Обзор кредитных и дебетовых карт с щедрым кэшбеком в 2022 году

Большинство людей все чаще приобретают дебетовые или кредитные карты с кэшбэком. Это позволяет экономить значительные суммы денег при оплате покупок картой через интернет или терминал в магазине.

Кэшбэк – что это такое?

Cashback (кэшбэк) – это программа, позволяющая возвращать часть денег от покупок, оплаченных картой. Банковские карточки имеют множество программ для привлечения клиентов и кэшбэк это самая выгодная из них. Экономия – то, о чем многие мечтают, но в силу различных обстоятельств не могут этого добиться.

Банки выпускают карты с кэшбэком и процентом на остаток различных видов и платежных систем (Visa и MasterCard). Банковская карточка может быть именной, с индивидуальным дизайном, льготной, дебетовой или кредитной.

Видео

Ниже будет представлен топ-10 банков, предоставляющих выгодные дебетовые и кредитные карточки с максимальным кэшбэком на различные услуги. Обзор даст понять все плюсы и минусы банковских карт, поможет разобраться, у какого банка более широкий выбор программ, а в каких банках человек сможет получить максимальную выгоду, используя карточки с кэшбэком.

Карты с кэшбэком от Альфа-Банка

Альфа-Банк может предоставить клиентам три предложения с возвратом денег за покупки при использовании дебетовой или кредитной карты.

Это карточки:

Альфа-Банк – кэшбэк 10% — имеются дебетовая и кредитная формы. Что лучше, зависит от потребностей человека и ниже можно будет сравнить условия использования этих карт и бонусы, которые можно по ним получить.
Альфа-Банк – Перекрёсток – позволяет получать 3 процента при оплате картой продуктов или иных товаров этого магазина. Здесь также выпускается дебетовая и кредитная карты, что очень удобно, можно перевести зарплату на дебетовую карточку и, расплачиваясь ей в одном из самых крупных супермаркетов России, покупать продукты и возвращать часть денег на карту.
Карты для путешествий и поездок – «РЖД Бонус» и «Альфа Майлз».

Альфа-Банк предлагает шесть карт с кэшбэком, рассмотрим подробнее выгоду каждой из них.

«Альфа-Банк – кэшбэк 10%»

10% — это самый высокий кэшбэк, доступный на сегодня по всем картам банков России. Заказать эту карту в Альфа-Банке лучше при покупке автомобиля, так как именно автомобилистам карточка будет выгоднее всего.

При оплате картой на АЗС и в магазинах техобслуживания автомобилей возвращается 10% от потраченной суммы.

Банк по этой карте предоставляет также кэшбэк в размере 5 процентов в ресторанах и кафе и 1 процента на все остальные виды трат. Возвратные деньги зачисляются обратно на счет карточки через пару дней после совершения покупки, и человек может ими пользоваться как своими деньгами.

Условия использования кредитной и дебетовой карты очень разнятся, и будет полезным провести сравнение эти карт с кэшбэком:

КредиткаДебетовая картаСтоимость выпускаБесплатноРазмер минимальных трат для предоставления бесплатного обслуживанияОтсутствует из-за не подключения пакета20 000 рублейОплата пакета услуг при несоблюдении условий по тратамОтсутствует из-за не подключения пакета199 рублей в месяцПлата в год за обслуживание, руб.39901990Наличие комиссии за получение налички4,9%ОтсутствуетВалюта карточкиРубли, евро, долларыНачисляемый процент на остаток по счетуОтсутствует7%Участие в акционной программе от банка по обмену чеков на подаркиИмеется возможностьИмеется возможностьМаксимальный ежемесячный кэшбэк, руб.30002000Наличие грейс периода60 суток на все виды трат (безналичные и налом)ОтсутствуетМаксимальная сумма займа300 000 рублейОтсутствуетПроценты после льготного периода23,99%Отсутствует

Большой кэшбэк по картам Альфа-Банка очень удобен для тех, кто совершает много трат ежемесячно, особенно если тратит эти деньги на автомобиль.

