клиента активной, кликнув по ней клавишей мыши и нажать кнопку «Печать кассового ордера» После чего загрузится форма кассового ордера, которую необходимо распечатать нажатием кнопки «Печать» в левом верхнем окне, подписать и направить клиента в кассу для получения кредита. КРЕДИТ ВЫДАН! 7.2. Переводом через CONTACT После отправки на выдачу кредитная заявка переместится из пункта «В работе» в пункт «Все за дату» и поменяет статус на «Кредит выдан». Получить кредит клиент может в любом пункте CONTACT в Российской Федерации. 72

76 7.3. На Банковскую карту После отправки на выдачу, кредитная заявка переместиться из пункта «В работе» в пункт «Все за дату» и поменяет статус на «Кредит выдан». Необходимо выдать клиенту банковскую карту и памятку пользования. Карта выдается клиенту из имеющихся в наличии у менеджера в соответствии с номером карты, заведенным на этапе обработки кредитной заявки (п Руководства). ПИН код для карты будет автоматически прислан клиенту в SMS-сообщении. Снятие наличных возможно через кассу или банкомат, также картой можно оплачивать покупки в магазинах. Вы 7.4. По спец.предложению «Реструктуризация СП» После отправки кредитной заявки на выдачу, она поменяет статус на «Документы подписаны». И далее статус поменяется на «Кредит выдан» 73

77 На данном этапе выдача кредита по программе «Реструктуризация СП» завершена. Далее сумма кредита будет зачислена в счет досрочного погашения действующего кредита клиента в Русславбанке. 74

78 8. Обслуживание по кредитам 8.1. График погашения При обращении клиента в офис Банка для получения графика платежей по действующему кредиту необходимо найти клиента в соответствии с гл.2 настоящего Руководства. Далее зайти в карточку клиента в закладку «Действующие кредиты» и выбрать из списка необходимый кредит, сделав его активным одним нажатием левой клавишей мыши. Далее для формирования графика платежей по данному кредиту необходимо нажать кнопку «График» в левом верхнем участке текущего окна. После этого сформируется график платежей на весь срок кредита. Необходимо распечатать график нажатием кнопки «Печать» в левом верхнем углу и передать его клиенту. 75

79 8.2. Справка о состоянии ссудной задолженности Действующие кредиты При обращении клиента в офис Банка для получения справки о состоянии ссудной задолженности по действующему кредиту, необходимо найти клиента в соответствии с гл.2 настоящего Руководства. Далее зайти в карточку клиента в закладку «Действующие кредиты» и выбрать из списка необходимый кредит, сделав его активным одним нажатием левой клавишей мыши. Далее для формирования справки по данному кредиту необходимо нажать кнопку «Справка» в левом верхнем участке текущего окна. После этого сформируется справка о состоянии ссудной задолженности. Необходимо её распечатать нажатием кнопки «Печать» в левом верхнем углу, заполнить необходимые поля и передать клиенту. 76

80 Закрытые кредиты При обращении клиента в офис Банка для получения справки о состоянии ссудной задолженности по закрытому кредиту, необходимо найти клиента в соответствии с гл.2 настоящего Руководства. Далее зайти в карточку клиента в закладку «Закрытые кредиты» и выбрать из списка необходимый кредит, сделав его активным одним нажатием левой клавишей мыши. Далее для формирования справки по данному кредиту необходимо нажать кнопку «Справка» в левом верхнем участке текущего окна. После этого сформируется справка о состоянии ссудной задолженности. Необходимо её распечатать нажатием кнопки «Печать» в левом верхнем углу, заполнить необходимые поля и передать клиенту. 77

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