ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК (Санкт-Петербург)
Приветствуем Вас на официальной странице филиала ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК, ККО "Преображенский",ККО "Южный"В этой группе Вы получите ответы по работе нашего банка в, а также узнаете больше о жизни нашего офиса.
Будем рады видеть Вас у нас в гостях!
- Записи сообщества
- Поиск
Сегодня лицензий лишились еще два банка: Тайм банк и Объединенный банк промышленных инвестиций.
Центральный банк сегодня сообщил, что отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух московских банков: Тайм банка и Объединенного банка промышленных инвестиций. Оба банка некрупные: Тайм банк был на 628-м месте по размеру активов, Объединенный банк промышленных инвестиций — на 378-м.Показать полностью.
Решение о применении крайней меры воздействия в отношении Тайм банка было принято «в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России»,— говорится в сообщении Банка России. Тайм банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. К тому же кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупном объеме.
«Правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банка не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России. Руководители и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности»,— отмечается в сообщении ЦБ.
О чем молчат банкирыУказание ЦБ, обязывающее банки раскрывать на сайтах информацию об опыте работы за последние пять лет и образовании руководителей (члены правления, совет директоров, главбухи и их замы, руководители и главбухи филиалов), вступило в силу 13 июля. Как ранее сообщал "Ъ", основная цель такого раскрытия — дать возможность клиентам банка более взвешенно относиться к его выбору. Если послужной список руководства банка не вызывает вопросов, это обернется увеличением доверия к немуНакануне портал «Банки.ру» сообщил, что отделения Тайм банка приостановили работу в Москве и Воронеже. В центральном офисе кредитной организации это объяснили техническими причинами. По информации портала Kuap.ru, с 16 июля банк отключен от системы электронных платежей Банка России.
Объединенный банк промышленных инвестиций обошел своего коллегу тем, что помимо традиционных нарушений представлял недостоверные отчетные данные. Банк представлял в надзорный орган существенно недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций.
«Руководство и собственники банка не приняли необходимых мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании ст. 20 федерального закона “О банках и банковской деятельности” исполнил обязанность по отзыву у АКБ ОБПИ (ПАО) лицензии на осуществление банковских операций»,— говорится в сообщении ЦБ.
В обоих банках назначена временная администрация.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сегодня сообщило, что выплаты вкладчикам двух банков начнутся не позднее 4 августа. Банки-агенты для компенсаций будут выбраны не позднее 27 июля, говорится в сообщении АСВ.probusinessbank_southnovosti
ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК (Санкт-Петербург) запись закреплена ПРОБИЗНЕСБАНК ДМСБ(МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС)Российский президент Владимир Путин подписал закон, согласно которому на ближайшие три года вводится запрет на плановые проверки малого бизнеса
Российский президент Владимир Путин подписал закон, согласно которому на ближайшие три года вводится запрет на плановые проверки малого бизнеса. Соответствующий документ размещен на официальном портале правовой информации.Ограничения вводятся на период времени с 1 января 2016 года по 31 декабря 2018 года. Данный закон коснется только тех предприятий, которые за последние три года не лишались лицензии, где не дисквалифицировались руководители и не вводилось административное приостановление деятельности. По данным правительства, на плановые проверки приходится около 40% всех проверок. Избежать проверок не удастся предприятиям, которые несут угрозу жизни и здоровью граждан.Ранее президент России Владимир Путин призвал сужать административные барьеры для бизнеса.probusinessbank_southnovosti
ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК (Санкт-Петербург) запись закреплена ПРОБИЗНЕСБАНК ДМСБ(МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС)ЦБ освободил санируемые банки от уплаты повышенных взносов в фонд страхования вкладов
Центробанк в понедельник опубликовал обновленный порядок оценки финансового положения банка для расчета повышенной ставки страховых взносов. Из-под действия этой меры регулятор вывел санируемые банки, следует из ответа пресс-службы ЦБ «Ведомостям».Показать полностью.
Как сообщалось, ЦБ будет оценивать финансовое положение банка по пяти критериям: капитал, активы, ликвидность, система управления рисками и состояние внутреннего контроля банка. Однако в отношении санируемых банков, согласно проекту указания, показатели капитала, активов и ликвидности не будут учитываться.
Среди наиболее крупных — Банк Москвы, Мособлбанк, «Траст», Балтийский Банк, банковская группа «Рост» (Рост Банк, банк «Кедр», Аккобанк, СКА-Банк и ТверьУниверсалБанк). «Такие банки испытывают существенные сложности, в том числе с исполнением нормативов, хорошо, что их положение не усугубляется, а дается возможность вернуться к нормальной деятельности и показателям», — говорит директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий (Бинбанк санирует группу «Рост»).