«Альфа-Банк – Перекрёсток»

Самый выгодный кэшбэк по этой карте будет при оплате товаров в магазине «Перекрёсток» — 3%, но и в других торговых точках человек сможет возвращать 1-2% от суммы трат. Также человек имеет возможность выбрать категорию «любимые продукты», кэшбэк по которой составит 7%. Деньги возвращаются на карту непосредственно в момент оплаты картой покупок на кассе и их сразу можно тратить на новые покупки.

При оформлении любой карточки через сайт банка человеку дарятся 15 000 приветственных бонусов. Тратить бонусы можно из расчета 10 бонусов – 1 рубль. То есть сразу после оформления на карте у человека уже будет 1500 рублей для покупок.

В таблице представлены параметры, отличающие дебетовую и кредитную карту с кэшбэком на покупки в супермаркете Перекрёсток:

Дебетовая карточкаКредитная карточкаПлата за выпускБесплатноРазмер минимальной суммы на карте для предоставления бесплатного обслуживания30 000 рублейОтсутствуетЕжемесячная оплата пакета услуг при несоблюдении условий по тратам89 руб.ОтсутствуетСтоимость годового обслуживания карты490 рублей490 рублейНаличие комиссии при получении налички10 раз бесплатно5,9% и лимит 200 тысячВалюта карточкиРубли, доллары, евроНачисляемый процент на сумму остатка7% при условии использования пакета «Оптимум»ОтсутствуетУчастие в акционной программе от банка по обмену чеков на подаркиИмеется возможностьИмеется возможностьМаксимальный ежемесячный кэшбэкОтсутствуетНаличие грейс периодаОтсутствует60 дней на все тратыКредитный лимитОтсутствует150 000 рублейПроцентная ставкаОтсутствует25,99%

Карты для путешествий и поездок

Открытие таких карт в Альфа-Банке дает возможность получать бонусы и привилегии при поездках на железнодорожном транспорте по территории России, а также при путешествиях по всему миру.

Для этого банк разработал два вида карт:

Альфа-Банк РЖД Бонус – за все поездки, покупки билетов человеку начисляются бонусы. Скопив определенное количество можно обменять их на новые билеты. Плюсом карточки является и бесплатная страховка при поездках за границу, а также 100 приветственных бонусов при открытии карты, но действуют они лишь до конца года.
Alfa-Miles – человеку начисляются мили за определенную потраченную сумму. Этими милями можно оплачивать страховку, билеты на транспорт, жилье в путешествии и так далее. Также у карты имеется бесплатная страховка для человека при выезде за рубеж, а если покупать билеты на сайте «Иль дэ Боте», то можно и вовсе получить скидку в 25%.

Дебетовая карта с кэшбэком от Хоум Кредит Банка

Дебетовая карточка «Космос» имеет возможность подключения программы «Польза», по которой человек сможет получить кэшбэк:

Группа продуктовПроцент кэшбэкаОнлайн-шопинг в магазинах партнеровДо 10%АЗС, кафе и рестораны, путешествия0.03Прочие покупки0.01

Данная карточка позволяет иметь расширенный спектр оплат с наличием кэшбэка – это услуги ЖКХ, онлайн-покупки в интернете, оплата налогов и многое другое.

Начисленные балы можно переводить в деньги вне зависимости от накопленной суммы, курс балов и рублей 1:1.

Условия использования карты «Космос» с кэшбэком:

Карточка выпускается абсолютно бесплатно.
Если на счету хранится 10 000 рублей, либо траты ежемесячно превышают 5000 рублей, то обслуживание карты бесплатное, иначе 99 рублей в месяц.
Переводы и пополнения бесплатные.
Доступна услуга мобильного банка и интернет-банкинга.
Снятие наличных происходит без взимания комиссии.
Ежедневно на сумму от 10 тысяч начисляется 7,5%, которые выплачиваются в конце каждого месяца.
Стоимость услуги смс-информирования 59 рублей, но она является добровольной.

