Выплаты страховщиков растут, несмотря на падение сборов. Хватит ли денег на всех клиентов?
По итогам 1-го полугодия 2009 года страховой рынок "просел" без учета обязательного медицинского страхования /ОМС/ на 8 проц, при этом выплаты выросли на 24 проц. Хватит ли денег страховщикам, чтобы рассчитаться по своим обязательствам перед клиентами, ведь по признанию главы Росстрахнадзора Александра Коваля многие страховщики работают "с колес".
Несмотря на провал практически по всем видам страхования /см. таблицу/ за исключением ОСАГО и ОМС, а также добровольного страхования ответственности, которое выросло за счет того, что российские страховщики начали продавать с 1 января 2009 г международные полисы "зеленая карта", ситуация на рынке могла быть более трагичной. По итогам 1-го квартала, когда падение составило также 8 проц, многие эксперты ожидали, что по итогам 1-го полугодия оно усилится. Однако эти прогнозы не оправдались. По словам заместителя генерального директора рейтингового агентства "Эксперт РА" Павла Самиева, можно сказать, что сейчас на страховом рынке реализуется оптимистический сценарий. По прогнозу агентства, рынок за 2009 г должен был бы сократиться на 18 проц. Предполагалось, что в 1-м и 2-м квартале снижение сборов будет более существенным за счет сокращения расходов на страхование как бюджетов, так и предприятий. Несмотря на то, что эти сокращения произошли, они оказались лучше ожиданий. В качестве положительных моментов П.Самиев также отмечает, что начало восстанавливаться и автокредитование.
Вид страхования Взносы, млрд руб проц к 1-му полугодию 2008 г Выплаты, млрд руб проц к 1му полугодию 2008 г Страхование жизни 7,1 81,1 2,94 95,8 Личное страхование 64,8 90,5 31,68 119,5 Страхование имущества 137,69 88,5 72,32 136,2 Страхование ответственности 12,82 109,9 1,34 142,8 Страхование предпринимательских и финансовых рисков 2,99 - 0,48 - Итого по добровольным видам страхования 225,4 91 108,76 130 ОСАГО 39,86 102 23,61 104,8 ОМС 221,67 123 216,27 125,2 Обязательное /кроме ОМС/ 46,36 101,4 26,51 103,8 Итого по обязательным видам страхования 268,03 118,6 242,78 122,4 Итого по обязательным и добровольным видам 493,43 104,2 351,54 124,7А.Коваль охарактеризовал во вторник на пресс-конференции ситуацию на страховом рынке, как "плавное, парящее падение при опережающем росте выплат". При этом положение дел в разных компаниях разное. Кто-то в кризис даже сумел нарастить портфель, а у кого-то взносы сократились более чем в два раза. Как отметила заместитель начальника управления учета экономического анализа Росстрахнадзора Татьяна Майорова, у 20 проц компаний /более 140 страховщиков/ падение бизнеса по итогам полугодия составило более чем 2 раза, менее чем в 2 раза - у 40 проц /280 страховщиков/, еще столько же компаний сумели увеличить сбор премий.
По мнению А.Коваля, компании, у которых бизнес упал более чем в 2 раза, уже "не жильцы". Судя по всему, чувствуют это и обычные граждане и предприятия – клиенты страховщиков. За первое полугодие в Росстрахнадзор поступило 15,691 тыс жалоб, что больше чем за весь 2008 г. При этом в основном жалуются на затягивание выплат и занижение суммы выплаты.
А.Коваль считает, что страховщики "все с большей неохотой расстаются с деньгами, придумывают различные поводы затягивания процесса выплат". А причина такого поведения банальна – у многих компаний просто нет денег. По словам А.Коваля, "практически все страховые компании работают с колес". Напомним, что это значит, что текущие выплаты покрываются за счет текущих взносов, а не сформированных для выплат резервов.
В связи с такой ситуацией у главы Росстрахнадзора возник вполне закономерный вопрос, "а где же резервы, которые должны быть сформированы для осуществления выплат, и которые по отчетности сформированы?". На вопрос А.Коваль сам и ответил, сообщив журналистам, что многие компании подгоняют отчетность на отчетную дату. Более того, появились даже специализированные организации, которые предоставляют страховщикам соответствующие услуги.
Однако, надзор не дремлет. Как заявил А.Коваль, инструментарий для выявления таких случаев у Росстрахнадзора имеется. Служба может обращаться с запросами в Банк России, правоохранительные органы, с тем, чтобы установить подлинность тех или иных финансовых документов, например, "зеркальных" векселей.
Наличие проблем с ликвидностью признает и П.Самиев. Большинство страховщиков в той или иной мере подгоняет отчетность на отчетную дату, говорит он, отмечая, что чаще всего этим грешат компании из второго или третьего эшелона.
В заключение стоит отметить, что в нынешних условиях необходимо более внимательно относиться к выбору страховщика, чтобы потом не пришлось жаловаться в Росстрахнадзор и "сидеть у разбитого корыта".