Зампред ЦБ Михаил Сухов несколько дней назад говорил о 90 банках, которые могут подпасть под новые требования: 40 — из-за высоких ставок по вкладам, еще 50 — из-за финансового положения. По оценкам «Эксперт РА», с учетом новых требований по финансовому состоянию (но без учета оговорки о санации) под повышенные отчисления могут попасть 165 банков.
Рост отчислений ожидает банки, классифицированные по надежности в III–V группы, говорит Станислав Волков из «Эксперт РА». Принадлежность банков к группе он определял исходя из того, использует ли банк механизм усреднения обязательных резервов. Банки I–III групп надежности могут резервировать в ЦБ средства, исходя из средних остатков на счетах за месяц. «Банки, которые не использовали этот механизм в конце 2014 года, с большой вероятностью были отнесены к III группе на тот момент времени (III группа получила эту возможность в январе 2015 года). Часть из них могла уже улучшить свое финансовое положение, но, как правило, переход — не быстрый процесс», — объяснил Волков. Из списка «Эксперт РА» следует, что среди игроков, которым новые условия сулят повышенные взносы, часто оказываются санируемые банки.
«Законодательно прописано, что банки, которые проходят процедуру санации, могут нарушать нормативы ЦБ. Поэтому было бы странно, если бы их не освободили от повышенных отчислений в фонд АСВ», — сообщил представитель СМП Банка (санирует Мособлбанк).probusinessbank_southnovosti
ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК (Санкт-Петербург) запись закреплена ПРОБИЗНЕСБАНК ДМСБ(МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС)Банки перечитали Гражданский кодекс
Банки задумались над изменением кредитных договоров с корпоративными клиентами. По мнению участников рынка, недавно вступившие в силу поправки к Гражданскому кодексу (ГК) окончательно узаконили возможность взимания с юрлиц комиссий за досрочное погашение кредитов и открытие кредитных линий, что до сих пор неоднозначно трактовалось судами.Показать полностью.
О том, что банки начали менять кредитные договоры с заемщиками-юрлицами с учетом вступивших с 1 июня изменений в ГК, "Ъ" рассказал вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. "Среди вносимых изменений, в частности, установление непроцентных платежей (или комиссий.— "Ъ")",— отмечает он. "Речь идет, например, о плате за досрочное погашение кредита, а также за открытие кредитной линии, которые теперь, исходя из их новой правовой формы, не могут быть признаны недействительными или уменьшены в размере",— уточнил господин Иванов. Законодательную возможность записать их в кредитном договоре банкирам дали новые статьи в ГК "Возмещение потерь. " по обстоятельствам, не связанным с нарушением какой-либо стороной своих обязательств, и "Опционный договор", который предусматривает, что одна из сторон за плату в любое время может потребовать от другой стороны предоставления услуги.
Банки выпутываются из сетейВ условиях падения продаж и ужесточения условий кредитования торговые сети стремятся оптимизировать сотрудничество с банкамиРяд крупных банков подтвердили "Ъ", что приступили к изучению использования новых норм. Так, право фиксировать в договоре комиссии рассматривают в Альфа-банке, Росбанке, МДМ Банке, Промсвязьбанке. "При составлении договоров мы стараемся максимально эффективно использовать все возможности, предоставляемые законодательством. Этим подходом мы руководствуемся и в отношении поправок к ГК",— заявили в Росбанке. "Мы будем пользоваться нововведениями ГК. В частности, рассматривается возможность использования конструкции опционного договора с взиманием опционной премии при открытии кредитных линий",— отмечает глава юридического департамента МДМ Банка Роман Николаев.
До сих пор банки взимали подобные комиссии с юрлиц на свой страх и риск. Однозначной судебной практики по этому вопросу не было. Так, например, есть две противоположные позиции судов по комиссии за досрочное погашение. Одна — такая комиссия может взиматься как плата за имущественное благо для заемщика в виде экономии на процентах (закреплена в постановлении президиума ВАС РФ от 22 октября 2013 года). Другая — операция по досрочному погашению, напротив, не создает имущественное благо или полезный эффект для заемщика, а значит, включение подобной комиссии в договор ничтожно (такое решение вынес ФАС Уральского округа 24 мая 2012 года). По вопросу комиссии за открытие кредитной линии суды в основном ориентировались на то, понес ли банк расходы на открытие линии и выдачу кредита. Впрочем, сам факт расходов (на формирование резервов, проведение экспертиз и т. д.) банкам удается доказать не всегда.