Карты с кэшбэком от Тинькофф Банка

Банк Тинькофф работает исключительно в дистанционном режиме и не имеет отделений. Но для клиентов это только плюс, так как можно заказать карту онлайн без очередей и получить ее прямо на дом, или другой указанный адрес.

Тинькофф очень лояльно относится к своим покупателям и даже с оформлением кредитной карты не возникнет проблем.

Кэшбэк имеется у четырех карточек банка:

Tinkoff Platinum.
Ebay – Тинькофф.
Тинькофф – Алиэкспресс.
All Airlines.

Эти карты предоставляют возврат денег при оплате различных услуг:

Дебетовая и кредитная Tinkoff PlatinumEbay – ТинькоффТинькофф – АлиэкспрессAll AirlinesСфера действия кэшбэкаОпределенные группы покупок до 5% индивидуально для каждого клиента, на все остальное 1%На покупки в интернете 3%На оплату товаров на сайте АлиэкспрессПри оплате билетов на самолет, взятии страховки и всего, что связано с путешествиями

Сравним две лучшие карты с кэшбэком от Тинькофф:

Дебетовая Tinkoff PlatinumКредитная Tinkoff PlatinumСтоимость выпуска0 рублейЦена за обслуживаиеБесплатно1890 руб. в годВозможность пополненияДоступноВозможность снятия наличныхДоступноКомиссия 390 руб.Начисляемый процент на остаток6% при тратах свыше 3000 руб. в месяцОтсутствуетГрейс периодОтсутствует55 дней только при безналичной оплатеКредитный лимитОтсутствует700 000 руб.Начисляемые проценты после грейс периодаОтсутствует18,9-29,9% при оплате картой и 29,9-39,9% при получении наличных средств

По этим карточкам бонусы зачисляются за каждые сто рублей и округляются всегда в меньшую сторону. Максимально в месяц можно получить по кэшбэку 3000, и только по отдельным программам повышенный кэшбэк — 6000 бонусов.

Ebay-Тинькофф – эта карта позволяет получать баллы за оплату покупок в интернете (3%), также дается 1000 приветственных баллов. 1 балл это 1 рубль. А за покупки в обычных магазинах кэшбэк составит 1%.

Тинькофф Алиэкспресс – на этом сайте кэшбэк будет 5%, а при покупке в магазине на счет будет заходить 1% от суммы трат.

All Airlines – позволяет накапливать мили и обменивать их на билеты и прочие «фишки», связанные с путешествиями. За покупку билетов человеку начисляется 5%, при прокате авто через специальный сервис банка начисляется 10%, а за все прочие покупки 2% за каждые 100 рублей.

Балы автоматически приписываются к счету в виде денег, и человек может ими пользоваться как обычными средствами.

Видео-обзор

ОТП Банк и карта Touch Bank

Дебетовая карточка Touch Bank предоставляется с бесплатным обслуживанием и за выпуск банк также не берет денег. По этой карте начисляются самые большие проценты на остаток – 8% при пополнении карты в течение 90 дней и отсутствии снятия денег, либо просто 7% стабильно, проценты выплачиваются ежедневно. Так что в этом плане ОТП Банк является самым щедрым, да и условия кэшбэка у него также не плохи.

По карте доступно два тарифа – Лимитед и Daily 2.0, в зависимости от этого будут отличаться условия использования карточки:

Тариф ЛимитедТариф Daily 2.0Цена за предоставление услугБесплатноБесплатно при текущем счете более 50 000 рублей, либо при тратах превышающих 30 тысяч, иначе стоимость 250 руб. в месяцПлата за получение наличныхБесплатно (2% при превышении лимита)БесплатноМаксимальная сумма к выдаче на руки50 000 руб.500 000 руб.Пополнение в ОТП Банке и у партнеровБесплатно (2% при превышении 100 000 руб.)Бесплатно до 200 000 руб.Услуга смс-информирования60 руб./мес.