Здоровое тело кредитаВ условиях ограничения процентных ставок по кредитам со стороны ЦБ банки вынуждены осваивать менее рискованные ниши для кредитования. Сейчас надежных заемщиков банкиры активно ищут в фитнес-центрах, а также в стоматологических и офтальмологических компанияхПо мнению юристов, теперь в случае включения в кредитные договоры комиссий у банков будет устойчивая позиция в судах по этому вопросу. "Раньше регулирование, кроме решений высших судебных инстанций, по вопросу о том, правомерно ли взимать те или иные комиссии, отсутствовало, поправки к ГК дают шанс вывести эти виды комиссионного дохода из-под судебных рисков",— считает Роман Николаев. "Те новеллы, которые появились в ГК, во многом закрепление на уровне закона уже существующей практики, которая, впрочем, ранее могла быть пересмотрена",— согласен партнер Allen & Overy Игорь Горчаков.
На фоне снижения рентабельности банковского бизнеса законодательное закрепление возможности взимания комиссий для банков материально. "Их размер определяется по соглашению сторон с учетом затрат банка, связанных с досрочным погашением кредита и необходимостью поиска и размещения кредитных средств другим заемщикам",— поясняют в пресс-службе Альфа-банка. Из судебных разбирательств банков с заемщиками о правомерности комиссий видно, что комиссия за открытие кредитной линии составляет 1-2% от кредитного лимита, за досрочное погашение — 0,5-1,5% от кредита.probusinessbank_southnovostiПодробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2767136
ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК (Санкт-Петербург) запись закреплена ПРОБИЗНЕСБАНК ДМСБ(МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС)Кредитных менеджеров в магазинах сменят брокерыВ условиях падения продаж и ужесточения условий кредитования торговые сети стремятся оптимизировать сотрудничество с банками. Вслед за мобильными ритейлерами сети бытовой техники и электроники заменяют сотрудников нескольких банков, присутствующих в них, одним кредитным брокером. За счет этого сети планируют повысить количество одобряемых кредитов, а банки — снизить расходы на персонал. Впрочем, в таком подходе есть ощутимые риски для банков.Показать полностью.
О том, что крупнейшие сети электроники и бытовой техники начали тестировать выдачу POS-кредитов через брокеров, "Ъ" рассказали участники рынка. По их словам, сейчас тестовые процедуры по выдаче кредитов через брокеров проходят в "М.Видео" и "Эльдорадо". В обеих сетях это подтвердили, пояснив, что пилотные проекты запущены в ряде магазинов в июне и продлятся несколько месяцев. Названия компаний, занимающихся выдачей кредитов, в торговых сетях не раскрывают.
Вывод сотрудников банков, оформляющих кредиты, из точек продаж и централизация этих функций на одного человека не новая тенденция. Сотовые ритейлеры "Связной" и "Евросеть" уже несколько лет используют такую практику, однако в роли кредитного брокера у них выступает сотрудник салона. По такому пути уже несколько лет развивает кредитный процесс торговая сеть "Медиа Маркт", в которой работает кредитный брокер "Финансовое агентство" (согласно информации на сайте компании), при этом кредиты выдаются шестью банками, заявки которым распределяет брокер. По словам собеседников "Ъ", брокерскую схему используют и в некоторых региональных сетях, в частности в магазинах сети "Цифроград". Получить комментарии торговой сети не удалось. По словам исполнительного директора компании "Директ кредит" (предоставляет торговым сетям программное обеспечение для обработки кредитных заявок и распределения их по банкам) Андрея Одородько, в последнее время отмечается активизация спроса на перевод кредитования торговыми сетями на брокеров или своих сотрудников, в том числе и в регионах. "Директ кредит" сотрудничает с 7 тыс. торговых точек в России.
Переход на брокерскую схему работы таких крупных федеральных игроков, как "М.Видео" и "Эльдорадо", по сути, означает окончание эры бумажных POS-кредитов (когда кредит оформляет в торговой точке непосредственно представитель банка, которых может быть в одной сети три-четыре). Присутствие представителей банков в магазинах при упавшем в последнее время уровне одобрения заявок и снижении продаж не выгодно ни банкам, ни торговым сетям. Для банков личное присутствие в сети — издержки на персонал. По словам зампреда правления ХКФ-банка Александра Антоненко, "физическое присутствие представителя банка в сети требует определенных издержек, тогда как комиссия, которую платят банки брокеру, может быть меньше, чем затраты на содержание сотрудника в сети". По оценкам участников рынка, комиссия брокеру составляет 1-5% от объема выданных кредитов, в то время как затраты на персонал банка в сети могут составлять до 9%. Для торговых сетей сокращение числа представителей банков также выгодно. По словам представителя "М.Видео", работа через брокеров позволяет сократить время рассмотрения заявки, что более удобно для клиента, и за счет увеличения числа банков, которых без физического присутствия можно подключить в большем количестве, повысить уровень одобрения заявок.