ВТБ Банк-Москвы

Использовать ее в своих целях человек может на следующих условиях:

За оформление карточки плата не взимается.
В первый год – 0 рублей за обслуживание.
Обслуживание в последующие годы бесплатное, если за предыдущие 365 дней оборот по карте составил минимум 120 тыс. руб. в противном случае 900 руб./год.
3% кэшбэк абсолютно на все траты при оплате картой.
Проценты по кэшбэку зачисляются в конце месяца при условии накопления минимум 300 бонусов и переводятся из расчета 1:1.
Величина кэшбэка не должна превышать 3000.
Лимит по тратам – 350 тысяч рублей.
Грейс период 50 дней, действует и на получение наличных.
В первые два месяца действия карточки бесплатная услуга смс-инфо, а далее 59 руб. в месяц.
Процентная ставка по кредиту стартует от 24,9% годовых, что является не самым высоким процентом.

Эти условия делают карточку очень выгодной, а для ее получения человеку не нужно собирать большой пакет документов, достаточно прийти в банк с паспортом и справкой о доходах. Также имеется возможность подачи заявки онлайн и банк в ближайшее время известит о принятом решении относительно выдачи кредитной карточки.

Карточка с кэшбэком от банка Открытие

Банк Открытие выпустил дебетовую Смарт карту с кэшбэком в 1,5% на все покупки и 10% на специальные категории. Плюс при покупке спецтоваров эти проценты суммируются, и получается 11,5% кэшбэк. Он зачисляется в виде обычных денег на карту к основному счету раз в месяц (не позднее 15 числа).

Воспользоваться Смарт карты можно на таких условиях:

Выпуск и доставка не оплачиваются.
За обслуживание платить не надо при соблюдении минимум одного из двух условий – на счету хранится 30 000 рублей, либо ежемесячный оборот составляет 30 000 рублей.
Обслуживание при несоблюдении условий обходится в 299 руб. в месяц.
За снятие наличных в пределах лимита комиссия не взымается.
Лимит на снятие 50 000 руб. без комиссии, а максимум до 150 000 руб.
Пополнение карты происходит без уплаты сборов.
На остаток по карточке начисляется 8% при хранении на счете до 30 000 руб., а если сумма превышает названную, то будет 6%.

Кредитка от Ренессанс Кредит Банка с кэшбэком

Кредитная карточка от Ренессанс Кредит Банка имеет возможность подключения специальной программы «Простые радости», позволяющей получать бонусы и обменивать их на рубли при оплате покупок. За все покупки начисляется 1%, а за покупки из специальных категорий можно получить 10% кэшбэка.

Максимально в месяц можно перевести из бонусов в рубли одну тысячу (соотношение 1:1). Начисленные бонусы доступны к конвертации в течение 6 месяцев, после чего исчезают. Минимальная сумма для конвертирования 300 бонусов (100 бонусов при оплате услуг ЖКХ или пополнении телефона). Расплачиваться бонусными деньгами можно в центрах развлечений – кафе, рестораны, театры и т.д.

Льготный период по кредитке и кэшбэк в сумме дают возможность хорошо сэкономить на покупках.

Условия предоставления кредитной карты с бонусной программой «Простые радости»:

Выдача, обслуживание и предоставление программы абсолютно бесплатные.
Расплачиваться картой лучше при помощи терминалов, так как за снятие наличных взимается сбор 290 рублей и в дополнение 2,9% от размера желаемых наличных.
Льготный период по кредитке – 55 дней (на получение наличных средств не действует).
29,9% годовых начисляются при неуплате займа в срок льгот.
Бесплатный интернет-банкинг.
Получение смсок в месяц обходится в 50 рублей, но услуга абсолютно добровольная.