Впрочем, помимо очевидных плюсов отказ от старой схемы работы имеет и минусы. "Брокеры могут повысить уровень одобрения по кредитам, однако качество этих кредитов может быть не очень высоким,— указывает Александр Антоненко.— Поскольку сотрудник банка обладает более высокой квалификацией и может лучше оценить заемщика". Еще один риск — возможная аффилированность брокера с конкретным банком. "Практически все брокеры на рынке аффилированы с конкретными банками и в первую очередь отправляют заявку на кредит "дружественному" банку,— рассуждает собеседник "Ъ".— А уж потом в случае отказа ее передают в другие банки". В данном случае примером может служить сеть "Эльдорадо", в которой кредиты других банков в рамках нового пилота будут выдавать сотрудники аффилированного с ней (через общего собственника — PPF) ХКФ-банка. Впрочем, в самом ХКФ-банке в такой практике ничего плохого не видят. По словам Александра Антоненко, "конфликтов между ХКФ-банком и другими банками не возникает, так как, согласно существующим договоренностям, определенное количество заявок на кредит направляется в первую очередь другим банкам".
ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК (Санкт-Петербург) запись закреплена ПРОБИЗНЕСБАНК ДМСБ(МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС)Еще 4 банка лишились лицензии
Центробанк традиционно в конце недели отозвал лицензии у банков-нарушителей. Рынок покинули банки «Клиентский», «Старый Кремль», «Гагаринский» и ЭНО.
Об отзыве лицензий у четырех участников банковского рынка ЦБ сообщил на своем сайте сегодня. Согласно сообщениям регулятора, рынок покинули четыре игрока — банки «Клиентский», «Гагаринский», «Старый Кремль» и ЭНО.Показать полностью. Все эти банки неоднократно нарушали закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», а также проводили высокорискованную политику.
Самый крупный из лишившихся лицензии банков — «Клиентский»: он занимал 200-е место по размеру активов. «При неудовлетворительном качестве активов банк “Клиентский” неадекватно оценивал кредитный портфель и принятые в связи с этим риски,— сообщил ЦБ в своем пресс-релизе.— Надлежащая оценка кредитного риска приводила к возникновению у банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). При этом кредитная организация проводила агрессивную политику по привлечению денежных средств физических лиц и не исполняла требования предписаний надзорного органа, направленных на ограничение ее деятельности».
Банки ограничат в сомнительных операцияхБанк России планирует ужесточить критерии оценки вовлеченности банков в сомнительные операции. Допустимый порог таких операций сейчас составляет 4% оборотов банка, планку необходимо снижать. За последние два года более 80 банков, лишившихся лицензий, нарушали антиотмывочное законодательствоНеадекватные кредитные риски и недоформирование резервов на возможные потери было характерно и для деятельности банка «Гагаринский». Впрочем, о проблемах банка стали говорить еще несколько месяцев назад, когда тот, ранее предложивший клиентам привлекательные ставки по депозитам, потом категорически запретил их пополнение. «Гагаринский» стал одним из фигурантов дела о недобросовестной конкуренции, которым сейчас занимается Федеральная антимонопольная служба. Банк занимал 384-е место по размеру активов.
Банкам «Старый Кремль» и ЭНО регулятор предъявил те же самые претензии, что и к другим банкам-нарушителям: нарушение закона о противодействии легализации средств, полученных преступным путем, высокие риски в кредитовании и отсутствие адекватных резервов. Банки занимали 735-е и 759-е места соответственно и как, остальные два банка, входили в систему страхования вкладов.
ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК (Санкт-Петербург) запись закреплена ПРОБИЗНЕСБАНК ДМСБ(МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС)Уважаемые клиенты!C 01 августа 2015 года Офис «Южный» переезжает МОЖЕТЕ ОБРАЩАТЬСЯ В СЛЕДУЮЩИЕ ОФИСЫ
Показать полностью. «ПОЙДЕМ» Ленинский проспект 159 лит.А«НОВОЧЕРКАССКИЙ» Новочеркасский проспект, 39 к.1. «ПРЕОБРАЖЕНСКИЙ» Коломяжский пр-т, д.15 К.1
ОАО АКБ ПРОБИЗНЕСБАНК (Санкт-Петербург) запись закреплена ПРОБИЗНЕСБАНК ДМСБ(МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС)Российские банки продолжают фиксировать убытки
Просрочка по кредитам растет, и прибыль, полученная банковской системой в мае, не должна никого вводить в заблуждение. По мнению экспертов, по итогам лета банки страны сгенерируют приличный убыток. В ближайшей перспективе позитива не просматривается, банкам придется оптимизировать портфель кредитов и повышать возвратность безнадежных долгов.Показать полностью. За первые пять месяцев 2015 года 30 крупнейших банков России получили убыток в размере 34,77 млрд руб., тогда как по итогам первых пяти месяцев 2014 года их совокупная прибыль составила 280,25 млрд руб., свидетельствуют материалы Банка России. За январь – апрель 2015 года совокупный убыток этих банков составлял 57,5 млрд руб. Активы 30 крупнейших российских банков за месяц сократились на 0,27%, до 55,87 трлн руб. При этом их совокупный кредитный портфель вырос на 0,8%, до 40,819 трлн руб. Средства клиентов в пассивах этих кредитных организаций увеличились на 1%, до 34,842 трлн руб. Средний размер показателя достаточности собственного капитала этих банков (норматив Н1.0) на 1 июня 2015 года составил 12,7% (на 1 мая — 12,48%) при минимально допустимом значении 10%. «Доля кредитов первой категории качества (с отсутствием риска невозврата) на 1 июня составила 62,2%, доля ссуд второй категории (с умеренным риском) — 24,2%, третьей категории (со значительным риском) — 7%. Доля безнадежных ссуд и наиболее проблемных с точки зрения вероятности возврата займов (четвертая и пятая категории качества) за месяц выросла на 0,7 процентного пункта и составила 6,6%», — сообщает РИА «Новости» со ссылкой на материалы ЦБ. По данным НБКИ, за первый квартал 2015 года доля «плохих» потребкредитов достигла рекордных 8,6%, просрочка по кредитным картам — 6,4%. Ухудшаются и показатели по кредитованию малого и среднего бизнеса, автокредитованию. Причины все те же: падение доходов населения, покупательной способности и потребления, промышленного производства, высокой стоимости средств как для банков, так и для заемщиков. Просроченная задолженность по всем кредитам выросла за май на 4,1%, до 2 трлн 512,7 млрд руб. За пять месяцев рост просрочки составил 27%. По мнению Андрея Вальехо-Романа, старшего портфельного управляющего УК «Капиталъ», просрочка будет увеличиваться, пока это касается потребительских кредитов, но вскоре негатив может коснуться и ипотечных займов и бумаг. «Банки будут сокращать расходы и оптимизировать операционную деятельность. Причем розничные банки будут стараться оставить филиальную базу, это основа их бизнеса», — предполагает эксперт. По словам Александра Головцова, руководителя аналитического управления «УК УралСиб», банковской системе приходится создавать дополнительные резервы под необеспеченные кредиты. При этом не все еще проблемы вышли на поверхность. Так, у ряда банков наблюдалась значительная прослойка кредитов с просрочкой на 30–60 дней. Если эту часть кредитного портфеля не удастся оптимизировать, то вскоре будет достигнута критическая отметка в 90 дней. «Не стоит обольщаться майской прибылью. По итогам лета мы увидим убыток», — прогнозирует эксперт. «Из позитивных сдвигов отмечу улучшение ситуации со ставками. Ставки по кредитам снижаются, а по депозитам все еще остаются на довольно высоком уровне. Ситуация в банковской системе нашла некую равновесную точку, и стремительное падение прекратилось», — говорит Антон Сороко, аналитик «Финама». По его словам, банкам очень важно нащупать почву, а это возможно только в случае улучшения качества портфелей. Сейчас идет работа по продаже безнадежных долгов, повышению конверсии в области взыскания долгов, пересмотру скоринговых моделей. Результаты мы увидим только осенью. Александр Головцов предполагает, что сейчас рубль, упавший за последнее время на 10%, и низкие цены на нефть съедят весь положительный эффект от весенней стабилизации. Потребительский спрос далек от восстановления, импортеры скоро почувствуют отрицательный эффект от новой девальвации национальной валюты. Да и прогнозы по уменьшению спада ВВП далеки от реализации. «Тот же малый и средний бизнес вряд ли сможет вытащить на себе банковский сектор. Скорее всего, можно надеяться, что ослабнут проблемы у крупных компаний и они начнут активнее кредитоваться. Но это произойдет не скоро. Пока же прогноз, если можно так сказать, умеренно негативный», — говорит Вальехо-Роман. probusinessbank_southnovostiИсточник:Вести