Карты с кэшбэком от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк может предложить своим клиентам пять видов карточек, по которым имеется кэшбэк.

И сейчас рассмотрим чем же они отличаются:

Название картыВсе включеноТвой ПСБShopping CardВ движенииНаличие программы PS BonusОтсутствуетИмеетсяВид карточкиДебетоваяДебетоваяДебетоваяДебетоваяСтоимость выпуска0 руб.Стоимость обслуживания150 руб./мес. Или бесплатно при постоянном счете на карте минимум в 50 000 руб.Бесплатно при: - тратах более 10 тысяч в месяц; - тратах от 5 тыс. + остаток на счете от 30 000; - остаток более 100 000 на счете. Иначе 100 руб./мес.997 руб./год99 руб./мес. Или бесплатно при ежемесячных тратах от 5 000 руб.Стоимость смс-информирования29 руб./мес.69 руб./мес.Снятие наличныхДо 750 000/мес. бесплатно, свыше с комиссией 1%До 5000 в месяц бесплатно, далее 0,5%До 750 000/мес. бесплатно, свыше с комиссией 1%Кэшбэк5% на все товарыЗа каждые 15 руб. 1 бонус (может быть 1,3 и 1,4 в зависимости от пакета) на все покупкиЗа каждые 15 руб. 1 бонус (может быть 1,3 и 1,4 в зависимости от пакета) при покупках онлайнЗа каждые 15 руб. 1 бонус (может быть 1,3 и 1,4 в зависимости от пакета) на покупки в спорт-магазинахКак начисляется кэшбэкНе позднее 5 числа раз в месяц обычными деньгамиВ виде бонусов на 2-3 день после трат и доступны к списанию начиная с 7000, курс 1(рубль):20(бонусов)Максимальный кэшбэк в месяц1000 руб.Нет лимита, но максимальная разовая сумма кэшбэка не более 20 000 рублей – примерно 1333 бонусов.

Выбирая карточку, нужно обратить внимание на все плюсы и минусы кэшбэка, а также условия предоставления карт.

Банк СИАБ с картой Cash Back Online

Эта дебетовая карточка крайне выгодна, так как кэшбэк по ней составляет до 5% вне зависимости от вида трат (имеются в виду только покупки, а не оплата ЖКХ или пополнение счета).

Карта имеет большие плюсы:

Бесплатные выпуск и обслуживание.
Интернет-банк и услуга смс-инфо предоставляются также бесплатно.
Имеется овердрафт размером до 15 тысяч.
Наличные в банкоматах СИАБ банка выдаются без комиссии.

Карточка от Русского Стандарта

Банк Русский стандарт предлагает уникальную в своем роде карту «Банк в кармане» с выгодным кэшбэком и условиями предоставления:

На все покупки кэшбэк 1%.
На товары из спец категорий начисляется 5%.
В магазинах-партнерах банка можно сэкономить до 20%.
При хранении на счете от 30 до 750 тысяч, человеку начисляется 7% годовых.
Интернет-банк, смски и мобильное приложение предоставляются абсолютно бесплатно.
Получить карту можно с 18 лет (хотя в других банках чаще с 21 года).

Отзывы

Я пользуюсь кредитной картой Альфа-Банка. Всем очень удобна и кэшбэк хороший, только плохо, что снимать наличку бесплатно нельзя. Но зато грейс период не дает переплачивать проценты. А сейчас еще и акции в банке – больше бонусов.

У меня карточка Ренессанс Кредит банка с бонусной программой. Здесь хороший кэшбэк 10%, вот только максимум можно тысячу в месяц получить, а этого мне мало. Но я имею и карту Хоум Кредит, поэтому обхожусь ею, при необходимости.

Я давно пользуюсь картой Тинькофф Алиэкспресс и хочу ее похвалить, хороший кэшбэк (мне выгодно, часто закупаюсь по работе) и условия использования лояльные. По кредитке есть льготное время, что большой плюс.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